地產(chǎn)置業(yè)擔(dān)保抵押管理規(guī)定
1、目的
本管理文件明確了公司為控股子公司、非控股公司(包括參股子公司和股東單位、無(wú)資產(chǎn)關(guān)系的外部公司三類)提供的對(duì)外擔(dān)保,包括貸款擔(dān)保、以財(cái)產(chǎn)對(duì)外提供抵押等的要求與操作規(guī)范,以規(guī)范公司擔(dān)保抵押管理的基本程序,以降低公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
2、適用范圍
2.1本程序適用于本公司所有對(duì)外提供擔(dān)保抵押的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
2.2本辦法適用于本公司及下屬子公司。
3、相關(guān)程序及文件
3.1對(duì)外融資管理規(guī)定fm-tm-08
4、職責(zé)
4.1董事會(huì)
'批準(zhǔn)公司為非控股公司對(duì)外出具擔(dān)保的《貸款申請(qǐng)報(bào)告》。
4.2董事長(zhǎng)(或委托代理人)
'簽署《擔(dān)保合同》或《抵押合同》;
'簽署財(cái)務(wù)管理協(xié)議。
4.3總裁辦公會(huì)
'批準(zhǔn)公司為控股子公司對(duì)外出具擔(dān)保的《貸款申請(qǐng)報(bào)告》;
'審批公司對(duì)外出具擔(dān)保的《貸款申請(qǐng)報(bào)告》;
4.4總裁
'批準(zhǔn)信用評(píng)價(jià)報(bào)告并簽字。
4.5財(cái)務(wù)總監(jiān)
'審批公司對(duì)外出具擔(dān)保的《貸款申請(qǐng)報(bào)告》;
'審批信用評(píng)價(jià)報(bào)告并簽字。
4.6財(cái)務(wù)部
'對(duì)提出擔(dān)保申請(qǐng)的公司進(jìn)行償債能力分析和信用度調(diào)查,形成信用評(píng)價(jià)報(bào)告;
'向公司領(lǐng)導(dǎo)層提供各控股子公司銀行賬戶存款情況;
'與控股公司財(cái)務(wù)部或非控股公司財(cái)務(wù)部簽署關(guān)于提供擔(dān)保的財(cái)務(wù)管理協(xié)議。
5、管理權(quán)限
5.1首創(chuàng)置業(yè)統(tǒng)一安排對(duì)外擔(dān)保,控股子公司對(duì)外擔(dān)保由首創(chuàng)置業(yè)審批(先通過(guò)控股子公司董事會(huì)審批),控股子公司不得在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下擅自進(jìn)行對(duì)外擔(dān)保。
5.2公司財(cái)務(wù)部是擔(dān)保批準(zhǔn)的辦理機(jī)構(gòu)。
5.3公司對(duì)外出具擔(dān)保,應(yīng)由財(cái)務(wù)部嚴(yán)格審查被擔(dān)保單位的償債能力和信用程度,由公司總裁和財(cái)務(wù)總監(jiān)雙簽批準(zhǔn)。對(duì)非控股公司的擔(dān)保申請(qǐng),必須經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)。
5.4公司為控股子公司對(duì)外出具擔(dān)保,可出具貸款金額的全額擔(dān)保;公司為參股子公司對(duì)外出具擔(dān)保,原則上出具貸款金額的擔(dān)保比例不超過(guò)公司的參股比例;原則上不對(duì)系統(tǒng)外的公司提供對(duì)外擔(dān)保。
5.5《擔(dān)保合同》或《抵押合同》一經(jīng)簽發(fā),不得擅自修改變更。保證期間,申請(qǐng)人和受益人因主合同發(fā)生變更需要修改《擔(dān)保合同》或《抵押合同》的,應(yīng)在事先征得首創(chuàng)置業(yè)書面同意。
6、工作程序
6.1對(duì)外擔(dān)保辦理程序-為控股子公司提供擔(dān)保
步驟
完成時(shí)間
涉及部門及崗位
崗位崗
步驟說(shuō)明
1
控股子公司財(cái)務(wù)部
需要公司總部對(duì)外提供抵押擔(dān)保的,《貸款申請(qǐng)報(bào)告》中貸款方式一欄應(yīng)注明:申請(qǐng)擔(dān)保的事由、受益人、金額、期限、履約計(jì)劃以及違約的罰則等,上報(bào)公司財(cái)務(wù)經(jīng)理。
2
控股子公司財(cái)務(wù)部經(jīng)理/總經(jīng)理/董事會(huì)
審核批準(zhǔn)《貸款申請(qǐng)報(bào)告》。
3
控股子公司財(cái)務(wù)部
將經(jīng)審批的《貸款申請(qǐng)報(bào)告》以及近兩年銀行貸款及還款記錄、目前公司對(duì)外提供擔(dān)保余額等相關(guān)資料一并上報(bào)公司總部財(cái)務(wù)部。
4
財(cái)務(wù)部資金管理崗
對(duì)提出擔(dān)保申請(qǐng)的公司進(jìn)行償債能力分析和信用度調(diào)查,關(guān)注控股子公司的資產(chǎn)負(fù)債比率、流動(dòng)比率,近兩年該公司有無(wú)拖欠銀行利息和不良貸款發(fā)生,有無(wú)重大合同違約情況發(fā)生,形成信用評(píng)價(jià)報(bào)告,上報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)。
5
財(cái)務(wù)總監(jiān)/總裁辦公會(huì)
逐級(jí)審核批準(zhǔn),財(cái)務(wù)總監(jiān)和總裁雙簽。
6
財(cái)務(wù)部資金管理崗
按照經(jīng)批準(zhǔn)的《貸款申請(qǐng)報(bào)告》,與控股子公司財(cái)務(wù)部簽署財(cái)務(wù)管理協(xié)議。
7
董事長(zhǎng)(或委托授權(quán)人)
在控股子公司與銀行辦理貸款手續(xù)后,與銀行簽署《擔(dān)保合同》或《抵押合同》。
8
財(cái)務(wù)部資金管理崗
《擔(dān)保合同》或《抵押合同》存檔,并將合同復(fù)印件一份送交公司法律合約部備案。
6.2對(duì)外擔(dān)保辦理程序―為非控股公司提供擔(dān)保
步驟
完成時(shí)間
涉及部門及崗位
崗位崗
步驟說(shuō)明
1
非控股公司財(cái)務(wù)部
需要公司總部對(duì)外提供抵押擔(dān)保的,編制《貸款申請(qǐng)報(bào)告》中應(yīng)注明:申請(qǐng)擔(dān)保的事由、受益人、申請(qǐng)人與受益人的關(guān)系、申請(qǐng)擔(dān)保的金額、期限、履約計(jì)劃以及違約的罰則等,提交公司總部財(cái)務(wù)部。
2
非控股公司財(cái)務(wù)部
同時(shí)還需將近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行貸款及還款記錄、目前公司對(duì)外提供擔(dān)保余額、銀行存款余額等相關(guān)資料一并提交公司總部財(cái)務(wù)部。
3
財(cái)務(wù)部資金管理崗
對(duì)提出擔(dān)保申請(qǐng)的非控股公司進(jìn)行償債能力分析和信用度調(diào)查,關(guān)注該公司的資產(chǎn)負(fù)債比率、流動(dòng)比率,近兩年該公司有無(wú)拖欠銀行利息和不良貸款發(fā)生,有無(wú)重大合同違約情況發(fā)生,形成信用評(píng)價(jià)報(bào)告,上報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)。
4
財(cái)務(wù)總監(jiān)/總裁辦公會(huì)/董事會(huì)
逐級(jí)審核批準(zhǔn),財(cái)務(wù)總監(jiān)和總裁雙簽。
5
財(cái)務(wù)部資金管理崗
按照經(jīng)批準(zhǔn)的《貸款申請(qǐng)報(bào)告》,與非控股公司財(cái)務(wù)部簽署財(cái)務(wù)管理協(xié)議。
6
董事長(zhǎng)(或委托授權(quán)人)
在非控股公司與銀行辦理貸款手續(xù)后,與銀行簽署《擔(dān)保合同》或《抵押合同》。
7
財(cái)務(wù)部資金管理崗
《擔(dān)保合同》或《抵押合同》存檔,并將合同復(fù)印件一份送交公司法律合約部備案。
6.3對(duì)外擔(dān)保管理程序-擔(dān)保合同的修改
步驟
完成時(shí)間
涉及部門及崗位
崗位崗
步驟說(shuō)明
1
控股子公司/非控股公司財(cái)務(wù)部
需要修改《擔(dān)保合同》或《抵押合同》的,提交書面申請(qǐng)《擔(dān)保合同修改申請(qǐng)報(bào)告》并加蓋公章,注明要求展期的原因或修改的內(nèi)容,以及原《擔(dān)保合同》或《抵押合同》的開(kāi)立日期、編號(hào)等。
2
財(cái)務(wù)部資金管理崗
應(yīng)就此種變更進(jìn)行審查,形成調(diào)查報(bào)告,連同該項(xiàng)擔(dān)保的原審批材料一并按規(guī)定,上報(bào)財(cái)務(wù)總監(jiān)。
3
財(cái)務(wù)總監(jiān)/總裁辦公會(huì)/董事會(huì)
逐級(jí)審核批準(zhǔn)《擔(dān)保合同修改申請(qǐng)報(bào)告》,財(cái)務(wù)總監(jiān)和總裁雙簽。
備注:對(duì)于擔(dān)保合同的修改,不增加擔(dān)保范圍或不延長(zhǎng)擔(dān)保期間或者因變更不增大保證責(zé)任的情況,只需財(cái)務(wù)總監(jiān)/總裁辦公會(huì)逐級(jí)審核批準(zhǔn)即可,不需上報(bào)董事會(huì)審批。
4
財(cái)務(wù)部資金管理崗
按照經(jīng)批準(zhǔn)的申請(qǐng)報(bào)告,與控股/非控股公司財(cái)務(wù)部簽署財(cái)務(wù)管理協(xié)議。
5
董事長(zhǎng)(或委托授權(quán)人)
在控股/非控股公司與銀行辦理貸款展期或其他貸款合同變更手續(xù)后,與銀行重新簽署《擔(dān)保合同》或《抵押合同》。
6
財(cái)務(wù)部資金管理崗
《擔(dān)保合同》或《抵押合同》存檔,并將合同復(fù)印件一份送交公司法律合約部備案。
7
財(cái)務(wù)部資金管理崗
對(duì)沒(méi)有經(jīng)過(guò)審批的《擔(dān)保合同修改申請(qǐng)報(bào)告》,應(yīng)及時(shí)書面通知申請(qǐng)人和受益人。
注:本流程適用于擔(dān)保合同的修改,增加擔(dān)保范圍或延長(zhǎng)擔(dān)保期間或者因變更增大保證責(zé)任的情況。對(duì)于擔(dān)保合同的修改,不增加擔(dān)保范圍或不延長(zhǎng)擔(dān)保期間或者因變更不增大保證責(zé)任的情況,只需財(cái)務(wù)總監(jiān)/總裁辦公會(huì)逐級(jí)審核批準(zhǔn)即可,不需上報(bào)董事會(huì)審批。
7、單據(jù)與記錄
7.1《擔(dān)保合同修改申請(qǐng)報(bào)告》
