票據(jù)交易管理辦法

發(fā)布時間：2023-08-08 09:30:04 查看人數(shù)：45

票據(jù)交易管理辦法

為規(guī)范票據(jù)市場交易行為,維護交易各方合法權(quán)益,促進票據(jù)市場健康發(fā)展,中國人民銀行制定了《票據(jù)交易管理辦法》,現(xiàn)予公布施行,來看下面小編為大家整理的票據(jù)交易管理辦法:

第一章總則

第一條為規(guī)范票據(jù)市場交易行為,防范交易風(fēng)險,維護交易各方合法權(quán)益,促進票據(jù)市場健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國票據(jù)法》、《中華人民共和國電子簽名法》等有關(guān)法律法規(guī),制定本辦法。

第二條市場參與者從事票據(jù)交易應(yīng)當(dāng)遵守本辦法,本辦法所稱票據(jù)包括但不限于紙質(zhì)或者電子形式的銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票等可交易票據(jù)。

第三條票據(jù)交易應(yīng)當(dāng)遵循公平自愿、誠信自律、風(fēng)險自擔(dān)的原則。

第四條中國人民銀行依法對票據(jù)市場進行監(jiān)督管理,并根據(jù)宏觀調(diào)控需要對票據(jù)市場進行宏觀審慎管理。

第二章票據(jù)市場參與者

第五條票據(jù)市場參與者是指可以從事票據(jù)交易的市場主體,包括:

(一)法人類參與者。指金融機構(gòu)法人,包括政策性銀行、商業(yè)銀行及其授權(quán)的分支機構(gòu),農(nóng)村信用社、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、證券公司、基金管理公司、期貨公司、保險公司等經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可的金融機構(gòu)。

(二)非法人類參與者。指金融機構(gòu)等作為資產(chǎn)管理人,在依法合規(guī)的前提下,接受客戶的委托或者授權(quán),按照與客戶約定的投資計劃和方式開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所設(shè)立的各類投資產(chǎn)品,包括證券投資基金、資產(chǎn)管理計劃、銀行理財產(chǎn)品、信托計劃、保險產(chǎn)品、住房公積金、社會保障基金、企業(yè)年金、養(yǎng)老基金等。

(三)中國人民銀行確定的其他市場參與者。

第六條法人類參與者應(yīng)當(dāng)符合以下條件:

(一)依法合規(guī)設(shè)立。

(二)已制定票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程,具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和完善的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理機制。

(三)有熟悉票據(jù)市場和專門從事票據(jù)交易的人員。

(四)具備相應(yīng)的風(fēng)險識別和承擔(dān)能力,知悉并承擔(dān)票據(jù)投資風(fēng)險。

(五)中國人民銀行要求的其他條件。

第七條非法人類參與者應(yīng)當(dāng)符合以下條件:

(一)產(chǎn)品設(shè)立符合相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定,并已依法在相關(guān)金融監(jiān)督管理部門獲得批準(zhǔn)或者完成備案。

(二)產(chǎn)品已委托具有托管資格的金融機構(gòu)(以下簡稱托管人)進行獨立托管,托管人對委托人資金實行分賬管理、單獨核算。

(三)產(chǎn)品管理人具有相關(guān)金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格。

第八條法人類參與者開展票據(jù)交易,應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律法規(guī),強化內(nèi)控制度建設(shè),完善部門和崗位設(shè)置,并采取切實措施持續(xù)提高相關(guān)人員業(yè)務(wù)能力。

第九條非法人類參與者開展票據(jù)交易,由其資產(chǎn)管理人代表其行使票據(jù)權(quán)利并以受托管理的資產(chǎn)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。資產(chǎn)管理人從事資管業(yè)務(wù)的部門、崗位、人員及其管理的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與其自營業(yè)務(wù)相互獨立。

第三章票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施

第十條票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施是指提供票據(jù)交易、登記托管、清算結(jié)算、信息服務(wù)的機構(gòu)。

第十一條票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行認(rèn)可。中國人民銀行對票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施開展票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理。

第十二條票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施可以為市場參與者提供以下服務(wù):

(一)組織票據(jù)交易,公布票據(jù)交易即時行情。

(二)票據(jù)登記托管。

(三)票據(jù)交易的清算結(jié)算。

(四)票據(jù)信息服務(wù)。

(五)中國人民銀行認(rèn)可的其他服務(wù)。

第十三條票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施按照金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進行系統(tǒng)建設(shè)與管理。

第十四條票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)當(dāng)從其業(yè)務(wù)收入中提取一定比例的金額設(shè)立風(fēng)險基金并存入開戶銀行專門賬戶,用于彌補因違約交收、技術(shù)故障、操作失誤、不可抗力等造成的相關(guān)損失。

第十五條上海票據(jù)交易所是中國人民銀行指定的提供票據(jù)交易、登記托管、清算結(jié)算和信息服務(wù)的機構(gòu)。

第四章票據(jù)信息登記與電子化

第十六條紙質(zhì)票據(jù)貼現(xiàn)前,金融機構(gòu)辦理承兌、質(zhì)押、保證等業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)不晚于業(yè)務(wù)辦理的次一工作日在票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施完成相關(guān)信息登記工作。

紙質(zhì)商業(yè)承兌匯票完成承兌后,承兌人開戶行應(yīng)當(dāng)根據(jù)承兌人委托代其進行承兌信息登記。承兌信息未能及時登記的,持票人有權(quán)要求承兌人補充登記承兌信息。

紙質(zhì)票據(jù)票面信息與登記信息不一致的,以紙質(zhì)票據(jù)票面信息為準(zhǔn)。

第十七條貼現(xiàn)人辦理紙質(zhì)票據(jù)貼現(xiàn)時,應(yīng)當(dāng)通過票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施查詢票據(jù)承兌信息,并在確認(rèn)紙質(zhì)票據(jù)必須記載事項與已登記承兌信息一致后,為貼現(xiàn)申請人辦理貼現(xiàn),貼現(xiàn)申請人無需提供合同、發(fā)票等資料;信息不存在或者紙質(zhì)票據(jù)必須記載事項與已登記承兌信息不一致的,不得辦理貼現(xiàn)。

本款所稱紙質(zhì)票據(jù)必須記載事項指《中華人民共和國票據(jù)法》第二十二條規(guī)定的票據(jù)必須記載事項。

第十八條貼現(xiàn)人完成紙質(zhì)票據(jù)貼現(xiàn)后,應(yīng)當(dāng)不晚于貼現(xiàn)次一工作日在票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施完成貼現(xiàn)信息登記。

第十九條承兌人或者承兌人開戶行收到掛失止付通知或者公示催告等司法文書并確認(rèn)相關(guān)票據(jù)未付款的,應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日依法暫停支付并在票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施登記或者委托開戶行在票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施登記相關(guān)信息。

第二十條金融機構(gòu)通過票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施進行相關(guān)業(yè)務(wù)信息登記,因信息登記錯誤給他人造成損失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十一條貼現(xiàn)人辦理紙質(zhì)票據(jù)貼現(xiàn)后,應(yīng)當(dāng)在票據(jù)上記載“已電子登記權(quán)屬”字樣,該票據(jù)不再以紙質(zhì)形式進行背書轉(zhuǎn)讓、設(shè)立質(zhì)押或者其他交易行為。貼現(xiàn)人應(yīng)當(dāng)對紙質(zhì)票據(jù)妥善保管。

第二十二條已貼現(xiàn)票據(jù)背書通過電子形式辦理。電子形式背書是指在票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施以數(shù)據(jù)電文形式記載的背書。和紙質(zhì)形式背書具有同等法律效力。

第二十三條紙質(zhì)票據(jù)電子形式背書后,由票據(jù)權(quán)利人通過票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施通知保管人變更寄存人的方式完成交付。

第二十四條貼現(xiàn)人可以按市場化原則選擇商業(yè)銀行對紙質(zhì)票據(jù)進行保證增信。

保證增信行對紙質(zhì)票據(jù)進行保管并為貼現(xiàn)人的償付責(zé)任進行先行償付。

第二十五條已貼現(xiàn)票據(jù)應(yīng)當(dāng)通過票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施辦理背書轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押、保證、提示付款等票據(jù)業(yè)務(wù)。

第二十六條紙質(zhì)票據(jù)貼現(xiàn)后,其保管人可以向承兌人發(fā)起付款確認(rèn)。付款確認(rèn)可以采用實物確認(rèn)或者影像確認(rèn)。

實物確認(rèn)是指票據(jù)保管人將票據(jù)實物送達承兌人或者承兌人開戶行,由承兌人在對票據(jù)真實性和背書連續(xù)性審查的基礎(chǔ)上對到期付款責(zé)任進行確認(rèn)。

影像確認(rèn)是指票據(jù)保管人將票據(jù)影像信息發(fā)送至承兌人或者承兌人開戶行,由承兌人在對承兌信息和背書連續(xù)性審查的基礎(chǔ)上對到期付款責(zé)任進行確認(rèn)。

承兌人要求實物確認(rèn)的,銀行承兌匯票保管人應(yīng)當(dāng)將票據(jù)送達承兌人,實物確認(rèn)后,紙質(zhì)票據(jù)由其承兌人代票據(jù)權(quán)利人妥善保管;商業(yè)承兌匯票保管人應(yīng)當(dāng)將票據(jù)通過承兌人開戶行送達承兌人進行實物確認(rèn),實物確認(rèn)后,紙質(zhì)票據(jù)由商業(yè)承兌匯票開戶行代票據(jù)權(quán)利人妥善保管。

第二十七條實物確認(rèn)與影像確認(rèn)具有同等效力。承兌人或者承兌人開戶行進行付款確認(rèn)后,除掛失止付、公示催告等合法抗辯情形外,應(yīng)當(dāng)在持票人提示付款后付款。

第二十八條承兌人收到票據(jù)影像確認(rèn)請求或者票據(jù)實物后,應(yīng)當(dāng)在三個工作日內(nèi)做出或者委托其開戶行做出同意或者拒絕到期付款的應(yīng)答。拒絕到期付款的,應(yīng)當(dāng)說明理由。

第二十九條票據(jù)保管人應(yīng)當(dāng)采取切實措施保證紙質(zhì)票據(jù)不被挪用、污損、涂改和滅失,并承擔(dān)因保管不善引發(fā)的相關(guān)法律責(zé)任。

第三十條電子商業(yè)匯票簽發(fā)、承兌、質(zhì)押、保證、貼現(xiàn)等信息應(yīng)當(dāng)通過電子商業(yè)匯票系統(tǒng)同步傳送至票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施。

第三十一條電子商業(yè)匯票一經(jīng)承兌即視同承兌人已進行付款確認(rèn)。

第五章票據(jù)登記與托管

第三十二條票據(jù)登記是指金融機構(gòu)將票據(jù)權(quán)屬在票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施電子簿記系統(tǒng)予以記載的行為。

第三十三條票據(jù)托管是指票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施根據(jù)票據(jù)權(quán)利人委托對其持有票據(jù)的相關(guān)權(quán)益進行管理和維護的行為。

第三十四條市場參與者應(yīng)當(dāng)在票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施開立票據(jù)托管賬戶。

市場參與者開立票據(jù)托管賬戶時,應(yīng)當(dāng)向票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施提出申請,并保證所提交的開戶資料真實、準(zhǔn)確、完整。

第三十五條票據(jù)托管賬戶采用實名制,不得出租、出借或者轉(zhuǎn)讓。

第三十六條一個市場參與者只能開立一個票據(jù)托管賬戶,中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

具有法人資格的市場參與者應(yīng)當(dāng)以法人名義開立票據(jù)托管賬戶;經(jīng)法人授權(quán)的分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以分支機構(gòu)名義開立票據(jù)托管賬戶;非法人市場參與者應(yīng)當(dāng)以產(chǎn)品名義單獨開立票據(jù)托管賬戶。

第三十七條貼現(xiàn)人應(yīng)當(dāng)于票據(jù)交易前在票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施完成紙質(zhì)票據(jù)登記工作,確保其提交的票據(jù)登記信息真實、有效,并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

第三十八條票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施依據(jù)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)信息為持票人完成電子票據(jù)登記。

第三十九條因票據(jù)的交易過戶、非交易過戶等原因引起票據(jù)托管賬戶佘額變化的,票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)當(dāng)為權(quán)利人辦理票據(jù)變更登記。

第六章票據(jù)交易

第四十條票據(jù)交易采取全國統(tǒng)一的運營管理模式,通過票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施進行。第四十一條票據(jù)交易包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、質(zhì)押式回購和買斷式回購等。

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指賣出方將未到期的已貼現(xiàn)票據(jù)向買入方轉(zhuǎn)讓的交易行為。

質(zhì)押式回購是指正回購方在將票據(jù)出質(zhì)給逆回購方融入資金的同時,雙方約定在未來某一日期由正回購方按約定金額向逆回購方返還資金、逆回購方向正回購方返還原出質(zhì)票據(jù)的交易行為。

買斷式回購是指正回購方將票據(jù)賣給逆回購方的同時,雙方約定在未來某一日期,正回購方再以約定價格從逆回購方買回票據(jù)的交易行為。

第四十二條市場參與者完成票據(jù)登記后即可以開展交易,或者在付款確認(rèn)、保證增信后開展交易。貼現(xiàn)人申請保證增信的,應(yīng)當(dāng)在首次交易前完成。

第四十三條票據(jù)到期后償付順序如下:

(一)票據(jù)未經(jīng)承兌人付款確認(rèn)和保證增信交易的,若承兌人未付款,應(yīng)當(dāng)由貼現(xiàn)人先行償付。該票據(jù)在交易后又經(jīng)承兌人付款確認(rèn)的,應(yīng)當(dāng)由承兌人付款;若承兌人未付款,應(yīng)當(dāng)由貼現(xiàn)人先行償付。

(二)票據(jù)經(jīng)承兌人付款確認(rèn)且未保證增信即交易的,應(yīng)當(dāng)由承兌人付款;若承兌人未付款,應(yīng)當(dāng)由貼現(xiàn)人先行償付。

(三)票據(jù)保證增信后即交易且未經(jīng)承兌人付款確認(rèn)的,若承兌人未付款,應(yīng)當(dāng)由保證增信行先行償付;保證增信行未償付的,應(yīng)當(dāng)由貼現(xiàn)人先行償付。

(四)票據(jù)保證增信后且經(jīng)承兌人付款確認(rèn)的,應(yīng)當(dāng)由承兌人付款;若承兌人未付款,應(yīng)當(dāng)由保證增信行先行償付;保證增信行未償付的,應(yīng)當(dāng)由貼現(xiàn)人先行償付。

第四十四條票據(jù)交易應(yīng)當(dāng)通過票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施進行并生成成交單。成交單應(yīng)當(dāng)對交易日期、交易品種、交易利率等要素做出明確約定。

票據(jù)成交單、票據(jù)交易主協(xié)議及補充協(xié)議(若有)構(gòu)成交易雙方完整的交易合同。

票據(jù)交易合同一經(jīng)成立,交易雙方應(yīng)當(dāng)認(rèn)真履行,不得擅自變更或者解除合同。

第四十五條票據(jù)交易無需提供轉(zhuǎn)貼現(xiàn)憑證、貼現(xiàn)憑證復(fù)印件、查詢查復(fù)書及票面復(fù)印件等紙質(zhì)資料。

第四十六條票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的計息期限,從貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)之日起至票據(jù)到期日止,到期日遇法定節(jié)假日的順延至下一工作日。

第四十七條質(zhì)押式回購和買斷式回購最短期限為一天,并應(yīng)當(dāng)小于票據(jù)剩余期限。

第四十八條質(zhì)押式回購的回購金額不得超過質(zhì)押票據(jù)的票面總額。

第七章票據(jù)交易結(jié)算與到期處理

第四十九條票據(jù)交易的結(jié)算通過票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施電子簿記系統(tǒng)進行,包括票款對付和純票過戶。

票款對付是指結(jié)算雙方同步辦理票據(jù)過戶和資金支付并互為條件的結(jié)算方式。

純票過戶是指結(jié)算雙方的票據(jù)過戶與資金支付相互獨立的結(jié)算方式。

第五十條市場參與者開展票據(jù)交易應(yīng)當(dāng)采用票款對付,同一法人分支機構(gòu)間的票據(jù)交易可以采用純票過戶。

第五十一條已在大額支付系統(tǒng)開立清算賬戶的市場參與者,應(yīng)當(dāng)通過其在大額支付系統(tǒng)的清算賬戶辦理票款對付的資金結(jié)算。

未在大額支付系統(tǒng)開立清算賬戶的市場參與者,應(yīng)當(dāng)委托票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施代理票款對付的資金結(jié)算。

第五十二條票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施代理票款對付的資金結(jié)算時,應(yīng)當(dāng)通過其在大額支付系統(tǒng)的清算賬戶進行。票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)當(dāng)在該賬戶下,為委托其代理資金結(jié)算的市場參與者開立票據(jù)結(jié)算資金專戶。

第五十三條交易雙方應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同約定,確保在約定結(jié)算日有用于結(jié)算的足額票據(jù)和資金。

第五十四條在票據(jù)交易達成后結(jié)算完成之前,不得動用該筆交易項下用于結(jié)算的票據(jù)、資金或者擔(dān)保物。

第五十五條辦理法院強制執(zhí)行、稅收、債權(quán)債務(wù)承繼、與等非交易票據(jù)過戶的,票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)當(dāng)要求當(dāng)事人提交合法有效的法律文件。

第五十六條持票人在提示付款期內(nèi)通過票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施提示付款的,承兌人應(yīng)當(dāng)在提示付款當(dāng)日進行應(yīng)答或者委托其開戶行進行應(yīng)答。

承兌人存在合法抗辯事由拒絕付款的,應(yīng)當(dāng)在提示付款當(dāng)日出具或者委托其開戶行出具拒絕付款證明,并通過票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施通知持票人。

承兌人或者承兌人開戶行在提示付款當(dāng)日未做出應(yīng)答的,視為拒絕付款,票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施提供拒絕付款證明并通知持票人。

第五十七條商業(yè)承兌匯票承兌人在提示付款當(dāng)日同意付款的。承兌人開戶行應(yīng)當(dāng)根據(jù)承兌人賬戶余額情況予以處理。

(一)承兌人賬戶佘額足夠支付票款的,承兌人開戶行應(yīng)當(dāng)代承兌人做出同意付款應(yīng)答,并于提示付款日向持票人付款。

(二)承兌人賬戶佘額不足以支付票款的,則視同承兌人拒絕付款。承兌人開戶行應(yīng)當(dāng)于提示付款日代承兌人做出拒付應(yīng)答并說明理由,同時通過票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施通知持票人。

第五十八條銀行承兌匯票的承兌人已于到期前進行付款確認(rèn)的,票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)當(dāng)根據(jù)承兌人的委托于提示付款日代承兌人發(fā)送指令劃付資金至持票人資金賬戶。

商業(yè)承兌匯票的承兌人已于到期前進行付款確認(rèn)的,承兌人開戶行應(yīng)當(dāng)根據(jù)承兌人委托于提示付款日扣劃承兌人賬戶資金,并將相應(yīng)款項劃付至持票人資金賬戶。

第五十九條保證增信行或者貼現(xiàn)人承擔(dān)償付責(zé)任時,應(yīng)當(dāng)委托票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施代其發(fā)送指令劃付資金至持票人資金賬戶。

第六十條承兌人或者出票人付款后,票據(jù)保管人應(yīng)當(dāng)參照會計檔案保管要求對票據(jù)進行保管。承兌人進行影像確認(rèn)并付款的,可以憑票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施的提示付款通知、劃款通知以及留存的票據(jù)底卡聯(lián)作為會計記賬憑證。

第六十一條票據(jù)發(fā)生法律糾紛時,依據(jù)有權(quán)申請人的請求,票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)當(dāng)出具票據(jù)登記、托管和交易流轉(zhuǎn)記錄;票據(jù)保管人應(yīng)當(dāng)提供相應(yīng)票據(jù)實物。

第八章附則

第六十二條票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施依照本辦法及中國人民銀行有關(guān)規(guī)定制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則,報中國人民銀行同意后施行。

第六十三條本辦法施行前制定的相關(guān)規(guī)定,與本辦法相抵觸的,以本辦法為準(zhǔn)。

第六十四條本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。

第六十五條本辦法自公布之日起施行,過渡期按照《中國人民銀行辦公廳關(guān)于做好票據(jù)交易平臺接入準(zhǔn)備工作的通知》(銀辦發(fā)〔2022〕224號〕執(zhí)行。