x貸款公司管理規(guī)定

x貸款公司管理規(guī)定

第一章 總則

第一條

為保護貸款公司、客戶的合法權益,規(guī)范貸款公司的行為,加強監(jiān)督管理,保障貸款公司穩(wěn)健運行,根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條

貸款公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準,由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行業(yè)金融機構。

貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。

第三條

貸款公司是獨立的企業(yè)法人,享有由投資形成的全部法人財產權,依法享有民事權利,并以全部法人財產獨立承擔民事責任。

貸款公司的投資人依法享有資產收益、重大決策和選擇管理者等權利。

第四條

貸款公司以安全性、流動性、效益性為經營原則,自主經營,自擔風險,自負盈虧,自我約束。

第五條

貸款公司依法開展業(yè)務,不受任何單位和個人的干涉。

第六條

貸款公司應遵守國家法律、行政法規(guī),執(zhí)行國家金融方針和政策,依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理。

第二章 機構的設立

第七條

貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成,其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條

設立貸款公司應當符合下列條件:

(一)有符合規(guī)定的章程;

(二)注冊資本不低于50萬元人民幣,為實收貨幣資本,由投資人一次足額繳納;

(三)有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的高級管理人員;

(四)有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員;

(五)有必需的組織機構和管理制度;

(六)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施;

(七)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。

第九條

設立貸款公司,其投資人應符合下列條件:

(一)投資人為境內商業(yè)銀行或農村合作銀行;

(二)資產規(guī)模不低于50億元人民幣;

(三)公司治理良好,內部控制健全有效;

(四)主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(五)銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條

設立貸款公司應當經籌建和開業(yè)兩個階段。

第十一條

籌建貸款公司,申請人應提交下列文件、材料:

(一)籌建申請書;

(二)可行性研究報告;

(三)籌建方案;

(四)籌建人員名單及簡歷;

(五)非貸款公司設立地的投資人應提供最近兩年資產負債表和損益表以及該投資人注冊地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的書面意見;

(六)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。

第十二條

貸款公司的籌建期最長為自批準決定之日起6個月?；I建期內達到開業(yè)條件的,申請人可提交開業(yè)申請。

貸款公司申請開業(yè),申請人應當提交下列文件、材料:

(一)開業(yè)申請書;

(二)籌建工作報告;

(三)章程草案;

(四)法定驗資機構出具的驗資報告;

(五)擬任高級管理人員的備案材料;

(六)營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料;

(七)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明;

(八)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他資料。

第十三條

貸款公司的籌建申請,由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內作出批準或不予批準的書面決定。

貸款公司的開業(yè)申請,由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的決定。

第十四條

貸款公司可根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要,在縣域內設立分公司。分公司的設立需經籌建和開業(yè)兩個階段。

貸款公司分公司的籌建方案,應事先報監(jiān)管辦事處備案。未設監(jiān)管辦事處的,向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。貸款公司在分公司籌建方案備案后即可開展籌建工作。 分公司的開業(yè)申請,由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定,銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的決定。

第十五條

經核準開業(yè)的貸款公司及其分公司,由決定機關頒發(fā)金融許可證,并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記,領取營業(yè)執(zhí)照。

第三章 組織機構和經營管理

第十六條

貸款公司可不設立董事會、監(jiān)事會,但必須建立健全經營管理機制和監(jiān)督機制。投資人可委派監(jiān)督人員,也可聘請外部機構履行監(jiān)督職能。

第十七條

貸款公司的經營管理層由投資人自行決定,報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十八條

貸款公司章程由投資人制定和修改,報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審查并核準。

第十九條

貸款公司董事會負責制訂經營方針和業(yè)務發(fā)展計劃,未設董事會的,由經營管理層制訂,并經投資人決定后組織實施。

第二十條

經銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準,貸款公司可經營下列業(yè)務:

(一)辦理各項貸款;

(二)辦理票據(jù)貼現(xiàn);

(三)辦理資產轉讓;

(四)辦理貸款項下的結算;

(五)經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的其他資產業(yè)務。 貸款公司不得吸收公眾存款。

第二十一條

貸款公司的營運資金為實收資本和向投資人的借款。

第二十二條

貸款公司開展業(yè)務,必須堅持為農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展服務的經營宗旨,貸款的投向主要用于支持農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展。

第二十三條

貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則,提高貸款覆蓋面,防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。

第二十四條

貸款公司應當加強貸款風險管理,建立科學的授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系,增強風險的識別和管理能力,提高貸款質量。

第二十五條

貸款公司應按照國家有關規(guī)定,建立審慎、規(guī)范的資產分類制度和資本補充、約束機制,準確劃分資產質量,充分計提呆賬準備,真實反映經營成果,確保資本充足率在任何時點不低于8%,資產損失準備充足率不低于100%。

第二十六條

貸款公司應建立健全內部審計制度,對內部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價,并對內部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善,確保依法合規(guī)經營。

第二十七條

貸款公司執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務會計制度,按照國家有關規(guī)定,建立健全貸款公司的財務、會計制度。

第二十八條

貸款公司應當真實記錄并全面反映其業(yè)務活動和財務狀況,編制年度財務會計報告,并由投資人聘請具有資質的會計師事務所進行審計。審計報告須報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第二十九條

貸款公司應當按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料,并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責。

第三十條

貸款公司應當建立信息披露制度,及時披露年度經營情況、重大事項等信息。

第四章 監(jiān)督管理

第三十一條

貸款公司開展業(yè)務,依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)督管理,與投資人實施并表監(jiān)管。

第三十二條

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足率、不良貸款率、風險管理、內部控制、風險集中、關聯(lián)交易等實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第三十三條

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)貸款公司資本充足狀況和資產質量狀況,適時采取下列監(jiān)管措施:

(一)對資本充足率大于8%,且不良貸款率在5%以下的,可適當減少檢查頻率,支持其穩(wěn)健發(fā)展;

(二)對資本充足率低于8%、大于4%,或不良貸款率在5%以上的,要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度,并督促其限期補充資本、改善資產質量;

(三)對資本充足率降至4%以下,或不良貸款率高于15%的,適時采取責令其調整高級管理人員、停辦所有業(yè)務、限期重組等措施;

(四)對限期內不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下的,應責令投資人適時接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以撤銷。

第三十四條

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)有關法律、法規(guī)對貸款公司的資本充足狀況、資產質量以及內部控制的有效性進行檢查、評價,督促其完善資本補充機制、貸款管理制度及內部控制,加強風險管理。

第三十五條

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權要求投資人加強對貸款公司的監(jiān)督檢查,定期對其資產質量進行審計,對其貸款授權授信制度、信貸管理流程和內部控制體系進行評估,有權根據(jù)貸款公司的運行情況要求投資人追加補充資本,確保貸款公司穩(wěn)健運行。

第三十六條

貸款公司違反本規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權采取風險提示、約見談話、監(jiān)管質詢、責令停辦業(yè)務等措施,督促其及時進行整改,防范資產風險。

第三十七條

貸款公司及其工作人員在業(yè)務經營和管理過程中,有違反國家法律法規(guī)行為的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關法律、行政法規(guī)實施處罰;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第三十八條

貸款公司及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的處罰決定不服的,可依法提請行政復議或向人民法院提起行政訴訟。

第五章 機構變更與終止

第三十九條

貸款公司有下列變更事項之一的,需經銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準:

(一)變更名稱;

(二)變更注冊資本;

(三)變更住所;

(四)修改章程;

(五)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。

第四十條

貸款公司有下列情形之一的,應當申請解散:

(一)章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);

(二)股東決定解散;

(三)因分立、合并需要解散。

第四十一條

貸款公司解散的,由其投資人按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》及有關行政法規(guī)的規(guī)定實施。

第四十二條

貸款公司因解散、被撤銷而終止的,應當向發(fā)證機關繳回金融許可證,并及時到工商行政管理部門辦理注銷登記,并予以公告。

第六章 附則

第四十三條

本規(guī)定所稱農村地區(qū),是指中西部、東北和海南省縣(市)及縣(市)以下地區(qū),以及其他省(區(qū)、市)的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第四十四條

外資金融機構在農村地區(qū)設立貸款公司,參照本規(guī)定執(zhí)行。

第四十五條

本規(guī)定未盡事宜,按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。

第四十六條

本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責解釋。

第四十七條

本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。