風險管理部個人年終述職報告總結怎么寫
1. 部門職責回顧：簡要概述風險管理部的核心職責，包括風險識別、評估、監(jiān)控和應對策略的制定。描述部門在這一年中是如何確保公司業(yè)務安全運行的。
2. 項目與活動概述：列舉今年參與的主要項目，如風險評估、內部控制審計、合規(guī)性檢查等，詳細說明每個項目的目標、過程和結果。
3. 風險管理成果：突出展示風險管理部在降低風險、優(yōu)化流程、提升效率等方面取得的具體成果。可以提供具體的數據和案例來支持。
4. 團隊建設與個人成長：分享團隊建設和人才培養(yǎng)的經驗，提及個人在領導力、專業(yè)技能和團隊協(xié)作能力方面的提升。
5. 面臨的挑戰(zhàn)與應對：誠實地討論遇到的困難和挑戰(zhàn)，以及如何通過創(chuàng)新和改進策略來克服這些挑戰(zhàn)。
6. 改進措施與未來規(guī)劃：提出對現有工作流程的改進建議，并闡述下一步的工作計劃和目標，展示對部門未來發(fā)展的展望。
開頭結尾怎么寫
開頭：
尊敬的領導，親愛的同事們，大家好！我是風險管理部的一員，非常榮幸能在這里向大家匯報過去一年的工作。過去的一年，我們部門以保障公司的穩(wěn)健運營為己任，致力于風險的識別、分析和管理。
結尾：
回首過去，我們共同面對了諸多挑戰(zhàn)，也收獲了許多寶貴的經驗。展望未來，我們將持續(xù)優(yōu)化風險管理流程，提升團隊的專業(yè)能力，為公司的可持續(xù)發(fā)展筑起更堅實的防線。感謝各位領導和同事的支持與配合，讓我們攜手共進，共創(chuàng)輝煌。謝謝大家！
風險管理部個人年終述職報告總結范文
第一篇 風險管理部個人年終述職報告總結1300字
各位領導同事們：
大家好！年的工作即將結束，新的一年即將到來，回顧這一年的歷程感觸頗多。年對我是非常重要的轉折點，由運營條線轉到公司業(yè)務條線，非常幸運的來到風險管理部，感謝領導給與我新的機遇。來到新的崗位，要學的知識很多，接觸的業(yè)務面也很廣，但是在分行的正確領導和各位領導同事的積極幫助下，我能夠認真履行自己的職責，較好地完成了自己分管的各項工作任務?，F將我年的工作總結如下，請各位領導和同事們批評指教：
年上半年我在路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎工作，直接面對前來辦理業(yè)務的八方客戶，是客戶認知的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責任性。從事柜員崗位以來，一直嚴格遵守銀行柜臺人員的各項規(guī)章制度，積極學習各項業(yè)務知識，了解和熟練掌握相關技能，及時快速地辦理各項業(yè)務，為客戶做好柜臺服務。堅決按照崗位職責嚴格要求自己，按照業(yè)務要求辦事，保證業(yè)務無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務，順利的完成了支行下達的任務指標。
到了8月份，我非常榮幸的被調任到分行風險管理部。風險管理部是負責風險管理政策的落實、風險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。作為風險管理部授信后管理人員，在實際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對銀行青島分行運行的cecm系統(tǒng)進行維護和管理，對本部門檔案進行整理保管，日常辦公相關工作。面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。在風險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的工作。由于首次進入風險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在實際工作中，認識到授信后管理需要嚴謹的態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島優(yōu)良的培訓系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解學習授信管理和風險控制等業(yè)務知識，把所學所悟運用到實際工作中。雖然目前在風險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習慣是能力和效率提升的基礎，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導，受益匪淺，今后還將更加努力。
工作中的不足：
由于家在異地，生活習慣和地域習俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進和提高；首次擔任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強學習。
風險管理部授信后管理崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學習和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進取，力爭成為優(yōu)秀的一員。
第二篇 銀行風險管理崗位竟聘報告1750字
銀行風險管理崗位竟聘報告
尊敬的各位領導，各位評委：
晚上好！
我是資產風險管理部______，86年入行，先后從事會計、儲蓄、信貸法律和資產風險管理等工作。1995年在職大學本科畢業(yè)，經濟師。04至05年榮獲省行不良資產處置“特別能戰(zhàn)斗”先進個人、股份制改革先進個人一等獎榮譽稱號。連續(xù)兩年考核稱職，現任資產風險管理部中級客戶經理。
首先，匯報05年10月以來我做的主要工作：
一是具體組織參與不良資產清收處置工作。近一年來，共組織參與不良資產清收處置項目_____個，涉及不良本金_____萬元；先后通過現金收回不良貸款本金_____萬元、呆賬核銷不良貸款_____萬元；處置抵債資產及閑置資產5戶，收回現金_____萬元；完成了_____戶不良貸款客戶盡職調查及處置預案、不良貸款客戶清戶及基本清戶_____戶；完成了_____戶賬銷案存檔案資料整理、入檔，現金清收賬銷案存_____萬元；遷徙不良貸款_____戶，累計金額_____萬元。為我行加快不良資產處置，進一步夯實資產質量作出了努力。
二是完善不良資產剝離后及閑置資產處置后續(xù)工作。繼去年6月份全面完成剝離工作后，我作為剝離工作具體實施者，針對其后續(xù)工作：政策上為各方面做好指導、解釋、咨詢服務；數據上報準確，多次得到省行好評；檔案資料已全部入庫存檔，規(guī)避了我行剝離后風險。已基本完成了閑置資產處置后過戶手續(xù)，由于歷史原因，6月份處置的閑置資產手續(xù)不完備，暇疵眾多，辦理過戶非常困難，特別是一宗房屋面積與實際面積不符，且買受人按拍賣合同小于實際過戶面積，我行自留實際面積大于產權證面積，通過與買受人及省產權、房管、財政契征、稅務、土地的部門多次勾通，得到理解，已基本完了過戶手續(xù)，從而為我行自留房產增加面積近30平方米，實際面積與分割后新辦理的產權證完全吻合。
三是推動全面風險管理建設。切實履行風險委員會秘書處工作的各項職能，審查各項風險預案，擬定上會風險議案，主撰了《20__年度分行風險管理報告》及《20__年中期分行風險管理報告》，為提高我行全面風險管理水平奠定了基礎。
二、競聘的優(yōu)勢和特點
大家知道，當前困擾我行發(fā)展的主要障礙，就是不良貸款問題。全面建設風險管理，加快不良資產處置步劃是我行乃至今后一段時期主要任務。我從事資產風險管理及不良資產處置近10年了，認為有以下優(yōu)勢：
一是我熱愛這項工作，具有豐富的風險管理工作經歷。自_____年開始至現在，我始終堅守在資產風險管理這個艱巨而又神圣的工作崗位上，回顧自己取得的認識和成績，自豪的是近十年的青春年華未虛度。近十年，我為我行的資產風險管理事業(yè)作出了應有貢獻。曾參與全國職工再就業(yè)優(yōu)化試點城市工作，為我行在階段內信貸資產結構調整和優(yōu)化奠定了基礎；協(xié)助領導組織實施第一次不良資產剝離及債轉股工作，為全行不良資產降低及經營效益提升起關鍵性的作用；特別是去年4月份國務院批準工商銀行進行股份制改革，參與實施財務重組即第二次不良資產剝離工作，隨著政策性及商業(yè)性剝離的簽約，為我行加快財務重組步伐起到決定性作用。歷年來，我擔負著對全行不良資產處置業(yè)務指導及咨詢，同時參與并制定及實施不良資產處置方案，通過綜合靈活運用各種不良資產處置政策，完成了多宗處置重大項目，多次得到省行部領導的高度贊賞。
二是我熟悉這項工作，具有良好的業(yè)務素質。我熟悉風險管理工作的操作流程以及不良資產處置政策規(guī)章，多次被省行抽調參于重大剝離、債轉股、呆帳核銷工作。具體完成了如__________等等重大企業(yè)處置工作，特別是近期有待完成的_____的處置。_
三是我能做好這項工作，具有較強的組織、管理和協(xié)調能力。我業(yè)務精熟全面，一直承擔了主要風險管理文件及處置預案的起草工作，牽頭擬定規(guī)章制度、工作安排、考核辦法及獎勵辦法，并獨立承擔了多項具有全行影響性的工作，協(xié)助組織全行二次剝離工作；僅用一星期時間，組織完成核銷小額損失貸款158戶，得當省行的好評；獨立組織大規(guī)模閑置資產及抵債資產的拍賣工作；協(xié)助審計署對我行部分剝離及不良資產處置的延伸審計，展示了我良好的溝通協(xié)調能力，得到多方面領導好評。
我所取得這點成績，離不開組織的培養(yǎng)、領導的關心和同志們的幫助！借此機會，向各位領導和同志們表示衷心的謝意。
今后，我將繼續(xù)發(fā)揚“特別能戰(zhàn)斗”的吃苦精神，勤奮工作，為分行的改革發(fā)展作出新貢獻。
謝謝大家！
二〇〇六年九月二十日
第三篇 醫(yī)療安全管理和風險防范自查報告1400字
醫(yī)療安全管理和風險防范自查報告根據醫(yī)療質量安全整頓工作整改要求，我科對醫(yī)療質量進行了全面的檢查?，F就自查結果及下一步整改措施匯報如下：
一、存在問題：
(一)某些醫(yī)療核心管理制度還有落實不夠的地方。
個別醫(yī)務人員質量安全意識不夠高，對首診醫(yī)師負責制、病例討論制度、交接班、會診等核心制度有時不能很好的落實，病例討論還有應付的情況?；颊卟∏樵u估制度不健全，對手術病人的風險評估，僅限于術前討論或術前小結中，還沒建立起書面的風險評估制度。
(二)抗菌藥物的應用仍存在不合理的想象。
個別醫(yī)務人員抗菌藥物使用不合理，普通感冒也使用抗生素;圍手術期預防用藥不合理，抗生素應用檔次過高，時間過長。
(三)住院病歷書寫中還存在不少問題。
1、病程記錄中對修改的醫(yī)囑、陽性化驗結果缺少分析，查房內容分析少，有的象記流水帳，過于形式化。
2、存在知情同意書告知、簽字不規(guī)范、藥品及一次性高低值耗材等自費項目未簽知情同意書。
3、病歷均為打印，復制粘貼后未及時查對，姓名、住院號不相符等情況依然存在，字跡潦草，有涂改現象。
(四)個別醫(yī)務人員的服務意識不強，工作中時有生冷硬現象，醫(yī)療風險意識差，法律意識淡薄，醫(yī)患溝通技巧不夠，對醫(yī)療風險估計不足，造成醫(yī)患溝通不夠到位。
(五)專業(yè)技術水平有待進一步提高，不能很好的滿足病人的需求，急救技能尚需要進一步演練。
(六)科室管理不夠，問題發(fā)現后不能經常性督促整改和落實，造成問題長期存在。
二、下一步整改措施：
(一)進一步加強質量安全教育，提高醫(yī)務人員的安全、質量意識。
醫(yī)務人員普遍存在重視專業(yè)知識而輕視質量管理知識的學習，質量管理知識缺乏，質量意識不強，這樣就不能自覺地、主動地將質量要求應用于日常醫(yī)療工作中，就難以保證質量目標的實現。因此，培訓全體醫(yī)務人員質量管理知識，增強質量意識是提高醫(yī)療質量的基礎工作之一。首先要加強醫(yī)療相關法律、法規(guī)、規(guī)章制度。醫(yī)務人員務必掌握相關法律法規(guī)、醫(yī)療質量核心制度，提高醫(yī)務人員的質量意識、安全意識與防范意識。
(二)進一步加大科室管理及監(jiān)督檢查力度，保證核心制度的落實。
1、進一步加強醫(yī)療質量三級醫(yī)師查房和病歷書寫檢查工作，注重實效，不能流于形式，對查到的問題除了當面講解以外，一周一通報，對屢犯的一定要通過經濟處罰，給予懲戒。
2、要加強三基訓練與考核，同時對專業(yè)知識按照年初學習計劃逐步學習到位，在科內廣泛開展崗位練兵活動，要不斷完善考核辦法，嚴肅考核紀律，注重培訓的實效。
3、加強病案質量的管理。
開展病歷書寫規(guī)范培訓，進一步健全相關制度及病歷檢查標準，保證病歷的規(guī)范書寫，及時將住院病歷歸檔管理。
4、 根據衛(wèi)生部《進一步加強抗菌藥物臨床應用的管理》通知精神，制定我科具體實施辦法及獎懲制度，注重監(jiān)控圍手術期預防用藥情況，禁止濫用抗生素情況出現。
(三)進一步加強科內職業(yè)道德教育，切實提高醫(yī)務人員的服務水平。
根據衛(wèi)生部《醫(yī)務人員醫(yī)德規(guī)范及實施辦法》以及群教活動的要求，對醫(yī)務人員進行醫(yī)德教育。培養(yǎng)謙虛謹慎，不驕不傲的工作作風，立根在群眾，服務在一線，立志做一個醫(yī)德高尚，受老百姓尊敬的醫(yī)務工作者，真正樹立起以人為本，以病人為中心的理念，要真正做到將病人當成自己的親人，不謀私利。
(四)繼續(xù)加強醫(yī)患溝通技巧訓練，針對病人入院時，醫(yī)學干預時，病人呼叫時，手術時，特殊檢查時，病情變化時等情況進行醫(yī)患溝通技巧的訓練，以增進醫(yī)患理解，減少醫(yī)療糾紛的發(fā)生，同時保證落實知情同意書的簽署。
第四篇 風險管理部季度述職報告1800字
各位領導：
大家好！
我代表風險管理部匯報2024年第3季度工作總結。報告分為四個部分，第一部分明確部門職責與目標，第二部分匯報第二季度工作總結，第三部分分享經驗教訓，第四部分提出下季度工作計劃。
一、風險管理部主要職責是推行制度、提供法務支持、開展內部審計審查。目標是及時完成重點工作計劃和日常合同審核任務，保證公司順利通過質量管理體系監(jiān)督審核，盡量為公司規(guī)避風險、減少損失等。
二、2024年3季度，風險管理部重點工作和日常合同審核均在規(guī)定時間內圓滿完成。
三、工作總結
1、質量管理體系推行方面：風險管理部對a分公司開展了合同管理培訓，對b分公司開展了制度管理、風險管理、反腐__、合同管理、檔案管理培訓，對總部檔案管理培訓。對a分公司進行了合同管理、檔案管理檢查，對總部職能部門和項目部進行了檔案管理檢查。
2、合同審核方面：風險管理部審核各部門初次送審的合同共232份，其中總部78份，a子公司89份，b子公司25份，c分公司14份，物業(yè)公司共25份。
3、法律咨詢和風險防范方面：
1）風險管理部擬制并發(fā)布了《對經濟類文件授權審批和簽字蓋章事宜的特別要求》，要求各部門與對方簽訂經濟合同時，應同時向對方書面明確僅有指定的授權代理人才是代表本公司對外簽署經濟文件的合法有效代理人，合作方與其他人員簽署的經濟文件對本公司不產生任何法律效力。
2）針對商鋪帶租約銷售的策略，風險管理部建議公司設立運營公司以規(guī)避《商品房銷售管理辦法》第十一條對返租銷售的禁止性規(guī)定，在托管合同中設計對租回商鋪經營管理的基本思路，界定管理內容與責權利等，并協(xié)調解決運營公司與客戶的租期和與租賃戶租期不一致的問題。
3）商務宿舍蓄客階段，所有資料是按超高一層銷售。辦預售證時，因房管局限價，只能由一層改為兩層賣。風險管理出具法律意見書和相關文書，指導營銷策劃部公告取消前期宣傳廣告內容，并進行公證。請認購客戶簽訂知悉取消前期宣傳廣告內容的確認書，并出具不修二層樓板的申請。
4）風險管理部根據c公司咨詢，向其提供意外傷害賠償相關法律法規(guī)和行業(yè)慣例，指導其完成賠償并防范負面影響。
4、訴訟仲裁方面：2024年第3季度風險管理部順利推進奧的斯電梯仲裁案，圓滿完成__園林仲裁案，受理并有序推進商鋪客戶要求雙倍返還定金50萬元的訴訟案等。對a子公司與總包單位的經濟糾紛進行了全面、深入地調查，秉承尊重客觀事實、誠實守信、合情合理、平等互利的原則，向公司提交專題報告，并強烈建議a子公司與對方協(xié)商解決，避免給公司經濟效益和社會聲譽造成不必要的損失。
5、專項調查和危機應對方面：針對物業(yè)公司匿名舉報信進行專項調查，發(fā)現舉報內容均與被舉報人無直接關系，但同時發(fā)現被舉報人存在其他不當行為。公司其后對被舉報人換崗處理。參與廣告公司舉報事宜調查，發(fā)現舉報事宜的確存在，但當事人之間存在較大誤解。協(xié)助公司處理總部總包單位工人鬧事危機事件，并準備相關往來函件和公關報告。
6、員工培訓方面：根據師徒協(xié)議，指導新員工學習公司制度和文化、風險管理部職責和法律專員崗位職責，帶領兩人前往各子公司開展審計審查等，在日常工作實踐中開展培訓。帶領新入職風險管理部的資深專家學習風險管理部職責和內審專員崗位職責，帶領她開展檔案管理培訓和檢查，在工作中學習審核技能技巧。
二、分享經驗
__園林仲裁案于2024年7月結案，關于此案，風險管理部于2024年3月9日收到a子公司的法律協(xié)助申請，由于距仲裁委要求提交的證據期限（收到仲裁申請后15日內）僅剩1日，我方舉證面臨巨大風險，風險管理部及時與仲裁委取得聯系，并提交延期審理申請書、中止審理申請書、調取證據申請書，并通過選取需回避的仲裁員獲得第二次選擇仲裁員的機會，以爭取寬限期限。之后風險管理部與a子公司及總部成本部密切配合，積極準備開庭資料，反復審查結算資料，共同參加開庭、調解、質證共計5次，到司法鑒定中心現場核對工程造價1次，提交我方異議或質證說明共計5次（具體工作記錄參見附表），最終為公司減少經濟損失1，034，137.75元。此案不僅可作為公司齊心協(xié)力應對仲裁的成功案例，還可作為公司向社會弘揚正氣，向供應商彰顯規(guī)范、陽光、透明企業(yè)文化的經典案例。
2024年第4季度，風險管理部將繼續(xù)認真完成全公司日常合同審核和法律服務工作；推進奧的斯仲裁案、___總包單位仲裁案等；完成總部檔案管理檢查；開展全公司工程結算和經濟簽證檢查；收集各部門質量目標達成情況，并組織改進；開展分/子公司例行財務審計。
謝謝大家！
第五篇 銀行風險管理部經理述職報告模板5300字
我于__年9月起擔任授信管理部經理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責包括：
1.負責公司授信業(yè)務審查；授信出賬審查的組織協(xié)調工作；
2.負責制定公司授信業(yè)務的審查要點；
3.負責對全行審查員業(yè)務培訓和指導；
4.負責市行貸審會組織協(xié)調工作；
5.配合部門負責人完成本部門的工作，部門負責人交辦的其它工作，向部門負責人負責。
6.另外還主動擔任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經理培訓的組織協(xié)調工作。
__年12月經分行批準，擔任授信管理部副總經理主持全部門的管理工作。
1.主要職責除履行分管工作職責外，還承擔對分行信貸管理部部門和市行領導負責，負責所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務的正常健康運作；
2.主持本部門全面工作，對上級行下達的各項計劃指標和監(jiān)測指標的完成情況負責；組織貫徹落實人行、銀監(jiān)會與總行有關信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實施具體實施細則和操作規(guī)程；
3.組織對支行和各經營單位的信貸業(yè)務考核；對向人行、銀監(jiān)會和上級行報送的信貸業(yè)務報表；
4.對信貸業(yè)務的分析報告的真實性和完整性負責；
5.按上級行授權權限對有關信貸業(yè)務進行審核，負責組織本行貸審會日常運作；
6.組織管理本部門的日常工作，負責規(guī)劃實施本部門人員職能分工、崗位配置和職責考核；
7.組織信貸從業(yè)人員的培訓工作；
8.上級行信貸管理部門和本行賦予的其他職責。
__年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時間較短，所以今年的述職主要對分管工作進行回顧和評估。
就分管工作的崗位職責要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的__副總經理完成了授信管理部全部管理工作?，F將__年本人主要工作匯報如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會，審查420個授信項目，授信項目總金額140億元。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務，金額223.9億元人民幣，外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現450筆，金額38.8億元；國際貿易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎管理工作
__年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對公司授信業(yè)務管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎管理工作，主動承擔了全部門基礎管理工作的規(guī)章制度修訂、增補工作。
對提高授信管理部的基礎管理工作，理順內部業(yè)務流程，規(guī)范各項業(yè)務操作細則，明確各崗位責任等方面發(fā)揮一點作用。主要基礎規(guī)章制度建設情況工作如下：
1、在上級行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務管理辦法的基礎上，吸收同業(yè)先進科學管理辦法的基礎上，結合我行現行管理框架，制定了《__銀行__支行公司授信業(yè)務管理辦法》，作為指導我行公司授信業(yè)務全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在__年進行了貫徹執(zhí)行。
2、結合上級行對分支機構信貸管理部職能和崗位設置要求，信貸管理部及時修訂了，對信貸管理部的信用審查、貸后管理、數據統(tǒng)計、出賬管理、系統(tǒng)維護、檔案管理等管理模塊進行明確的職能定位，落實各崗位管理人員，明確交叉輔助崗位，將本職崗位與對口管理、服務機構（部門）落實到具體的人員，明確部門內各崗位信息傳遞流程，將行內外由部門承擔配合的工作指定到具體工作人員，實現授信管理部組織體系和信息傳遞的有序運行，實現了管理工作的落實到人。
3、通過總結__年國家宏觀經濟運行形勢，對我行__年信貸業(yè)務管理中存在問題進行深入分析，依據總行下發(fā)__年信貸指導意見，在對__年國家宏觀調控政策和經濟走勢預測的基礎上，我部及時下發(fā)《__銀行__支行__年授信業(yè)務指導意見》，從源頭上指導一線客戶經理進行業(yè)務開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務運行始終按照年初制定規(guī)劃運行，實現了信貸風險管理工作風險前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經濟調控政策和監(jiān)管政策下有序運行。
4、通過總結以往年度同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風險，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《__銀行__支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現客戶經理業(yè)務開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。
對額度內頻繁出賬、低風險業(yè)務出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時下發(fā)《__銀行__支行額度內出賬集中處理的通知》、對符合再轉授權條件的經營機構進行《低風險業(yè)務再轉授權通知》。
5、針對當前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團關聯客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風險發(fā)生，及時規(guī)避集團客戶的系統(tǒng)風險。
制定了《__銀行__支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數據模型測算我行對公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對集團客戶敞口授信總量理性控制。
對總體債務超出我行所測算總體債務上限的客戶堅決不進，對存量授信客戶重新審定，對超出總體債務上限。從源頭和制度上防止對壘大客戶和集團客戶集中授信風險的發(fā)生。
6、依據“__銀行民營100”的指導思想，我行公司授信業(yè)務確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《__銀行__支行中小客戶授信業(yè)務操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導原則，有效地防范了我行公司業(yè)務授信風險的集中，促進了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應了國家宏觀經濟政策的要求。
7、進一步制度化、程序化我行授信業(yè)務集體決策體系，起草了《__銀行__支行貸審會條例》和《__銀行__支行授信管理部聯審會議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯審會專家意見作為貸審會的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風險要求的全面落實和貫徹。
8、通過現場調研、親自操作感受和對授信業(yè)務操作細節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務操作細節(jié)存在風險隱患，及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。
主要有：對公司業(yè)務部、資產保全部、籌備行公司業(yè)務上報規(guī)范性的通知、對人民幣業(yè)務和國際業(yè)務規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務操作流程、規(guī)范會計報表審計、規(guī)范抵押資產評估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評級要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲場地現場勘查的操作、細化了調查報告撰寫格式和產品價格確定依據等十五個規(guī)范性要求。
9、為了保證上述各項管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《__銀行__支行公司授信業(yè)務操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經理業(yè)務開發(fā)管理實行量化全流程定量考核，將業(yè)務操作考核結果與客戶經理的經營績效掛鉤，實現對客戶等級認定的科學性，保證我行客戶經理綜合素質的全面發(fā)展。計劃在__年全面推行實施。
10、通過分析研究我國歷次宏觀經濟調控對銀行信貸資產質量的影響，結合我行現存業(yè)務發(fā)展模式，為了建立我行長效的信貸資產風險控制機制，草擬了，現已提交全行經營機構負責人討論，擬作為指導我行未來五年信貸業(yè)務開展綱領性的指導思想。
三、主動參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作
__年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實事求是精神將工作發(fā)現或感覺到需進一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時向總行報告我行的需求?？傂薪邮芪倚薪ㄗh完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計功能。
四、圓滿完成接待上級行檢查指導工作
__年總行共派出五次檢查、指導組對我行信貸業(yè)務進行檢查指導，我主動參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導時機，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經濟發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務管理工作，讓總行業(yè)務管理人員了解我行信貸業(yè)務管理水平和信貸業(yè)務發(fā)展，認真接待、積級組織材料，取得檢查組對我行信貸管理工作的基本認可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調整我行信貸業(yè)務結構有利時機。
五、準確把握政策脈搏，嚴防我行信貸業(yè)務的政策性風險
通過學習國家實施宏觀調控政策，認識到國家防止經濟過熱的貨幣政策的嚴肅性，及時提出了對我行追求規(guī)模擴張政策進行重新調整，確立了“以高效資產質量，實現可持續(xù)發(fā)展”的指導思想。
組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準入標準；提出對集團客戶和股權關系復雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉型中，有選擇地支持實力強的物流民營客戶，堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進行明確，全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經濟結構的調整。
堅決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對我行檢查發(fā)現的貸款（貼現）轉保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務量過大的問題，主動在信貸管理方面下發(fā)專項規(guī)定和要求，主動壓縮承兌業(yè)務總量、杜絕了貸款轉保證金、貸款逆向操作、票據貼現的不規(guī)范現象。
六、發(fā)揮領導作用，引導培育良好的工作氛圍
__年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動性和熱情等問題。本人利用周例會機會向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動性、態(tài)度決定工作結果、工作沒有任何借口、你真的很不錯等四個基本觀點，從勵志方面鼓勵全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。
七、承擔全行客戶經理組織培訓工作重任
__年本人在主管行領導的授意下，主動承擔起全行客戶經理系列培訓的組織領導工作，在__年下半年信貸結構調整及公司業(yè)務開發(fā)放緩時期，組織全行客戶經理進行一系列的信貸業(yè)務培訓，取得階段性成果。__年此種培訓還將深入開展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對銀行追規(guī)模擴張，銀行資產質量及其風險減除的重要性認識不夠。
__年全國經濟高速發(fā)展時期，本人沒有給領導提出前瞻性的合理化建議，主動回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調減承兌余額，結果導致__年新增了__儀表逾期貸款，出現__公用發(fā)展貸款預警，下半年被動地按總行壓縮承兌江票計劃調整承兌匯票余額，影響了我行__年下半業(yè)務正常開展，失去一部分低風險承兌業(yè)務。
主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質量之間的關系，對“資產質量是發(fā)展第一主題”理念的認識不深，對質量、規(guī)模、效益三者協(xié)調發(fā)展關系理解處于口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風險的機會。
2、對銀行資本必須覆蓋風險，進而限制銀行過度擴張認識不充分。
針對這一點知識，__年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識，每日僅研究具體授信項目的信用風險，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現余額以后，才進行深入的思考和系統(tǒng)學習，明白銀行信貸資源經營有限性，加深對我行存量信貸業(yè)務進行結構性調整的必要性的認識，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風險、資本制約規(guī)模的基本概念。
3、對銀行經營的短期目標和長期目標相互協(xié)調性以及信貸業(yè)務風險發(fā)生的滯后性及銀行經營風險的反經濟周期性認識不夠，在__年甚至__年上半年還存在少許盲目樂觀性，對總行調整政策沒能做到及時接受，幸好在主管行指點下，認識到我行現在必須進行客戶、定價、保證金等結構剛性調整的必要性。
及時調整了風險控制的指導思想，實施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結構調整工作在__年順利實施，最終保證我行經營效益提高，有力降低信貸風險，壓縮了承兌總量和調減了大客戶的授信總量。
九、本人對信貸風險管理工作再認識
通過學___年國家實施宏觀經濟調整政策和總行進行一系列產品結構、風險排查活動實施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經濟大調整時期的得失，結合本人近五年銀行風險管理工作實踐。作為商業(yè)銀行的信貸風險控制部門的負責人，應牢牢地樹立一個長期穩(wěn)定的經營理念指導日常管理工作。即在強化“質量是發(fā)展是第一主題”理念基礎上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關系。
在經營和發(fā)展過程中，必須堅持效益、質量、規(guī)模協(xié)調發(fā)展的戰(zhàn)略指導思想，以效益為目的，以質量為前提，以規(guī)模為手段，堅決放棄片面追求規(guī)模的做法。
保持三個理性，一是理性對待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風險，做到進退自如，風險可控；二是理性對待同業(yè)，即在積極借鑒學習同業(yè)好的經驗與做法的同時，堅決反對各種不計成本的非理性競爭行為；三是理性對待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。
把握四層關系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質量與速度、短期效益與長期效益、制度建設和管理團隊建設等四方面的關系。
本人將依據上述思想指導授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經營機構關系、協(xié)調好與各職能部門關系，做行領導信貸決策參謀部作用。
特此報告，請審查。
第六篇 加強風險企業(yè)管理降低稅收執(zhí)法風險調研報告1650字
加強風險企業(yè)管理降低稅收執(zhí)法風險調研報告
廢舊物資經營企業(yè)在增值稅轉型中，由原來的免稅改成由財政還，有人認為該類企業(yè)收購發(fā)票與增值稅關系不大，只成了企業(yè)所得稅稅前成本扣除的合法憑證，銷售的又都開票銷售，已無風險點，但其實其原有的風險點仍未消除，相反，反而增加了管理人員思想麻痹、疏于管理的涉稅風險。
一、涉稅風險點的分析
1、未設立收購站的風險點的分析
作為廢舊物資經營企業(yè)，它的經營流程是收購廢舊物資和廢舊物資?，F在的許多廢舊物資經營企業(yè)，都沒有自己下設的收購站，而是由許多收購人員自行收購后，由自行收購人員再賣給廢舊物資經營企業(yè)。而《江蘇省國家稅務局收購發(fā)票管理辦法》第二十一條規(guī)定，下列情況一律不得開具廢舊物資統(tǒng)一收購發(fā)票：（一）購進生產、經營單位和個體工商戶（包括無證販運者）的廢料、邊角料、回收料。所以，凡在稅務登記過程中經調查未設有收購站的，都存在此風險。大都的做法是廢舊物資經營企業(yè)自己找來或請自行收購人員提供若干實際沒有銷售廢舊物資人員的身份證，讓廢舊物資經營單位人員自行填開，造成實際銷售人員與票面銷售人員不相符。
2、違章開具收購發(fā)票的風險點的分析
許多制造類企業(yè)銷售工業(yè)廢料、廢品、下腳料或商業(yè)企業(yè)銷售包裝物給中間商或直接銷售給廢舊物資經營企業(yè)，借用廢舊物資經營企業(yè)執(zhí)行政策規(guī)定有松有緊、有守法有不守法的漏洞，為了將廢品銷售不入賬、偷稅，不開票給廢舊物資經營企業(yè)，而廢舊物資經營企業(yè)利用自行填開廢舊物資收購發(fā)票的便利條件，自行填開收購發(fā)票入賬，造成了為銷廢企業(yè)開票的涉稅風險。
3、經營企業(yè)高增值稅稅負的風險點的分析
具有關聯性或其他利益關系的廢舊物資經營企業(yè)和用廢企業(yè)，因為政策原因，用廢企業(yè)可以用廢舊物資經營企業(yè)開具的銷售發(fā)票抵扣10%的增值稅額，用廢企業(yè)為了偷稅，可能要求經營企業(yè)多開銷售發(fā)票，因為稅務部門近年來加強了用廢企業(yè)的納稅評估，對其投入產出很重視，所以此類虛開一般不為銷售數量的虛開，而為經營企業(yè)銷售金額的高開，而虛開的部分繳納的`增值稅，新政策可由財政按比例返還，所以應注意經營企業(yè)高增值稅稅負的涉稅風險點。
4、經營虧損的風險點的分析
由于對用廢企業(yè)高開銷售額的需要，而經營企業(yè)又不想交納企業(yè)所得稅，所以，經營企業(yè)存在提高收購單價、虛提收購金額的涉稅風險，如果經營企業(yè)提高了收購單價，其主營業(yè)務利潤必然很小，加之，“三項費用（銷售、管理、財務費用）”的列支，就造成了企業(yè)的經營虧損。
5、關聯交易銷售單價偏高的風險點的分析
如果關聯交易銷售單價偏高，高于同期正常交易價格，又無正常理由，就可能存在經營企業(yè)虛提銷售單價，用廢企業(yè)虛抵進項稅額的現象。
6、關聯企業(yè)增值稅稅負下降的風險點的分析
如果用廢企業(yè)通過虛提購進金額、虛抵進項稅額，關聯企業(yè)增值稅稅負就會下降，所以，關聯企業(yè)增值稅稅負同比下降，就有可能存在涉稅風險。
二、控制措施
1、加強收購發(fā)票票、貨、款一致性的調查。采取抽查方式，按一定比例對廢舊物資銷售人、銷售數量、銷售單價和發(fā)票所列數據進行一致性的調查。
2、對廢舊物資經營企業(yè)是否設立收購站進行調查。對未設立收購站的企業(yè)多次重復出現的出售人進行票、貨、款一致性的調查。
3、對收購款項實行實名銀行存款支付制度。由于廢舊物資經營企業(yè)收購環(huán)節(jié)不像農產品收購存在收購季節(jié)忙的現象，所以銷售人應提供身份證明，并在收購發(fā)票上簽字確認，同時經營企業(yè)應設立實名支付臺賬，注明收款人、收款地址和聯系方式，以備稅務機關巡查、核實。
4、分析行業(yè)風險。對廢舊物資經營企業(yè)增值稅稅負高于去年同期稅負20%以上的、對廢舊物資經營企業(yè)增值稅稅負持續(xù)上升的、對關聯交易銷售單價高于其他同行正常交易價格20%以上的、對關聯用廢企業(yè)值稅稅負同比下降20%以上的、對廢舊物資經營企業(yè)出現大額虧損的，應進行風險點的分析，實施納稅評估或發(fā)現偷稅的稽查。
5、建立《廢舊物資經營企業(yè)管理辦法》。根據政策規(guī)定和管理要求，建立規(guī)范性的管理辦法，使經營企業(yè)守法經營，提高對稅收的遵從度。
第七篇 2024年3月風險管理部管理人員述職報告2100字
各位領導同事們：
大家好！ __ 年的工作即將結束，新的一年即將到來，回顧這一年的歷程感觸頗多。 __ 年對我是非常重要的轉折點，由運營條線轉到公司業(yè)務條線，非常幸運的來到風險管理部，感謝領導給與我新的機遇。來到新的崗位，要學的知識很多，接觸的業(yè)務面也很廣，但是在分行的正確領導和各位領導同事的積極幫助下，我能夠認真履行自己的職責，較好地完成了自己分管的各項工作任務?，F將我 __ 年的工作總結如下，請各位領導和同事們批評指教：
__年上半年我 在南京路支行任柜員崗位。 柜臺是銀行的基礎工作，直接面對前來辦理業(yè)務的八方客戶，是客戶認知__的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責任性。從事柜員崗位以來，一直 嚴格遵守__銀行柜臺人員的各項規(guī)章制度，積極學習各項業(yè)務知識，了解和 熟練 掌握 相關技能， 及時 快速 地辦理各項業(yè)務， 為客戶做好柜臺服務。堅決按照崗位職責嚴格要求自己，按照業(yè)務要求辦事，保證業(yè)務無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務，順利的完成了支行下達的任務指標。
到了8月份，我非常榮幸的被調任到分行風險管理部。風險管理部是負責風險管理政策的落實、風險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。作為風險管理部授信后管理人員，在實際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對__銀行青島分行運行的 cecm 系統(tǒng)進行維護和管理，對本部門檔案進行整理保管，日常辦公相關工作。面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。在風險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的工作。由于首次進入風險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在實際工作中，認識到授信后管理需要嚴謹的態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。青島__優(yōu)良的培訓系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解學習授信管理和風險控制等業(yè)務知識，把所學所悟運用到實際工作中。雖然目前在風險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習慣是能力和效率提升的基礎，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導，受益匪淺，今后還將更加努力。
工作中的不足：
由于家在異地，生活習慣和地域習俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進和提高；首次擔任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強學習。
風險管理部授信后管理崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學習和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進取，力爭成為優(yōu)秀的__一員。
__年來，在旗委、政府的正確領導下，我們以鄧小平理論和“科學發(fā)展觀”重要思想為指導，深入學習貫徹黨的__屆四中全會精神、旗委十屆五次全委（擴大）會議精神，樹立和落實科學發(fā)展觀，堅持黨要管黨，從嚴治黨的方針，圍繞“進一步解放思...
寒來暑往，在繁忙的工作中迎來了新的一年，追憶往昔，__年是有意義的、有價值的、有收獲的一年。本學期根據學校領導安排我擔任八年級思想品德課教學，又到學期末，是該好好總結自己在這一學期里的得與失，總結這一學期以來的酸甜苦辣，總...
我叫滿__，今年50周歲，1982年參加教育工作，32年教齡，中學高級職稱。1982年3月至1990年10月，在__市長__中學任初中數學教師，1990年11月至1998年8月在__省__市__區(qū)第二小學任小學班主任工作，教小學語文、數學課，1998年9月至__年10月在...
__年，在鎮(zhèn)委鎮(zhèn)政府的正確領導下，在區(qū)財政局的具體指導和支持下，緊緊圍繞鎮(zhèn)委鎮(zhèn)政府經濟發(fā)展總體目標和財政局對財政工作的整體部署，結合本鎮(zhèn)的實際，認真貫徹落實“三個代表”重要思想和黨的“__大”精神。
各位領導、家長大家好，非常感謝您能在百忙之中參加這次家長會。我叫李翠霞，是這個班的語文教師。學習語文的重要性是不言而喻的。語文學科是一門基礎學科，對于孩子學好其他學科、今后工作和繼續(xù)學習，對于弘揚我們中華民族的優(yōu)秀文化，...
回顧一年來自己所走過的歷程，我作為一名在副科級崗位上的國家公務員，始終能夠按三個代表的要求，兢兢業(yè)業(yè)，忠于職守，自覺履行一名國家公務員的職責。
各位領導、同志們大家好！ 我是城鎮(zhèn)管理局監(jiān)察中隊監(jiān)察員李__，今年28歲，我是于__年11月20日參加城管局工作的。我的職責是協(xié)助監(jiān)察局長做好城鎮(zhèn)市容市貌監(jiān)察，居民轄區(qū)城鎮(zhèn)建設和管理，對環(huán)衛(wèi)小隊環(huán)境有檢查監(jiān)督管理責任。
尊敬的各位領導和老師們，大家下午好！ 時間飛逝，本學期即將結束，又到了考查學科述職的時候了。下面我就本學期所做的工作給大家做一下簡要的介紹： 本學期我繼續(xù)代八年級7-10班的體育課，還有田徑隊訓練和體育器材室管理工作。
第八篇 風險管理自查報告1900字
一、風險的概念及分類
由各類風險因素的未來不確定性所引起的可能的虧損，將導致資產價值減少與負債價值增加的可能性稱為企業(yè)風險。
企業(yè)風險分為： 市場 風險、信用風險和經營風險三類。市場風險是指由市場風險因素的變動所引起的資產價值的減少或負債價值的增加的風險。信用(違約)風險是指交易的某一方失去支付能力導致另一方的損失的產生。經營風險：是指除市場風險與信用風險外的其它風險，通常與企業(yè)經營有關的特殊風險。
二、企業(yè)風險管理的意義
由于各種不確定因素的存在，企業(yè)的經營活動難免存在各種各樣的風險，企業(yè)必須而且只有及時采取必要的措施對風險進行控制，才能避免或降低風險給企業(yè)帶來的損失，從而確保企業(yè)經營目標的實現。因此，有效的風險管理對企業(yè)來說具有重要的意義。
1.有利于企業(yè)在面對風險時做出正確的決策，提高企業(yè)應對能力。在 經濟 日益全球化的今天，企業(yè)所面臨的 環(huán)境 越來越復雜，不確定因素越來越多，科學決策的難度大大增加，企業(yè)只有建立起有效的風險管理機制，實施有效的風險管理，才能在變幻莫測的市場環(huán)境中做出正確的決策。
2.有利于企業(yè)經營目標的實現，增強企業(yè)經濟效益。企業(yè)經營活動的目標是追求股東價值最大化、利潤最大化，但在實現這一目標的過程中，難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業(yè)經營活動目標的實現。因此，企業(yè)有必要進行風險管理，化解各種不利因素的影響，以保證企業(yè)經營目標的實現。
3.有利于促進整個國民經濟的健康發(fā)展。企業(yè)是國民經濟的基礎，企業(yè)的興衰與國民經濟的發(fā)展息息相關。因此通過實施有效的風險管理，降低企業(yè)的各種風險，提高企業(yè)應對風險的能力和市場競爭能力，以企業(yè)的健康發(fā)展促進整個國民經濟的良性發(fā)展。
三、企業(yè)風險管理策略
1.明確企業(yè)風險管理目標，建立有效的監(jiān)督體系。企業(yè)風險管理整體框架是建立在明確的企業(yè)監(jiān)督框架和適當的人員責任分配基礎之上的，其目標是使風險成為企業(yè) 文化 的內在有機組成部分。企業(yè)風險管理一定要和企業(yè)的技術及戰(zhàn)略管理相結合，要在全企業(yè)范圍內明確企業(yè)風險管理目標和計劃，并將其與企業(yè)業(yè)務、戰(zhàn)略及業(yè)績目標結合起來，建立一個由全企業(yè)層次集體支持的風險管理過程。
2.探素和建立風險評估體系。企業(yè)風險管理更加關注風險，拓展了內部控制框架的風險評估要素，進一步細分為目標設定、事項識別、風險評估和風險對策等要素，通過風險評估將各要素緊密聯系起來。而風險評估包括三個基本方面：一是技巧熟練的風險責任人;二是一套風險管理的共同 語言 ;三是識別、分析、度量風險與機遇持續(xù)過程。要評估風險首先要識別風險，收集、分析并綜合處理相關的內部及外部數據以便為企業(yè)提供可靠、及時的風險管理信息。了解影響企業(yè)經營業(yè)績的關鍵性風險性質，分析產生風險的根本原因。建立風險參數與限制，權衡風險與收益，評估不同戰(zhàn)略的風險，并最終選擇應對風險的措施。這種風險評估體系一旦發(fā)展起來并投入實施，就逐步走向了企業(yè)風險管理。
3.建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的 人力 資源 ?，F代企業(yè)的競爭就是人才的競爭，人才是生產力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業(yè)最寶貴的財富之一，其數量、質量、結構在很大程度上決定著企業(yè)的成敗興衰。中小企業(yè)由于規(guī)模小，人才相對比較缺乏，而且由于發(fā)展空間有限，人才特別高素質的管理人才、技術骨干流失嚴重，因此，對于中小企業(yè)來說，建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過激勵機制充分激發(fā)員工的積極性、創(chuàng)造性，挖掘員工的潛能，把員工個人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展緊緊地聯系在一起。
4.塑造符合本企業(yè)特質的 企業(yè)文化 ，增強全員風險意識。文化是明天的經濟，企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展的人文力量，是確立以人為本，以價值觀的塑造____文化管理模式，通過文化來引導、調控和凝聚員工的積極性、創(chuàng)造性，使人的價值、自我實現和全面發(fā)展在企業(yè)管理中得到全面的發(fā)展，企業(yè)文化是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的力量源泉。我國的中小企業(yè)由于 歷史 較短，且大多脫胎于個體私營企業(yè)，長期以來對于企業(yè)文化建設重視不夠，投入不足，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業(yè)特質的企業(yè)文化，通過文化環(huán)境的感染、誘導和約束等方式去激發(fā)員工的內在潛力，使創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展源源不決的動力。同時在企業(yè)內部加強全員的風險意識，通過建立一種有效的知識獲取、交流、傳輸、共享機制，降低企業(yè)因知識差異產生的風險。
總之，企業(yè)風險管理需要董事會、管理當局和全體員工的共同努力。企業(yè)風險管理需要人們長期持續(xù)探索并不斷完善。雖然這項工作比較艱巨，但對于企業(yè)目標的實現、經營效率的提高、企業(yè)報告的可靠以及有關政策法規(guī)的執(zhí)行都將是十分有益的。
第九篇 銀行風險管理部經理述職報告1100字
各位領導同事們：
20__年上半年我在__路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎工作，直接面對前來辦理業(yè)務的八方客戶，是客戶認知__的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責任性。從事柜員崗位以來，一直嚴格遵守__銀行柜臺人員的各項規(guī)章制度，積極學習各項業(yè)務知識，了解和熟練掌握相關技能，及時快速地辦理各項業(yè)務，為客戶做好柜臺服務。堅決按照崗位職責嚴格要求自己，按照業(yè)務要求辦事，保證業(yè)務無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業(yè)務，順利的完成了支行下達的任務指標。
到了8月份，我非常榮幸的被調任到分行風險管理部。風險管理部是負責風險管理政策的落實、風險監(jiān)測和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。
作為風險管理部授信后管理人員，在實際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對__銀行__分行運行的cecm系統(tǒng)進行維護和管理，對本部門檔案進行整理保管，日常辦公相關工作。
面對新的崗位、新的環(huán)境、新的挑戰(zhàn)，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。
在風險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的工作。
由于首次進入風險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在實際工作中，認識到授信后管理需要嚴謹的態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統(tǒng)和提高工作效率。
__優(yōu)良的培訓系統(tǒng)使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解學習授信管理和風險控制等業(yè)務知識，把所學所悟運用到實際工作中。
雖然目前在風險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識和管理工作，努力養(yǎng)成良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習慣是能力和效率提升的基礎，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導，受益匪淺，今后還將更加努力。
工作中的不足：
由于家在異地，生活習慣和地域習俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進和提高；首次擔任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足；對很多業(yè)務和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強學習。
風險管理部授信后管理崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學習和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績；在今后的工作中，我將更加努力進取，力爭成為優(yōu)秀的__一員。
第十篇 風險管理中存在的問題和建議工作報告2800字
基層銀行操作風險管理中存在的問題和建議
會計結算專業(yè)作為銀行業(yè)務操作、資金流動的基礎平臺，改革壓力隨之增大，管理要求更加嚴格。在當前和今后一段時間內，建立完善操作風險管理控制體系，增強防范和識別風險的能力，是會計結算專業(yè)必須面對和解決的重要課題。現針對基層行操作風險管理中存在的問題提出一些思路和建議。
一、當前基層行操作風險管理的現狀和問題
近幾年，隨著銀行綜合業(yè)務和全功能銀行系統(tǒng)的投產運行，以及全行核算一體化格局的初步形成，通過有效的事權劃分、重要崗位分離、事后監(jiān)督、銀企對帳、支付密碼、參數表硬控制等手段，全行柜面服務質量和風險控制能力明顯增強。但由于受業(yè)務處理流程、業(yè)務管理流程的限制，以及部門間職能分工上存在一些交叉，造成一些風險隱患存在。主要表現在五個方面：
一是支行會計核算管理機構設置不科學，部分職能弱化，一些風險隱患未能及時發(fā)現和糾正。核算一體化以后，會計核算風險日趨集中，但沒有明確統(tǒng)一的部門來承擔日益繁重的會計核算管理任務，絕大部分支行包括基層物理網點的會計核算與風險控制職能是由支行營業(yè)部代理行使的，這種機構設置的缺陷，造成了部分管理職能弱化。一方面，支行營業(yè)部作為一級支行的對外營業(yè)網點，既承擔著本網點的核算管理職能，又承擔著支行所屬分支機構的核算業(yè)務的管理、監(jiān)督、指導職能，同時還承擔著一級支行的計劃財務、資金營運、統(tǒng)計、營銷等任務，日常工作十分繁雜，其管理人員沒有足夠的時間和精力來指導、監(jiān)督、管理轄屬網點的會計核算與風險防范工作；另一方面，支行內控人員的上收，檢查、監(jiān)督人員的嚴重不足，導致支行對轄屬營業(yè)網點管理和控制力度弱化，部分網點發(fā)生風險隱患也無法及時發(fā)現和糾正。
二是忽視對支行以下物理網點負責人的監(jiān)督和管理，導致風險關口前移。基層網點負責人在現階段具有雙重身份，既是一個對外營銷的客戶經理，又是該網點承擔核算管理任務的業(yè)務主管，承擔著大量的核算業(yè)務授權工作。由于網點人員較少，業(yè)務主管一般只配兩人，而且多為倒班，如果外出營銷就無法授權。一些網點負責人為了營銷業(yè)務，放棄了主管職責，或不認真審查憑證，或將授權卡交于經辦柜員，使主管的授權與監(jiān)督形同虛設，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。一些網點負責人重任務指標、輕核算管理，重既得利益、輕案件防范，有的網點負責人甚至為了完成某項任務指標，不惜以違反制度規(guī)定來迎取客戶。
三是未將風險管理納入柜員、網點考核體系，柜員的積極性受到影響，操作風險誘發(fā)因素上升。目前我行對基層前臺柜員的績效考核存在多頭管理，多頭考核，考核體系不盡合理等現象。很多業(yè)務和產品指標是通過各級行的業(yè)務部門下達到支行營業(yè)部及其以下網點，而這些業(yè)務發(fā)展指標均與柜員收入掛鉤，如完成多少存款、發(fā)一張卡或推銷一筆保險等兌現多少收入，而對堵住各類差錯和事故或無違章、無案件的柜員則沒有明確的考核獎勵標準，沒有體現出風險防范的價值，在趨利導向上形成了柜員重任務指標，輕核算質量、輕風險防范的現狀。對營業(yè)網點的考核機制也沒有充分體現出內部服務與風險防范的價值。如已經實行核算一體化的營業(yè)部和綜合網點，其辦理的業(yè)務范圍擴大，風險責任加大，但在大多數支行的考核辦法中，與辦理單一業(yè)務的網點實行同一考核標準，面對眾多與收入掛鉤的考核指標，因其人員基數大，不僅包括前臺具體核算的柜員，還包括管庫員、憑證管理員，銀企對帳員等，所以人均收入必然降低，這樣很多市地單一網點的收入遠高于綜合網點，從而造成綜合柜員收入低于單一柜員，風險大的柜員收入低于風險小的柜員。加上實行核算一體化改革后，我行沒有建立相應的風險補償機制，對綜合柜員絕大部分行沒有相應的風險津貼或補貼很低，造成前臺操作人員普遍對辦理綜合業(yè)務的響應度不高。
四是相關部門對基層網點管理缺乏統(tǒng)一協(xié)調，形成風險管理的空白點。核算一體化前，原有的核算管理包括對基層網點和核算人員的管理均自成體系，各專業(yè)從制訂制度、業(yè)務辦法、培訓、監(jiān)督檢查，風險防范等各司其責。核算一體化后，原有的按專業(yè)垂直對下管理的模式被打破，但各業(yè)務部門對基層管理的職能卻一直模糊不清，相關業(yè)務部門在一些新產品、新業(yè)務的推廣過程中往往是只制訂業(yè)務管理辦法、操作流程，并以操作流程替代會計核算手續(xù)，而對這些業(yè)務和產品在推廣使用過程中的監(jiān)督檢查、風險防范、柜臺服務、客戶反響等過問不多，這就把業(yè)務發(fā)展和風險防范割裂開來，形成業(yè)務大家做，風險一家擔的局面。一些新興業(yè)務在業(yè)務和核算管理上的歸屬也不夠明確，導致有關文件、制度的執(zhí)行和落實不到位，對柜員的培訓、指導力度不足，基層網點出現問題無法及時得到解決。
五是制度建設相對滯后，一些操作系統(tǒng)存在漏洞。近年來，我行各項業(yè)務發(fā)展較快，特別是電子銀行、代理業(yè)務等發(fā)展迅猛，但管理、核算、制度建設卻沒有及時跟上，特別是對代理業(yè)務憑證的使用、管理和控制上，沒有嚴密的流程、辦法，形成一些風險點。同時部分代理業(yè)務項目屬我行自行開發(fā)，在業(yè)務需求與開發(fā)過程中未能利用全功能系統(tǒng)的、先進的參數管理功能，而是在代理業(yè)務平臺上自行設定參數，造成我行外圍系統(tǒng)參數管理的分散、混亂，部分代理業(yè)務中新增的交易未納入全功能系統(tǒng)統(tǒng)一管理，系統(tǒng)通過崗位權限表對柜員的剛性控制不能充分實現，前臺人員隨意使用代理業(yè)務交易，加大柜面操作風險。一些新業(yè)務在開發(fā)過程中，過多地考慮客戶需求，沒有更好的與我行先進的系統(tǒng)銜接，大部分代理業(yè)務采用的是簡單的柜臺現金代理方式，我行系統(tǒng)的電子、批量處理優(yōu)勢沒有充分展現。如代發(fā)工資業(yè)務系統(tǒng)在處理上不夠嚴密，對上傳的文件只識別賬號，不識別戶名，容易造成串戶現象；代理保險業(yè)務，系統(tǒng)在設定代扣投保人保費程序時，未能有效限定扣劃范圍，出現從內部戶或其他客戶賬戶扣款現象，風險隱患很大。很多代理業(yè)務都要求納入事后監(jiān)督，但我行中間業(yè)務平臺無法向事后監(jiān)督部門提供具體的代理業(yè)務流水，也無相關的監(jiān)督資料。實際上根本無法做到有效、全面的監(jiān)督。
二、基層網點操作風險隱患的成因分析
一是管理型會計體系推行過程上遇到一些困難和阻力。目前，我行已初步建立起了以“集約、高效”為主要特征的管理型會計體系，業(yè)務業(yè)務風險控制能力不斷增強。但是隨著網點職能和業(yè)務整合步伐全面加快，出現了支行及其以下網點業(yè)務管理的職能弱化，職責不清，個別行處程度不同地存在著制度落實不到位、執(zhí)行不力等現象，有章不循，違章操作的問題時有發(fā)生，從不同程度上影響了我行風險控制職能和作用的有效發(fā)揮，影響了會計改革的進一步深化和發(fā)展。
二是對基層網點、柜員的管理考核缺乏長效機制。我行的會計結算人員及柜員占全行總人數的60。隨著會計核算管理一體化改革不斷向縱深發(fā)展，到現在還未形成一套科學評價會計人員業(yè)績的完整體系，對綜合網點的柜員考核存在著部門各自為政、相互>;文秘站－中國最強免費！<脫節(jié)的現象，管理層次多元化、考核內容偏重業(yè)務，輕視風險管理，評價體系沒有與網點發(fā)展、個人成長相掛鉤。
三是管理人員思想認識存在偏差。一些領導干部不能正確認識業(yè)務發(fā)展與內控管理的關系，缺乏內控意識和風險意識，只強調業(yè)務的開拓與發(fā)展，把主要精力用于本單位所承擔的各項目標及臨時性營銷任務方面，忽視規(guī)章制度和操作規(guī)程的嚴格執(zhí)行，使制度在執(zhí)行落實過程中大打折扣，信任、情面代替了管理和紀律，導致一些問題屢查屢犯，得不到徹底根治。
四是人員培訓沒有做到制度化、經?；＝陙砀黜棙I(yè)務發(fā)展較快，但對新的規(guī)章制度、業(yè)務流程的學習、貫徹上，沒有形成制度化和經?；Ｒ恍┬泻鲆晫T工政治思想和安全防范意識的教育，致使個別員工法律意識淡薄，思想道德素質低下，行為隨意，在執(zhí)行制度方面存在著以習慣做法代替規(guī)章制度的現象，給會計管理工作帶來一定的難度。
五是監(jiān)督管理不到位。一些機構負責人對會計監(jiān)管不到位、對員工行為疏于管理，有些職能部門監(jiān)管手段主要局限于檢查，沒有在監(jiān)管效率、風險控制弱點分析、制度缺失剖析上做深入研究，不能有效防范風險。
三、對防范基層網點操作風險的幾點思路和建議
（一）健全完善管理型會計體系，加大前后臺業(yè)務分離，全面提升業(yè)務操作風險管理工作水平
要以科學的發(fā)展觀為指導，以深化改革為手段，加快會計業(yè)務經營平臺、支持平臺和管理平臺的建立，加大前后臺業(yè)務分離力度，提高管理效能，實現業(yè)務的集約化管理和風險的集中控制，形成“三大平臺”有機結合、互為補充、協(xié)調發(fā)展的局面。一是將營業(yè)網點所有能夠集中處理的業(yè)務，都要通過標準化和流程再造，全面實現集中處理。二是要建立操作風險的集中管理體系，將事后監(jiān)督職能前移，變?yōu)槭轮袑崟r監(jiān)督，利用現代信息技術對各項業(yè)務處理的全過程進行同步監(jiān)控、實時預警，形成識別、計量、緩釋、控制和處置風險的系統(tǒng)性操作鏈條，強化對操作風險的有效識別，提高監(jiān)督效率和監(jiān)督效果。三是切實做好銀企對帳管理工作，實現對賬工作的集約化和多元化運作，與所有開戶企業(yè)簽定賬戶管理協(xié)議，增強對賬工作的約束力，增強銀企對賬工作的全面性和有效性。四是強化現金營運中心的管理和監(jiān)控職能，實時掌握和監(jiān)控轄屬機構網點、柜員的現金動態(tài)信息，對柜員超限額現金進行實時有效控制。
（二）按照職能分工的要求，理順組織機構設置和管理職能
各業(yè)務部門對基層網點的管理職能應不僅僅包括業(yè)務的管理、發(fā)展，還應該包括業(yè)務的檢查監(jiān)督、風險防范。營業(yè)網點是我行所有對外業(yè)務的一個支持平臺，柜員是在這個平臺進行服務的操作人員。網點是支行的網點，柜員是支行的柜員，柜員不隸屬任何一個專業(yè)。各級行在制度的制定、執(zhí)行、檢查上要加強各部門之間協(xié)調，明確分工，形成統(tǒng)一意見后向下安排。對一些新興業(yè)務，各牽頭部門應該首先在相關部門之間溝通后，明確部門職責，避免出現管理真空，并應該提前或同步對所有相關部門和網點人員進行培訓，確保網點辦理新業(yè)務遇到疑難問題可以及時得到解決。
（三）重新規(guī)劃和引導基層網點的發(fā)展建設
一是要繼續(xù)深化前臺業(yè)務流程再造，加快業(yè)務處理中心的業(yè)務集中步伐，不斷擴大業(yè)務集中處理的范圍，進一步加大前后臺機構、人員的分離力度。積極探索和逐步實施將網點前臺除現金、匯票業(yè)務外，全部分離到后臺業(yè)務處理中心集中辦理，最大限度地簡化柜面業(yè)務操作流程，提高前臺業(yè)務處理效率，降低前臺操作風險。二是要依托全功能銀行系統(tǒng)平臺，不斷完善擴大自助銀行服務，加快發(fā)展網上銀行，電話銀行等離柜業(yè)務服務，有效地分流網點柜面業(yè)務，使網點柜面騰出更多的精力和時間處理客戶個性化高端業(yè)務，提升營業(yè)網點的營銷功能、服務功能和綜合競爭力，使營業(yè)網點成為全行業(yè)務經營平臺的載體和基礎。三是要進一步理順部門關系，整體規(guī)劃和統(tǒng)一產品的開發(fā)、管理、核算和營銷。同時要整合業(yè)務管理資源，整合人才培養(yǎng)資源，探索高效的業(yè)務管理模式，加強業(yè)務經營分析和考核，以高水準的管理促進基層行業(yè)務發(fā)展。
（四）建立柜員服務計價績效考核體系
建立科學的風險津貼與業(yè)績相結合的績效考核機制，合理分配員工薪酬，可以將柜員的業(yè)績分為柜面業(yè)績（柜面的聯機交易為主的業(yè)務）、手工業(yè)績（營銷項目、特殊業(yè)務、國際業(yè)務等以手工操作為主的業(yè)務）、質量業(yè)績（業(yè)務差錯、服務態(tài)度和被客戶投訴等情況）三個方面，按業(yè)務的復雜度和貢獻度設定權重，計算柜員的業(yè)績積分，對柜員的業(yè)績進行全面考核。通過考核以崗定酬、升崗升區(qū)，充分調動柜員工作積極性，有效利用資源，提升網點綜合競爭力。由于核算一體化后會計結算專業(yè)是全行風險較為集中的專業(yè)，為穩(wěn)定會計結算隊伍，有效防范風險，對于重要崗位和案件多發(fā)部位的會計人員，建議根據其風險和責任，適當發(fā)放崗位津貼，以調動其工作積極性。各部門在向基層機構下達各項任務指標時，也應充分考慮和尊重各行實際，鼓勵其向特色和專長業(yè)務方向發(fā)展，不應片面追求指標，誘發(fā)不正當競爭。在推出各種業(yè)務與產品時，堅持風險防范與業(yè)務發(fā)展相結合的原則，誰主管的業(yè)務誰負責風險防范，以發(fā)揮全行在風險防范上的整體聯動作用，達到有效防范各種風險的目的。
（五）加強對基層網點負責人的管理和監(jiān)督
我們應當辨證的看待市場營銷與風險風范的關系，明確風險防范是業(yè)務順利發(fā)展的前提和基礎，隨著核算一體化的實施，網點的營業(yè)功能進一步拓寬，網點市場營銷的范圍也進而增大，就更需要營業(yè)網點強化核算管理，加強內控建設。要全面實行在支行以下網點營業(yè)經理委派制，建立網點營業(yè)經理直接對二級分行或支行行長負責的體制，增強核算工作的獨立性，有效地遏制基層網點負責人利用職權作案的現象。
（六）有計劃、有重點地開展人員培訓
要加大對員工合規(guī)經營意識、風險意識和自我保護意識的教育，從思想、經營理念、全面風險管理、職業(yè)道德和行為習慣上培育良好的風險控制
文化，形成一種風險管理人人有責的內控氛圍。要加大對員工的培訓力度，全面提高柜員的理論水平、業(yè)務技能和風險識別能力。要改進柜員培訓方式，大力拓展培訓途徑，積極利用網上培訓系統(tǒng)，統(tǒng)一對包括管理層和一線人員進行業(yè)務培訓，使其在較短的時間內能夠盡快熟悉掌握新的制度辦法及業(yè)務流程，盡快提高柜員的整體業(yè)務素質。要不斷完善柜員的更新、補充機制。根據前臺柜員合同到期（退休）時間，提前培訓一定數量的后備人員，減少人員交接后由于不熟悉業(yè)務造成對外服務的不良影響和相應的操作風險。
（七）堅持組織開展不間斷的檢查活動
檢查監(jiān)督是控制操作風險最有效的一種方法。檢查監(jiān)督在形式上要制度化和多樣化，無論是全面的還是專項的、集中的還是分散的、定期的還是突擊的，都要有計劃、有安排、有方案、有總結、有分析，有跟蹤整改措施，確保檢查監(jiān)督的連貫性。檢查監(jiān)督的內容要格式化和規(guī)范化，檢查監(jiān)督的內容在不同層次的檢查監(jiān)督部門或人員中要盡量給予明確，劃定范圍和要點，避免檢查監(jiān)督的內容涉及面太泛、太多、太雜而形成走過場。檢查監(jiān)督的手段和方法既要注重科學和規(guī)律，也要體現靈活多樣和有針對性，把檢查監(jiān)督過程中形成的經驗、教訓、心得、技巧，進行總結、提煉、歸納、整理，形成檢查方法手冊，供檢查人員使用，提高業(yè)務素質和檢查監(jiān)督水平，從而增強檢查監(jiān)督的效果。同時要提高檢查監(jiān)督方法和手段的科技含量，形成以計算機監(jiān)測和總會計、會計主管和內控人員監(jiān)督相結合的“人機”雙控形式的風險實時控制網絡，提高風險反應速度，增強預警能力。
第十一篇 財務管理在銀行風險防范中的作用的調研報告950字
財務管理在銀行風險防范中的作用的調研報告
財務管理和風險問題是一個古老而又新鮮的話題，任何一個自主經營自負盈虧的企業(yè)都會有，然而，大部分中國企業(yè)在財務管理方面卻是非常馬虎、簡單的，同時無足夠的風險防范意識、措施。原因復雜不一而論，無論企業(yè)基于何種目的，有幾套賬。有一個真理必須肯定的：對于管理來講：您必須建立一套完整、真實、科學的財務核算和管控體系，同時建立起配套的財務風險防范機制、措施。因為她是您降低費用成本提高經濟效益的基礎、是您業(yè)務發(fā)展的支持、是您進行經營分析與決策的依據·是您減少投資失誤、浪費、損失的保障。沒有一套真實完整科學的財務管理體系可以說就不可能有公司的效益與發(fā)展。
銀行作為經營貨幣的特殊行業(yè)，需要對其投入產出及其所形成的關系進行管理，降低財務風險和經營風險。盡管銀行籌集的資金并不愈多愈好的觀點在西方銀行已成為共識，但是在我國的國有商業(yè)銀行中還存在認識上的誤區(qū)，“存款立行”的觀念已深入人心，因此，這就要求銀行能夠根據宏觀經濟環(huán)境的變化來制定相應的籌資和投資策略，并力求將風險降至最低。本文試從風險防范的角度來談談財務管理的作用。
當前商業(yè)銀行財務管理中的風險，對于國內商業(yè)銀行來說，是一個亟待加強的新領域，但在國外的商業(yè)銀行財務管理中卻始終將其作為重要的防范內容。從這幾年銀行業(yè)的發(fā)展來看，在銀行這個高風險的行業(yè)里，財務管理工作也應對銀行經營中的風險給予特別的關注。從我國實際情況看，商業(yè)銀行風險的表現形式很多，如由于歷史原因造成的銀行信貸資產質量下降，“一逾二呆”貸款比重過高所引起的信用風險；由于銀行資本金嚴重不足，經營利潤下降導致的財務風險；由于市場不規(guī)范，秩序混亂以及不平等的競爭造成的市場風險；由于地方政府行為被迫發(fā)放的“戴帽貸款”形成的資產風險等；此外，傳統(tǒng)存款業(yè)務正被其他非銀行金融機構及其他外資銀行搶走，從而不得不加大成本努力拉住投資者，這也為銀行籌集資金加大了風險隱患。
銀行一味追求效益和競爭地位，不可避免地會帶來相當程度的風險，要避免這些風險，從財務管理的角度出發(fā)，就是要建立以資金成本為中心的籌集資金策略，以財務管理為中心的信貸管理，以信貸管理為中心的經營管理，將財務部門的作用發(fā)揮出來，建立有效的財務監(jiān)管機制。
第十二篇 農信社踐行科學發(fā)展觀推進風險管理的調研報告模板2350字
隨著農村信用社改革步伐的不斷加快，縣聯社與基層農村信用社的法律關系由獨立法人變?yōu)榻y(tǒng)一法人，基層信用社成為縣聯社真正意義上的上下級關系。為使農村信用社達到“加快經營機制轉換，加快業(yè)務發(fā)展，增強風險防范能力”改革目標，這就要求農村信用社縮短管理鏈條，提高管理效率，降低管理成本，規(guī)范內部管理、增強核心競爭力等。隨著新的管理體制和業(yè)務運行機制重新建立，網絡系統(tǒng)建設加快，新的業(yè)務品種不斷推出，各類風險防控成為農村信用社提高競爭力和公信力的一項緊迫任務。
一、農村信用社頻發(fā)風險案件的成因剖析
㈠風險防范意識不強。近幾年來，農村信用社存在“重發(fā)展、輕風險”、“重規(guī)模、輕質量”、“重激勵、輕約束”的不良傾向，一定程度上忽視了重要部門、要害崗位人員風險意識教育和監(jiān)督。管理層風險理念淡薄、風險意識不強，風險防控斷鏈，導致網點管理不到位和管理失控；信用社管理者個人主觀決斷、盲目信任、照顧情面等行為，對規(guī)章制度、風險防范視而不見；極少數員工人生觀、世界觀、價值觀發(fā)生偏差，片面追求個人得失和經濟利益，違規(guī)違紀甚至違法，給單位造成經濟損失和風險。
㈡規(guī)章制度不健全。主要表現在規(guī)章制度缺乏全面性、系統(tǒng)性和適用性。有些規(guī)章制度與業(yè)務發(fā)展缺乏同步，新業(yè)務開發(fā)推廣和新的管理模式推行時，沒有相應的配套的規(guī)章制度和風險防范制度。
㈢執(zhí)行力弱化和缺失。從近幾年案件來看，員工的素質決定著執(zhí)行的質量與效果。崗位職責不清，相互監(jiān)督、相互制約乏力，員工對已制定下發(fā)的規(guī)章制度缺乏執(zhí)行的嚴肅性和約束力，漠視制度，如查庫制度、授權制度、交叉復核、更換密碼及密碼使用等制度執(zhí)行流于形式，以傳統(tǒng)、習慣操作代替制度執(zhí)行，從而造成管理漏洞、形成風險隱患。
㈣處罰力度不夠。當內部審計發(fā)現了問題，由于懲處不力及隱患整改不及時、不到位，使一些人在執(zhí)行內控制度上始終沒引起高度重視，存在僥幸心理，違章違制成本較低，讓不法分子趁虛而入或挺而走險釀成案件發(fā)生。
二、風險管理的對策
㈠轉變觀念，正確處理發(fā)展與風險的關系。提高風險管理意識，以科學發(fā)展觀為指導，正確處理好業(yè)務規(guī)模與質量、發(fā)展與風險之間的關系。從過分追求數量和速度的粗放型外延式的發(fā)展方式轉變?yōu)橐孕б鏋槟康?，以質量為前提，以規(guī)模為手段的安全運營、精細化管理和持續(xù)發(fā)展的內涵式發(fā)展模式上來。
㈡完善規(guī)章制度和流程，提高執(zhí)行力。一是圍繞內控管理的要求，對現有的規(guī)章制度進行認真檢查、梳理和評價，完善獨立審計與監(jiān)督制度、ab角崗位制度、強制休假與離崗審計制度、定期輪換制度與異地交流等制度。二是優(yōu)化和完善業(yè)務管理流程，形成崗位相互制約，有效防范關鍵崗位人員操作風險，設定崗位職責，實行崗位的檢查、自查、報告制度，做到權責相關，崗位制約。部門的設置以保障業(yè)務活動的持續(xù)完整為前提，避免職能重復；崗位的設定以保證發(fā)揮職工的積極性為條件，避免崗位人員的閑置。三是建立健全對制度執(zhí)行力的考核處罰制度，嚴格落實責任追究制和末尾淘汰制。
㈢強化員工教育管理，弱化道德風險?！皥猿忠匀藶楸尽?，進一步強化對員工的教育培訓，不斷提高全員強化管理和防范風險、防控案件的意識。一是要加強對員工法律法規(guī)的學習。重點組織抓好對員工的法律法規(guī)和各項規(guī)章制度的學習培訓，讓“合規(guī)經營、合規(guī)操作、合規(guī)管理”成為每個干部員工的自覺行為和良好習慣。二是抓好警示教育、案件防控教育。采取案件剖析、請紀檢監(jiān)察或檢察院等部門專家講課培訓等多種強化警示教育，以實例案件的深刻教訓，增強干部職工的責任意識、自我保護意識和案件防控意識。同時，定期組織防搶、防盜、防安全事故、防案件的演練，提高應急反應能力和案件防控水平。三是要抓好員工的業(yè)務培訓學習。對從事財務、信貸、儲蓄、票據、安全保衛(wèi)等重要業(yè)務崗位人員定期進行業(yè)務學習培訓，不斷提高業(yè)務素質，增強風險防范意識，提高警覺能力。四是要抓好廉政建設。加強作風建設和廉政建設，自覺約束自身的行為。全面提高金融從業(yè)人員特別是各級領導干部的思想政治素質、業(yè)務素質、職業(yè)道德素質 ，弘揚新風正氣，反對歪風邪氣，形成良好行業(yè)風氣。
(四)強化內審監(jiān)督機制，加大內控監(jiān)管力度。實施遞進式監(jiān)管，即：員工加強學習，增強自控；員工相互制約，增強互控；信用社管理人員加強檢查，聯社加大稽核監(jiān)督工作力度，堅持“嚴查深糾”，進一步，及時整改，促進各項工作依法依規(guī)開展。轉變內審方式，形成事前、事中預防性監(jiān)督檢查并重，經濟處罰與行政懲處并重，積極運用計算機和其他先進工具開展審計監(jiān)督工作。一是要進一步健全完善稽核監(jiān)督和安全保衛(wèi)體系，加強稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊伍建設，調整充實稽核監(jiān)察、安全保衛(wèi)隊伍，明確職責權限，提高稽核、保衛(wèi)監(jiān)督檢查工作效率和質量，樹立維護稽核、保衛(wèi)部門的權威性。二是采取多種措施提高稽核監(jiān)督的針對性和有效性。把崗位監(jiān)督、會計監(jiān)督、稽核監(jiān)督和其他監(jiān)督有機結合起來，形成立體交叉式的監(jiān)督體系。三是把經營管理過程中的重點業(yè)務環(huán)節(jié)、關鍵部位和業(yè)務崗位作為稽核檢查的重點，規(guī)范業(yè)務經營行為，確保各項規(guī)章制度有效執(zhí)行。四是落實信用社主任定期交流、強制休假以及重點崗位員工交流等制度，加強重要崗位業(yè)務行為的監(jiān)督。五是要建立內部管理和案件防控的責任體系，明確每項業(yè)務工作的機構負責人、崗位責任人、監(jiān)督責任人、稽核檢查責任人及其相關責任，形成覆蓋全部崗位、業(yè)務全程、所有環(huán)節(jié)的內控管理責任系統(tǒng)，促進各項制度落實。
（五）強化檢查監(jiān)督工作，加大處罰力度。注重現場審計與非現場審計相結合，加大對業(yè)務操作中違規(guī)及業(yè)務經營過程中不履職、不盡職的處罰力度，提高現場檢查的覆蓋面、頻率和深度。對查出的違規(guī)違制的社和人，嚴格按照有關規(guī)定逗硬處罰，經濟處罰、行政處分并用。嚴重失職的取消其任職或下崗學習，造成重大損失的移交司法機關追究刑事責任。
