反洗錢工作調(diào)研報告怎么寫
1. 研究背景與目的: 反洗錢工作在全球范圍內(nèi)日益重要,旨在打擊非法資金流動,維護金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。本報告旨在深入探討當(dāng)前反洗錢工作的實施情況,找出存在的問題,并提出改進措施。
2. 法規(guī)與政策框架: 描述國家及國際層面的反洗錢法規(guī),如fatf(金融行動特別工作組)的指導(dǎo)原則,以及國內(nèi)的相關(guān)法律法規(guī),如《反洗錢法》。
3. 金融機構(gòu)的執(zhí)行現(xiàn)狀: 分析銀行、證券公司、保險公司等各類金融機構(gòu)在反洗錢程序、客戶盡職調(diào)查、可疑交易報告等方面的實際操作。
4. 挑戰(zhàn)與問題: 識別并分析反洗錢工作中遇到的技術(shù)難題,如大數(shù)據(jù)分析的局限性,以及合規(guī)成本高、誤報率等問題。
5. 成功案例與最佳實踐: 引用具體案例,展示有效反洗錢策略和技術(shù)創(chuàng)新,如利用計算機技術(shù)進行風(fēng)險評估。
6. 改進建議: 提出針對現(xiàn)有問題的解決策略,包括技術(shù)升級、培訓(xùn)強化、國際合作等方面。
開頭結(jié)尾怎么寫
開頭:
近年來,全球金融體系對反洗錢工作的重視程度不斷提升,隨著犯罪手段的演變,反洗錢斗爭也面臨著新的挑戰(zhàn)。本報告通過對國內(nèi)外反洗錢工作的深入調(diào)研,旨在揭示當(dāng)前的實施狀況,以期為未來的改進提供參考。
結(jié)尾:
總體而言,反洗錢工作是一項持續(xù)演進的任務(wù),需要金融機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)和國際社會共同努力。通過強化法規(guī)執(zhí)行、提升技術(shù)應(yīng)用、優(yōu)化工作流程,我們有信心應(yīng)對不斷變化的洗錢威脅。未來,應(yīng)進一步加強跨部門合作,共同構(gòu)建更加嚴(yán)密的反洗錢防線,以保護金融系統(tǒng)的健康與安全。
反洗錢工作調(diào)研報告范文
第一篇 反洗錢工作調(diào)研報告2050字
近年來,隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,企業(yè)對開戶網(wǎng)銀的使用也日益廣泛。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行,是指銀行利用internet技術(shù),通過internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目,使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。
網(wǎng)上銀行使金融服務(wù)從柜臺延伸到網(wǎng)絡(luò),具有無紙化交易、服務(wù)方便、快捷、高效、可靠、經(jīng)營成本低廉、簡單易用等特點,為社會經(jīng)濟活動帶來了很多便利。同時,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)所特有的便捷性、隱蔽性、虛擬性、復(fù)雜性和跨國性,也為不法分子的洗錢活動提供了可乘之機,使反洗錢工作面臨著諸多問題,給金融機構(gòu)反洗錢帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)發(fā)行有網(wǎng)銀業(yè)務(wù),因此也存在相關(guān)風(fēng)險。 網(wǎng)上銀行反洗錢工作存在的隱患和問題如下,
1、網(wǎng)上銀行缺乏法律法規(guī)的保障
網(wǎng)上銀行是經(jīng)濟金融活動的一部分,它離不開法律的規(guī)范和保障。目前,我國仍然沒有一部完整的關(guān)于網(wǎng)上銀行的法律規(guī)章制度,缺乏對網(wǎng)上銀行嚴(yán)密有效的監(jiān)管措施,并且,現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī)主要針對的是金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),很難規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。法律法規(guī)的缺失給不法分子添加了更多的便利,增加了反洗錢的難度,使網(wǎng)上銀行的經(jīng)濟金融活動不能正常有秩序的進行。
2、網(wǎng)上銀行無紙化交易增加了監(jiān)查可疑交易的難度
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)采用的是無紙化交易,客戶通過互聯(lián)網(wǎng)可以隨意自主地匯劃資金,無須注明用途,沒有原始單證,只有業(yè)務(wù)流水和分戶賬。在傳統(tǒng)支付交易的辦理中,客戶需要到銀行柜臺上填寫相關(guān)票證,寫明交易的時間、金額、用途等要素,并簽名確認(rèn),一筆交易要經(jīng)過多個相關(guān)工作人員的經(jīng)辦、授權(quán)、審查才能辦理,在如此嚴(yán)密的業(yè)務(wù)流程控制下,多次、頻繁發(fā)生的大額交易很容易被察覺。與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理流程相比,在無紙化交易的過程中,銀行更難對其資金進行監(jiān)控和分析,這也就增加了對可疑交易監(jiān)查的難度,更利于洗錢犯罪行為的滋生。
3、客戶身份識別問題
客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢工作的第一道關(guān)口。金融機構(gòu)通過確認(rèn)客戶的真實身份,及時發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑客戶,從而在源頭上預(yù)防洗錢犯罪,有效保護金融體系的安全和穩(wěn)定。但是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的隱蔽性和虛擬性嚴(yán)重妨礙了客戶身份的識別?,F(xiàn)在,許多網(wǎng)上銀行的信息交流和業(yè)務(wù)辦理,都可以在幾乎匿名的方式下進行,匿名的方式導(dǎo)致無法辨別客戶的真實身份,這為洗錢者提供了方便之門。
4、交易機制不夠嚴(yán)格
客戶通過網(wǎng)上銀行辦理支付轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時,沒有相關(guān)機制對其交易進行限制,例如在實際操作中,有的行對個人網(wǎng)上銀行客戶單筆支付金額和每日累計金額不予以限制,任憑資金自由進出,這種寬松的交易機制無疑為洗錢等非法分子提供了極大的便利。
網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不斷完善,業(yè)務(wù)量持續(xù)增加,怎樣持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),防范打擊利用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)洗錢等非法犯罪行為,已成為廣大金融機構(gòu)迫切需要解決的問題。以下提出幾點關(guān)于網(wǎng)上銀行反洗錢的建議,
1、建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律法規(guī)
加強和完善網(wǎng)上銀行相關(guān)方面的法律法規(guī),實施對網(wǎng)上銀行支付交易嚴(yán)密有效的監(jiān)管,是預(yù)防和打擊洗錢活動的重要措施。我國網(wǎng)上銀行發(fā)展迅速,而相應(yīng)的法律法規(guī)無法滿足網(wǎng)上銀行目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。所以,必須及時建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律規(guī)章制度,以便規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),避免網(wǎng)上銀行監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。 2、完善交易紀(jì)錄信息的保存由于網(wǎng)上銀行采用的是無紙化交易,對于交易紀(jì)錄信息的保存方式存在一定的缺陷,銀行很難對其資金進行監(jiān)控和分析。因此,必須對交易記錄信息保存作出明確規(guī)定,完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易紀(jì)錄信息的完整性和真實性,確保核查時能夠及時還原交易信息,防止洗錢行為的發(fā)生。3、做好客戶身份識別工作相關(guān)條款規(guī)定,金融機構(gòu)利用網(wǎng)上銀行為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時,應(yīng)實施嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施,強化內(nèi)部管理程序,識別客戶身份。所以,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在進行客戶身份識別時,應(yīng)該做到嚴(yán)格執(zhí)行客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入時的身份認(rèn)證,確保客戶身份真實,金融機構(gòu)應(yīng)通過實地調(diào)查等措施,掌握客戶的真實情況,以此來防范客戶利用虛假材料開戶、交易,規(guī)避洗錢犯罪的發(fā)生。
4、完善網(wǎng)上銀行交易機制
寬松的交易機制會給不法分子更多鉆空子的機會,所以應(yīng)該改變過于寬松的交易模式,設(shè)置一些限制來杜絕洗錢犯罪行為的發(fā)生。例如在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)引入現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定,對單位客戶網(wǎng)上業(yè)務(wù)設(shè)定累計金額限制等等。此外,還應(yīng)該完善網(wǎng)上銀行交易監(jiān)控技術(shù)手段,對大額交易和可疑交易進行自動、及時監(jiān)測和記錄,使數(shù)據(jù)甄別分析智能化,使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化,為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息,提高網(wǎng)上銀行洗錢活動的敏銳度、時效性和準(zhǔn)確性,為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術(shù)支持。
總而言之,我們要重視和打擊洗錢等非法犯罪行為,通過不斷的探索、實踐,逐步建立起一套行之有效的反洗錢預(yù)防體系,切實提高反洗錢防控水平,將洗錢活動阻止于發(fā)生的源頭,維護廣大人民的切身利益不受侵害,保證國家金融經(jīng)濟體系持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
反洗錢工作調(diào)研報告范文
第二篇 中國人壽分公司反洗錢工作報告2600字
人行__中心支行:
200_年上半年我公司的反洗錢工作在總、省分公司領(lǐng)導(dǎo)下,在貴行的指導(dǎo)和幫助下,在分公司領(lǐng)導(dǎo)的重視下,在部門領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下,按照要求很好的完成了200_年上半年反洗錢相關(guān)工作。首先,我公司反洗錢制度體系不斷完善,分公司成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組及各部門反洗錢聯(lián)系人,各支公司成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組,對于反洗錢法律法規(guī)相關(guān)文件,我公司已轉(zhuǎn)發(fā)執(zhí)行;其次,在反洗錢的日常工作中,已把反洗錢工作納入日常化管理,對于執(zhí)行不到的一些工作,加強了制度的修改和體制的完善,并加大執(zhí)行整改力度。對于反洗錢季報和年報的報送,我公司已嚴(yán)格按照貴行和省分公司的要求來嚴(yán)格報送,反洗錢基礎(chǔ)工作正在不斷的完善。200_年上半年已經(jīng)過去,現(xiàn)就把我公司200_年上半年反洗錢工作向貴行報告如下:
一、領(lǐng)導(dǎo)高度重視反洗錢工作
我分公司領(lǐng)導(dǎo)始終認(rèn)為《______反洗錢法》自起實施來。金融行業(yè)是最主要的開展對像,保險業(yè)作為金融業(yè)的一個分支,對于執(zhí)行反洗錢的具體工作是一個很重要方面,對于中國人壽反洗錢工作是遏制和打擊毒品犯罪、黑幫性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪活動,維護經(jīng)濟安全和社會穩(wěn)定的有力武器;是防止國有資產(chǎn)流失,維護金融市場和金融秩序健康發(fā)展的重要前提;也是我國政府參與國際經(jīng)濟、政治交流與合作的一項法律義務(wù)。對于我們中國人壽而言,反洗錢工作是切實防范洗錢行為帶給我們公司巨大風(fēng)險的有力保證,更是依據(jù)法律法規(guī)必須承擔(dān)的法定義務(wù),做不好就要承擔(dān)法律責(zé)任,所以我公司領(lǐng)導(dǎo)對此有高度的政治責(zé)任感和使命感。這也是扎實高效推進反洗錢工作的重要原因之一。
二、嚴(yán)格按照貴行要求報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表
200_年上半年我公司按照要求于季度結(jié)束的規(guī)定日期內(nèi)向貴行報送反洗錢季度和半年度報表,其中一季度按照《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)<關(guān)于使用反洗錢業(yè)務(wù)綜合管理信息系統(tǒng)收集金融機構(gòu)200_年第四季度非現(xiàn)場監(jiān)管報表的通知>;的通知》(州銀發(fā)[200_]222號)的要求報送了監(jiān)管報表,第二季度也同樣按照要求報送反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表和報告。
三、健全組織機構(gòu),建設(shè)一支專業(yè)高效的反洗錢工作隊伍
(一)組織機構(gòu)建設(shè)。
通過前期的推動,__分公司、各支公司都已成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組,并在各級機構(gòu)和部門都設(shè)立了反洗錢聯(lián)系人,我司系統(tǒng)反洗錢的組織框架已基本建立。根據(jù)省分公司《關(guān)于調(diào)整中國人壽保險股份有限公司貴州省分公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組成員的通知》(國壽人險__發(fā)[200_]117號)的有關(guān)精神和我分公司領(lǐng)導(dǎo)變動情況,已按要求調(diào)整了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組成員。各支公司按照分公司的成立和變動情況,參照修改了本公司的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組履行以下職責(zé):
1、統(tǒng)一部署、協(xié)調(diào)公司反洗錢工作;
2、審定公司反洗錢工作規(guī)章制度及操作流程;
3、加強和完完善公司反洗錢內(nèi)部控制機制;
4、組織反洗錢工作合規(guī)檢查;
5、按照相關(guān)規(guī)定,及時向監(jiān)管部門報告大額和可疑交信息;
6、審議反洗錢工作計劃和年度反洗錢工作報告。
反洗錢工作組具體落實領(lǐng)導(dǎo)小組的職責(zé)。分公司監(jiān)察部(法律合規(guī)部)是反洗錢工作的牽頭部門,組織、協(xié)調(diào)和評估公司反洗錢工作;相關(guān)部門和各支公司是應(yīng)各司其職,落實反洗錢內(nèi)控制度,切實做好反洗錢工作。
(二)反洗錢崗和反洗錢聯(lián)系人
一是依據(jù)反洗錢法律制度和總公司《反洗錢工作管理辦法(試行)》(國壽人險發(fā)[200_]288號)的明確規(guī)定,公司在監(jiān)察部(法律合規(guī)部)設(shè)立反洗錢崗(由法律合規(guī)崗兼),負(fù)責(zé)全州系統(tǒng)反洗錢工作的督促、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和綜合報送工作;二是建立反洗錢聯(lián)系人信息表,若聯(lián)系人發(fā)生變動時,要及時更新并報備人民銀行和省分公司;三是明確工作責(zé)任,監(jiān)察部(法律合規(guī)部)、法律合規(guī)崗、合規(guī)責(zé)任人是本級公司反洗錢工作的牽頭部門和責(zé)任主體,其他相關(guān)部門是反洗錢工作的執(zhí)行部門;四是強化責(zé)任追究,對于因為重視程度不足而給公司造成重大損失或嚴(yán)重負(fù)面影響的,要嚴(yán)肅追究相關(guān)公司和部門領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。
四、積極開展反洗錢宣傳,提高反洗錢意識,普及反洗錢知識
對外通過針對反洗錢工作給客戶帶來的不便向客戶做好解釋和宣導(dǎo)工作,取得客戶和社會的理解和支持,對內(nèi)則主要提高員工的反洗錢的意識,增強反洗錢的業(yè)務(wù)技能,提高全州系統(tǒng)反洗錢的水平和效率。200_上半年我公司分階段、定目標(biāo)地扎實開展反洗錢宣傳工作。
五、落實反洗錢內(nèi)控制度
對于反洗錢內(nèi)控制度,我司嚴(yán)格按照人民銀行要求和省分公司相關(guān)制度執(zhí)行,對于反洗錢的文件,我公司已轉(zhuǎn)發(fā)執(zhí)行,制度的定制主要由上級公司完成,我司在根據(jù)實際情況制定出相關(guān)配套的工作,將反洗錢具體工作細(xì)化,加入到各自業(yè)務(wù)流程中,完善對應(yīng)的反洗錢實務(wù)操作,將反洗錢工作鑲嵌到各部門日常工作中。根據(jù)省分公司《關(guān)于下發(fā)<反洗錢制度匯編>;和<反洗錢法律法規(guī)>;的通知》的要求,__分公司各支公司已按照要求將打印成冊的《反洗錢制度匯編》報送了當(dāng)?shù)厝嗣胥y行,并有人民銀行的簽收手續(xù)。
六、加強反洗錢培訓(xùn)工作,全面提高我司系統(tǒng)反洗錢技能
為增強對反洗錢工作的認(rèn)識,我們首先從自身做起,加強了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性,提高管理人員的覺悟,為在開展反洗錢工作中起到帶頭作用做好準(zhǔn)備。二是強化柜面人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實履行好這項重要職責(zé),在省分公司的領(lǐng)導(dǎo)下,我司于200_年4月14日組織全轄反洗錢相關(guān)工作組人員參加了省分公司內(nèi)控合規(guī)部組織的'全省系統(tǒng)'貫徹總公司文件精神,進一步加強全省系統(tǒng)反洗錢工作'宣講及反洗錢自查自糾工作啟動、培訓(xùn)視頻會'的反洗錢視頻培訓(xùn)會議;200_年3月7日在分公司二樓會議室由分公司監(jiān)察部(法律合規(guī)部)組織全轄客戶服務(wù)部相關(guān)人員現(xiàn)場進行了'依法履行反洗錢義務(wù)預(yù)防和打擊洗錢犯罪'的現(xiàn)場培訓(xùn);200_年3月31日在分公司七樓會議室由分公司監(jiān)察部(法律合規(guī)部)組織全轄中介部門工作人員和客戶經(jīng)理現(xiàn)場進行了'反洗錢實務(wù)'的現(xiàn)場培訓(xùn)。培訓(xùn)有相應(yīng)的課件和簽到表,總共參加培訓(xùn)人數(shù)有84人次。反洗錢的培訓(xùn)有力推動了我司反洗錢工作。這使其全面掌握反洗錢的意義、內(nèi)控要求、保險公司關(guān)于反洗錢的盡職義務(wù)、保險業(yè)可疑交易特征等,從而具備從總體上理解和把握反洗錢工作。
總之,反洗錢工作是關(guān)涉我國經(jīng)濟安全與穩(wěn)定的一項重要工作,也是我公司依法應(yīng)該承擔(dān)的一項法定職責(zé)。其開展得好與壞,將直接影響到我公司的責(zé)任承擔(dān)和公司形象。因此我公司領(lǐng)導(dǎo)班子對此高度重視,按照總、省公司的部署和要求,積極穩(wěn)步推進反洗錢工作,切實履行反洗錢義務(wù),有效防范洗錢行為帶來的風(fēng)險。
中國人壽__分公司
二〇〇_年六月三十日
第三篇 關(guān)于反洗錢工作報告1250字
反洗錢對維護金融體系的穩(wěn)健運行,維護社會公正和市
根據(jù)穗商銀發(fā)字[__]27號文件,關(guān)于《中國人民銀行關(guān)于金融機構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢規(guī)定、防范洗錢風(fēng)險》的通知,我支行經(jīng)常利用晨課時間向全體體員工灌輸反洗錢思想精神,力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會反洗錢的精神和意義,牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營的思想,因此我們制定“一個規(guī)定、兩個辦法”來規(guī)范和加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測,以構(gòu)建更加完善的金融機構(gòu)管體系,從而更好地發(fā)揮人民銀行的監(jiān)管職能,維護金融機構(gòu)的合法、穩(wěn)健運作。
在本季度我支行能堅持做到:
一、在單位開立結(jié)算賬戶時,嚴(yán)格把關(guān),認(rèn)真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性,并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況,根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù),均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料,進行核對并登記。
二、對于開立個人賬戶,嚴(yán)格按實名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料,要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對,并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作,對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。
三、對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理,按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫,對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的),已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。
四、提取現(xiàn)金方面,嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度,對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我支行堅持每天對每筆超過20萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進行查詢和實時監(jiān)控,并要求個人或單位需提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額;單位結(jié)算賬戶100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易和個人結(jié)算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個人結(jié)算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都設(shè)立了手工登記本,并把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換成e_cel格式保存。
五、嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我支行成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴(yán)格監(jiān)控,狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生,以確保我行結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結(jié)算賬戶和個人結(jié)算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉(zhuǎn)賬收付等現(xiàn)象,經(jīng)過我支行員工的深入了解和觀察,都是屬于正常結(jié)算業(yè)務(wù)范圍,沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。
在本季,我支行沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?,F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。
狂后我支行將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓,嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度,加大反洗錢培訓(xùn)的力度,確保全員樹立應(yīng)有的反洗錢意識,掌握必要的反洗錢技能,增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù),切實預(yù)防洗錢風(fēng)險。
關(guān)于反洗錢工作報告
第四篇 反洗錢工作自查報告650字
反洗錢工作自查報告
接行總部關(guān)于<<中國人民銀行關(guān)于專項檢查商業(yè)銀行反洗錢工作的通知>;>;的文件精神后,我支行迅速根據(jù)文件要求展開全面認(rèn)真的自查工作,現(xiàn)將自查工作報告如下:
一.組織機構(gòu)建設(shè)情況.
我支行指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作,對支行日常業(yè)務(wù)往來情況進行專門的檢查,負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的分析和報告.
二.反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況
支行一線員工對反洗錢的內(nèi)控制度比較熟悉,能夠較清楚的鑒別洗錢非洗錢的區(qū)別界限,對可疑交易的識別能力正在逐步提高,同時能在日常工作中保持較高的警惕性.
三.客戶盡職調(diào)查情況.
對于存款人開戶,我行按照人行關(guān)于銀行賬戶管理辦法能夠認(rèn)真檢查客戶的開戶資料,如法人代表身份證,經(jīng)辦人身份證,企業(yè)營業(yè)執(zhí)照,法人代碼證的資料的真實性和有效性,確認(rèn)無誤后才予以開立結(jié)算賬戶.對個人賬戶堅持查驗身份證等有效證件的原件,確認(rèn)無誤后予以開立賬戶.在本次自查中未發(fā)現(xiàn)有匿名賬戶和假名賬戶.
四.大額和可疑交易報告情況.
對于大額和可疑交易,我行能夠按照規(guī)定及時并準(zhǔn)確的填制各類報表向上級管理機構(gòu)報告.
五.賬戶資料及交易記錄保存情況
我支行能嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)保存賬戶資料和交易記錄的規(guī)定,對相關(guān)資料均能報存至少5年以上.并確保此類資料的完整.
六.對當(dāng)前反洗錢工作的建議.
(1).金融單位與實名證件管理部門未能聯(lián)網(wǎng),資源無法達(dá)到共享,使金融單位在對客戶調(diào)查時,尤其在當(dāng)前科技條件下無法對客戶證件100%的鑒別準(zhǔn)確.建議盡快采取措施避免此類情況的發(fā)生.
(2).建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率,加快對洗錢犯罪的打擊速度.
第五篇 關(guān)于信用社反洗錢的自查工作報告1450字
信用社反洗錢自查工作報告根據(jù)省聯(lián)社的工作部署,結(jié)合我縣農(nóng)村信用社的實際工作,為切實做好反洗錢工作,縣聯(lián)社決定于1月3日至1月10日這段時間對我社的反洗錢工作進行自查。通過這次自查,能充分讓我社所有工作人員貫徹落實《反洗錢法》及各項相關(guān)法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)章制度,及時理順和改進在之前反洗錢工作中存在的不足之處,全面完善反洗錢工作措施,以提高反洗錢工作水平?,F(xiàn)將有關(guān)自查情況做以下匯報:
一、機構(gòu)組織設(shè)立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組
自縣聯(lián)社設(shè)立安排反洗錢工作以來,我社成立了以主任為組長、副主任為副組長,我社員工為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,對反洗錢做了全面部署。在全社范圍內(nèi)大力開展反洗錢工作,對反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其各具體崗位的職能、職責(zé)做明確分工,完善了反洗錢工作的進展,不定期組織檢查,確保反洗錢工作的深入開展,并于__年11月市信用社網(wǎng)絡(luò)中心在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中新增反洗錢維護子交易,實現(xiàn)對反洗錢工作的實時監(jiān)測分析和上報功能。
主任在每一次會議中強調(diào)了反洗錢工作的重要性與迫切性,設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu),配備必要工作人員專門負(fù)責(zé)反洗錢工作,能夠做到“三明確”、“二落實”,將反洗錢工作職責(zé)落實到崗,落實到人。由會計、出納專門負(fù)責(zé)收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告,再由專人打印整理按月報送縣聯(lián)社,并按照分級管理的原則,對分社的反洗錢情況進行監(jiān)督、檢查。
我社加強了對全轄分社執(zhí)行反洗錢工作盡職調(diào)查制度、大額交易報告制度、可疑交易報告制度、保存記錄制度等工作的監(jiān)督檢查,同時要求我社內(nèi)控小組把反洗錢工作列入日常檢查范圍,形成“一級抓一級、層層抓落實”的局面,將反洗錢工作落到實處。
二、組織員工培訓(xùn)學(xué)習(xí)反洗錢宣傳工作
去年以來,我社全面開設(shè)了對反洗錢工作的學(xué)習(xí)和宣傳工作,組織反洗錢宣傳活動。通過張貼宣傳畫、分發(fā)傳單等輿論工具,結(jié)合存款利率上浮進行廣泛宣傳,加強反洗錢知識普及和相關(guān)金融法規(guī)的教育,提高客戶的法律意識,積極配合我社開展反洗錢工作,形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。
新一年到來之際,我社繼續(xù)開展對客戶的反洗錢宣傳工作,并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程,開展反洗錢學(xué)習(xí)活動,讓所有工作人員進一步掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定,增強反洗錢工作能力,制定完善反洗錢內(nèi)控制度,進一步健全和完善反洗錢內(nèi)控制度。組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《______反洗錢法》、《______中國人民銀行法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》(中國人民銀行令〔__〕第1號)、《______商業(yè)銀行法》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔__〕第2號)、《金融機構(gòu)外匯大額和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔__〕第3號)、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》(中國人民銀行令〔__〕第1號)、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》(中國人民銀行令〔__〕第2號)及《反洗錢可疑交易報送錄入操作手冊》和其他法律規(guī)定,對本社反洗錢工作的基本原則、內(nèi)控要求、組織機構(gòu)、崗位責(zé)職、報告方式等做出全面規(guī)定。建立了反洗錢協(xié)調(diào)聯(lián)系機制,每月按時召開反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議,交流溝通反洗錢工作信息,分析我社反洗錢工作形勢,研究解決反洗錢工作中遇到的問題,協(xié)調(diào)落實各項反洗錢工作。
為提升員工反洗錢業(yè)務(wù)技能,我社組織了多次反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn),培訓(xùn)對象是全轄臨柜工作人員、會計、網(wǎng)點負(fù)責(zé)人。通過組織多形式、多層次的學(xué)習(xí)培訓(xùn),進一步提高了全轄負(fù)責(zé)人和反洗錢崗位人員的反洗錢業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能,增強了反洗錢法律意識和職業(yè)操守,嚴(yán)格履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)。
第六篇 農(nóng)村信用社反洗錢工作調(diào)研報告推薦4000字
反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,做好反____工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽支付穩(wěn)定,促進農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著(______反洗錢法)、(金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定)、(金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法)、(金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法)和(金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法)的相繼頒布實施,農(nóng)村信用社反洗錢認(rèn)識得到了進一步強化,初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照(______反洗錢法)要求,無論是工作力度、實效,還是長效管理機制建設(shè),都未達(dá)到有關(guān)要求,亟待于在今后工作中進一步加強和提高?,F(xiàn)結(jié)合工作實際,淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對策:
存在問題
反洗錢工作思想認(rèn)識不深刻。思想認(rèn)識是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作,并進行了多次培訓(xùn),但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式,從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平,翻來覆去抄法規(guī)、讀概念,對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導(dǎo)意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范,憑感覺、憑經(jīng)驗辦理,業(yè)務(wù)處理隨意性較強,不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠,表現(xiàn)在:一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便,信息閉塞,經(jīng)濟發(fā)展落后,_污、_毒、_私、_社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶,擔(dān)心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟效益,發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調(diào)查。
反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性,決定了加強力度宣傳相關(guān)知識的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”,而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工,留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童,再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便,消息閉塞,群眾基本不知道洗錢為何物,更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)
法律法規(guī)了,而農(nóng)村信用社的反洗錢相關(guān)知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn) 或結(jié)合懸掛橫幅標(biāo)語等方式宣傳,也沒有深入到偏遠(yuǎn)的、交通不便的鄉(xiāng)村,沒有真正把宣傳工作落到實處,做到家喻戶曉,人人皆知,從而沒能在社會上營造出 “打擊洗錢犯罪”強烈之勢。
反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé),相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào),而在實際工作中都未得到落實,造成部門之間相互推委, 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反洗錢崗位兼職人員,但主管會計既要承擔(dān)會計職責(zé)又要履行出納復(fù)核職責(zé),工作量大;再則對反洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識了解只上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件,對可疑交易的辨別能力較差;加之反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少,缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗,這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象,聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法,但信用社科技手段相對落后,對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請示后方可辦理,而聯(lián)社相關(guān)人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性,只得事后補批,一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報上, 且只進行了簡單的登記、審批和匯總,操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核,工作人員缺乏責(zé)任性、主動性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機構(gòu)人力資源不足,客戶經(jīng)理配備不齊,而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜,于是對客戶的了解有限,柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查,沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況,因此開戶資料真實性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時,個別信用社對開戶資料的重要性認(rèn)識不夠,對開戶單位有關(guān)證件審查不嚴(yán),開戶資料檔案的保管不規(guī)范,造成開戶資料檔案缺失,不能及時有效排查風(fēng)險。
反洗錢工作協(xié)調(diào)機制不完善。一是各金融機構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機制,農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網(wǎng),無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通,對客戶身份無法有效識別,對大額資金的來源無法進行辨別分析,給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機,反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構(gòu)屬于同一級別,制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構(gòu),不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能,難以將金融機構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來,無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡(luò),無法營造良好的社會反洗錢氛圍。
對策與建議
加大宣傳力度,營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時,聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳,提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認(rèn)識;二是加大對偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入,組織相關(guān)部門進行反洗錢宣傳,使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性;三是充分利用自身網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢,向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性,重點要向企事業(yè)單位的財務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法,從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。
規(guī)范完善制度,明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。結(jié)合自身實際,盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度,以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度,將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍,增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度,加大對徇私舞弊,違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結(jié)合,兩者共同進步,相得益彰,促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財務(wù)會計部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員,專門負(fù)責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各信用社的會計為反洗錢專職工作人員,實行崗前培訓(xùn),持證上崗的原則,每月發(fā)放一定的風(fēng)險崗位津貼,主要負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作,不斷增強反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設(shè)立反洗錢獎勵基金,對那些工作責(zé)任心強,準(zhǔn)確甄別大額和可疑交易,發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員,及時報告上級進行處理,挽回國家經(jīng)濟損失的單位和個人進行獎勵。
重視人員培訓(xùn),培植反洗錢骨干隊伍。人民銀行應(yīng)制定和實施對金融機構(gòu)特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)計劃,盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干,再由這部分人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢人員,不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會代訓(xùn)等多種形式,豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能,提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英,全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。
強化現(xiàn)金管理,管好反洗錢重點部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理,對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序,但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視,而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過程中,對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報,同時更要強化現(xiàn)金管理:一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記,了解客戶信息,摸清資金來源;二是嚴(yán)禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金,對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴(yán)格的審查和登記備案;三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進行重點監(jiān)管;四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融網(wǎng)絡(luò),有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng),積極引導(dǎo)客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具,不斷改善支付清算環(huán)境,減少社會現(xiàn)金持有量,防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進行_現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動,堅決維護支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟金融環(huán)境。加強客戶身份識別,構(gòu)建反洗錢堅固防線。一是農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶對象等實際情況,盡快配足客戶經(jīng)理,對于一些大客戶個人和對公客戶進行統(tǒng)一細(xì)化管理,特別要加強對重點客戶的
業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進行詳細(xì)的調(diào)查了解,真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度,特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實行客戶識別,進行認(rèn)真分析和甄別,嚴(yán)格管理身份識別資料,防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存,私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),以便加強對客戶和身份識別和核查。
完善協(xié)調(diào)機制,形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機構(gòu)、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用,密切與公、檢、法、司的聯(lián)系,定期研究布置反洗錢的階段性工作任務(wù),實現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作;二是要進一步完善工作協(xié)調(diào)機制,按照“一個規(guī)定一個辦法”要求,在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構(gòu)參與的基礎(chǔ)上,擴大協(xié)調(diào)機制成員單位覆蓋范圍,在當(dāng)?shù)卣疇款^下,逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進來,建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù),制定和落實反洗錢工作舉措;三是提高反洗錢工作的技術(shù)手段,完善反洗錢軟硬件措施,推行完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式,不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作,提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報告質(zhì)量,增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。
第七篇 農(nóng)村信用社反洗錢工作調(diào)研報告4000字
反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,做好反____工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽支付穩(wěn)定,促進農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《______反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施,農(nóng)村信用社反洗錢認(rèn)識得到了進一步強化,初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《______反洗錢法》要求,無論是工作力度、實效,還是長效管理機制建設(shè),都未達(dá)到有關(guān)要求,亟待于在今后工作中進一步加強和提高?,F(xiàn)結(jié)合工作實際,淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對策:
存在問題
反洗錢工作思想認(rèn)識不深刻。思想認(rèn)識是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作,并進行了多次培訓(xùn),但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式,從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平,翻來覆去抄法規(guī)、讀概念,對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導(dǎo)意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范,憑感覺、憑經(jīng)驗辦理,業(yè)務(wù)處理隨意性較強,不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠,表現(xiàn)在:一方面認(rèn)為農(nóng)村地區(qū)交通不便,信息閉塞,經(jīng)濟發(fā)展落后,貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶,擔(dān)心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟效益,發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調(diào)查。
反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性,決定了加強力度宣傳相關(guān)知識的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”,而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工,留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童,再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便,消息閉塞,群眾基本不知道洗錢為何物,更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)
法律法規(guī)了,而農(nóng)村信用社的反洗錢相關(guān)知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn) 或結(jié)合懸掛橫幅標(biāo)語等方式宣傳,也沒有深入到偏遠(yuǎn)的、交通不便的鄉(xiāng)村,沒有真正把宣傳工作落到實處,做到家喻戶曉,人人皆知,從而沒能在社會上營造出 “打擊洗錢犯罪”強烈之勢。
反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé),相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào),而在實際工作中都未得到落實,造成部門之間相互推委, 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反洗錢崗位兼職人員,但主管會計既要承擔(dān)會計職責(zé)又要履行出納復(fù)核職責(zé),工作量大;再則對反洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識了解只上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件,對可疑交易的辨別能力較差;加之反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少,缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗,這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象,聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法,但信用社科技手段相對落后,對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請示后方可辦理,而聯(lián)社相關(guān)人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性,只得事后補批,一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報上, 且只進行了簡單的登記、審批和匯總,操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核,工作人員缺乏責(zé)任性、主動性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機構(gòu)人力資源不足,客戶經(jīng)理配備不齊,而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜,于是對客戶的了解有限,柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查,沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況,因此開戶資料真實性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時,個別信用社對開戶資料的重要性認(rèn)識不夠,對開戶單位有關(guān)證件審查不嚴(yán),開戶資料檔案的保管不規(guī)范,造成開戶資料檔案缺失,不能及時有效排查風(fēng)險。
反洗錢工作協(xié)調(diào)機制不完善。一是各金融機構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機制,農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網(wǎng),無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通,對客戶身份無法有效識別,對大額資金的來源無法進行辨別分析,給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機,反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構(gòu)屬于同一級別,制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構(gòu),不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能,難以將金融機構(gòu)、工商、公安、紀(jì)檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來,無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡(luò),無法營造良好的社會
反洗錢氛圍。
對策與建議
加大宣傳力度,營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時,聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳,提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認(rèn)識;二是加大對偏遠(yuǎn)農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入,組織相關(guān)部門進行反洗錢宣傳,使偏遠(yuǎn)農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性;三是充分利用自身網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢,向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性,重點要向企事業(yè)單位的財務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法,從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。
規(guī)范完善制度,明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。結(jié)合自身實際,盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度,以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀(jì)操作處罰制度,將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍,增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度,加大對徇私舞弊,違規(guī)違紀(jì)操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結(jié)合,兩者共同進步,相得益彰,促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財務(wù)會計部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員,專門負(fù)責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各信用社的會計為反洗錢專職工作人員,實行崗前培訓(xùn),持證上崗的原則,每月發(fā)放一定的風(fēng)險崗位津貼,主要負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作,不斷增強反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設(shè)立反洗錢獎勵基金,對那些工作責(zé)任心強,準(zhǔn)確甄別大額和可疑交易,發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員,及時報告上級進行處理,挽回國家經(jīng)濟損失的單位和個人進行獎勵。
重視人員培訓(xùn),培植反洗錢骨干隊伍。人民銀行應(yīng)制定和實施對金融機構(gòu)特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)計劃,盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干,再由這部分人員負(fù)責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢人員,不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會代訓(xùn)等多種形式,豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能,提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英,全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。
強化現(xiàn)金管理,管好反洗錢重點部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理,對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴(yán)格審核、審批程序,但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視,而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過程中,對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴(yán)格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報,同時更要強化現(xiàn)金管理:一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記,了解客戶信息,摸清資金來源;二是嚴(yán)禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金,對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴(yán)格的審查和登記備案;三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進行重點監(jiān)管;四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融網(wǎng)絡(luò),有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng),積極引導(dǎo)客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具,不斷改善支付清算環(huán)境,減少社會現(xiàn)金持有量,防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動,堅決維護支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟金融環(huán)境。加強客戶身份識別,構(gòu)建反洗錢堅固防線。一是農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶對象等實際情況,盡快配足客戶經(jīng)理,對于一些大客戶個人和對公客戶進行統(tǒng)一細(xì)化管理,特別要加強對重點客戶的
業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進行詳細(xì)的調(diào)查了解,真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度,特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認(rèn)真實行客戶識別,進行認(rèn)真分析和甄別,嚴(yán)格管理身份識別資料,防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存,私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),以便加強對客戶和身份識別和核查。
完善協(xié)調(diào)機制,形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機構(gòu)、工商、稅務(wù)、紀(jì)檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用,密切與公、檢、法、司的聯(lián)系,定期研究布置反洗錢的階段性工作任務(wù),實現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作;二是要進一步完善工作協(xié)調(diào)機制,按照“一個規(guī)定一個辦法”要求,在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構(gòu)參與的基礎(chǔ)上,擴大協(xié)調(diào)機制成員單位覆蓋范圍,在當(dāng)?shù)卣疇款^下,逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進來,建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù),制定和落實反洗錢工作舉措;三是提高反洗錢工作的技術(shù)手段,完善反洗錢軟硬件措施,推行完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式,不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作,提高數(shù)據(jù)篩選的準(zhǔn)確性和分析報告質(zhì)量,增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。
第八篇 反洗錢工作報告1600字
根據(jù)當(dāng)?shù)厝诵械挠嘘P(guān)文件精神和上級行的工作部署要求,我行嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢的有關(guān)制度,認(rèn)真履行反洗錢工作,順利的完成了本年度的反洗錢工作任務(wù)。現(xiàn)將本年度的反洗錢工作情況總結(jié)如下:
一、注重領(lǐng)導(dǎo),完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系
20__年度因支行人事變動和工作要求,使____支行原反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員發(fā)生了變動。為了能夠順利開展支行反洗錢工作,行領(lǐng)導(dǎo)對此也高度重視,立即召開會議討論,并迅速成立以行長為組長的新的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,確保____支行能夠順利的開展反洗錢工作。
二、注重學(xué)習(xí),提高反洗錢工作認(rèn)識
加強對反洗工作重要性的認(rèn)識,我行認(rèn)真組織學(xué)習(xí)總行《關(guān)于印發(fā)<_______銀行反洗錢工作管理辦法(201_年修訂)>;的通知》和《關(guān)于印發(fā)<_______銀行反洗錢管理系統(tǒng)操作規(guī)程(201_年修訂)>;的通知》以及省分行《關(guān)于印發(fā)<_______銀行__省分行反洗錢風(fēng)險分類管理暫行辦法>;的通知》。同時我們也充分認(rèn)識到營業(yè)窗口時控制反洗錢的第一道屏障,強化對臨柜人員的反洗錢培訓(xùn)至關(guān)重要:為此會計出納部不定期的向臨柜人員介紹洗錢的案例、危害,講解可疑交易類型的識別和對照,認(rèn)真收集各類反洗錢業(yè)務(wù)知識和學(xué)習(xí)人行的反洗錢規(guī)章制度(如:《關(guān)于印發(fā)<金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法(試行)>;的通知》),使臨柜人員系統(tǒng)全面地掌握對可疑資金的識別和分析。通過對反洗錢知識的不斷學(xué)習(xí),不僅提高了我行員工的反洗錢意識,而且也有效防范了各類反洗錢犯罪活動。
三、制定專人,落實客戶反洗錢風(fēng)險等級評定
根據(jù)《_______銀行反洗錢客戶風(fēng)險等級評定管理辦法》的通知的要求,我們設(shè)置了新建客戶反洗錢風(fēng)險等級評定表和原有客戶反洗錢風(fēng)險等級評定表。首先,由會計出納部指定專人對客戶進行初級評定,給出初評意見;然后,提交信貸部,由信貸部指定專人進行復(fù)評給出復(fù)評意見;最后,提交反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組進行綜合評定并給出綜合評定意見。(“三嚴(yán)三實”專題教育總結(jié)匯報)
四、明確職責(zé),制定反洗錢業(yè)務(wù)操作流程
為全面落實反洗錢工作職責(zé),支行會計出納部嚴(yán)格落實反洗錢工作ab角制度,由b角操作員完成交易補錄、案例和客戶評級調(diào)整等工作,a角操作員完成檢查工作,確保及時發(fā)現(xiàn)和制止洗錢活動。同時會計出納部又指定一名操作員按及做好__萬元(含)以上的大額資金進出情況,加強對大額交易的監(jiān)控力度,確保我行大額資金進出安全可靠。
五、注重實效,制定有關(guān)文件
為把反洗錢工作落實到實處,確保不走過場,____支行專門出臺有關(guān)文件《關(guān)于印發(fā)<_______銀行____市支行反洗錢工作管理辦法>;的通知》。由支行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組作為全行反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu),同時明確其他各部室的主要工作職責(zé),將反洗錢工作的責(zé)任落實到每個部室,確保反洗錢工作落實到實處,也確保反洗錢工作的順利進行。
六、履行職能,積極做好對外宣傳
為積極響應(yīng)當(dāng)?shù)厝诵信c上級行的工作任務(wù)以及認(rèn)真履行銀行服務(wù)社會的職能,我們201_年7月份作為“金融知識宣傳服務(wù)月”,通過電子顯示屏滾動播放、發(fā)放宣傳資料向社會公眾宣傳金融知識和洗錢的有關(guān)途徑、方式及社會危害。同時我行于7月28日在營業(yè)大廳門口進行反洗錢宣傳活動,向社會公眾發(fā)放了《預(yù)防洗錢維護金融安全》、《反洗錢:構(gòu)建經(jīng)濟金融安全網(wǎng)》、《學(xué)習(xí)貫徹<______洗錢法>;預(yù)防監(jiān)控洗錢活動》等資料,并向他們簡單講述了洗錢的基本概念、常用途徑及其對社會公眾帶來的切身危害等。使他們進一步認(rèn)識反洗錢的重要性,提高他們的自我保護意識和遠(yuǎn)離洗錢意識。
七、工作中存在的不足及今后工作要求
在反洗錢的工作中我們也存在一定的不足之處,比如臨柜人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗,對可疑交易的辨別能力也有待提高,這影響額我行反洗錢工作的發(fā)展。
今后,我行對反洗錢工作將做好以下幾個方面:(1)加強反洗錢知識的培訓(xùn)工作,不提升員工的反洗錢識別能力和處理能力;(2)不斷完善反洗錢工作內(nèi)控制度建設(shè),確保反洗錢工作的深入開展;(3)繼續(xù)深入開展反洗錢工作,加大反洗錢工作力度,杜絕洗錢活動的發(fā)生;(4)不斷完善反洗錢內(nèi)控制度,不斷查找缺陷和漏洞,確保反洗錢工作無死角;(5)繼續(xù)加強對大額資金進口的監(jiān)測,并做好有關(guān)分析工作,防范非法洗錢活動;(6)繼續(xù)做好反洗錢宣傳工作,增強社會公眾的反洗錢意識,提高自身保護意識以及揭發(fā)意識,共同維護金融安全。
反洗錢
第九篇 銀行支行反洗錢工作自查報告1350字
根據(jù)銀發(fā)(__)120號文件精神安排,我縣支行結(jié)合本縣郵政金融反洗錢工作實際,對縣支行及轄區(qū)金融網(wǎng)點進行了反洗錢工作的自我檢查,現(xiàn)將本次工作情況上報,不妥之處,請指正!
一、反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)情況
1、 我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點人員變動及縣支行實際人員情況,重新成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組,縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負(fù)責(zé)人,有效依法履行反洗錢職責(zé),并監(jiān)督各網(wǎng)點反洗錢工作正常運轉(zhuǎn)。
2、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)活動小組設(shè)在縣支行綜合辦公室,確定專門反洗錢管理人員,進行本部門反洗錢培訓(xùn)、報表上報、自查等日常工作。
3、各個崗位工作人員均能夠認(rèn)真履行職責(zé),能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料,對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴(yán)格保密。
二、反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況
1、加強內(nèi)部控制制度建設(shè)??h支行在行內(nèi)及各個網(wǎng)點轉(zhuǎn)發(fā)了《甘肅省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作指導(dǎo)意見》、《甘肅省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢實施細(xì)則》等相關(guān)制度,并責(zé)任到網(wǎng)點負(fù)責(zé)人落實制度學(xué)習(xí)、執(zhí)行。
2、客戶身份識別情況。與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務(wù)時,按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況??蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存真實、完整,按照反洗錢規(guī)定期限保存,不存在反洗錢信息失泄密情況。
4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業(yè)務(wù)50萬元以上和可疑交易報告按規(guī)定上報,數(shù)據(jù)采集完整,報告按照人行規(guī)定及時規(guī)范上報。
5、根據(jù)反洗錢風(fēng)險等級劃分及評估管理實施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定,安排儲蓄所主任進行客戶風(fēng)險等級劃分、登記、上報工作,強化洗錢監(jiān)督,防范洗錢風(fēng)險。
6、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表,報送的非現(xiàn)場報表真實、完整、規(guī)范;在人行或上級行現(xiàn)場檢查前根據(jù)要求開展了反洗錢自查工作,并及時上報自查報告,對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施,及時整改并上報整改報告。
7、配合反洗錢案件協(xié)查、調(diào)查。主要對大額或一天筆數(shù)較多等異常資金交易及時關(guān)注,認(rèn)真分析和判定,按照有關(guān)要求及時向上級報告重點可疑交易情況,積極主動配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開展反洗錢調(diào)查,報送的調(diào)查結(jié)果準(zhǔn)確及時,分析報告規(guī)范完整。
8、反洗錢工作稽核審計情況。根據(jù)州分行安排的反洗錢內(nèi)部審計,對審計結(jié)論積極整改落實。
9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組,反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規(guī)范地報送各類工作報告、報表、規(guī)章制度等反洗錢文件資料。
10、反洗錢宣傳、培訓(xùn)情況。按照監(jiān)管機構(gòu)及上級行的要求開展反洗錢宣傳。 根據(jù)上級行本年度反洗錢培訓(xùn)計劃,以集體學(xué)習(xí)和自學(xué)兩種方式相結(jié)合,對各網(wǎng)點進行反洗錢培訓(xùn),。
11、反洗錢工作配合情況。積極配合當(dāng)?shù)厝嗣胥y行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關(guān)工作。
12、反洗錢考核評估情況。通過對縣支行及各個網(wǎng)點進行反洗錢綜合考核評估,基本合格。
綜上所述,我縣支行各個崗位基本能夠履行反洗錢職責(zé),但在工作中還是缺乏一定主動性,缺少反洗錢相關(guān)制度學(xué)習(xí)和宣傳,培訓(xùn)工作有待加強。反洗錢崗位以及各個網(wǎng)點工作人員反洗錢意識薄弱,需要不斷增進相關(guān)知識,改進反洗錢工作,我縣支行會根據(jù)自身的欠缺,彌補不足,強化工作,有效提高我縣支行反洗錢工作質(zhì)量。
第十篇 基層行反洗錢工作調(diào)研報告3200字
當(dāng)前反洗錢工作是金融業(yè)重中之重的一項重要工作,為有效防范和打擊利用銀行資金進行非法洗錢活動,本文針對基層行反洗錢工作存在的問題與對策談?wù)勔恍┏鯗\的看法。
一、當(dāng)前基層反洗錢工作面臨的主要問題
(一)思想認(rèn)識難到位。表現(xiàn)在:
(1)客戶難認(rèn)同。金融業(yè)反洗錢工作有一個重要制度,即“了解你的客戶”,對此,客戶很難認(rèn)同,認(rèn)為“自己的錢自己有自由支配權(quán),憑什么要受你銀行的約束”,而企業(yè)則認(rèn)為經(jīng)營業(yè)績、資金流量及流向等是商業(yè)秘密,銀行也不能隨便干涉。
(2)部門難配合。反洗錢工作是一項協(xié)作性很強的系統(tǒng)工程,需要公安、工商、稅務(wù)、海關(guān)等多個部門的密切配合與溝通,但現(xiàn)實是,由于認(rèn)識上的偏差,部門之間很難在信息共享和工作配合上形成一個良好協(xié)作機制。
(3)銀行難執(zhí)行。突出反映在作為在反洗錢工作中處于最前端的金融機構(gòu)具有明顯的“四不為”傾向。一是認(rèn)為“咱們這是經(jīng)濟落后的小地方,誰還會到這窮鄉(xiāng)避壤之處來洗錢”,“不必為”的思想普遍存在;二是因擔(dān)心失去客戶市場、增加管理成本而“不愿為”;三是因缺乏反洗錢技能而“不能為”;四是因懼怕洗錢犯罪者報復(fù)打擊而“不敢為”。
(二)人員素質(zhì)難適應(yīng)。洗錢犯罪屬于典型的高智能型犯罪,其具有兩個明顯特點:一是嚴(yán)密的組織性和隱蔽性;二是較強的專業(yè)性和技術(shù)性。利用復(fù)雜的金融交易和種類繁多的金融工具,設(shè)立各種企業(yè)實體來洗錢已經(jīng)成為當(dāng)前洗錢犯罪的趨勢。這些都使得反洗錢工作不僅需要有一大批精通金融、計算機、結(jié)算等專業(yè)知識的專業(yè)人才,也要有大量的既懂金融、計算機、稅務(wù)、海關(guān)等專業(yè)知識,又懂偵查、經(jīng)濟、法律、貿(mào)易、英語等綜合技能的復(fù)合型人才。但由于思想認(rèn)識、技能培訓(xùn)、人才引進與成長、經(jīng)費支持等諸多方面的原因,目前,基層金融機構(gòu),既沒有現(xiàn)實的能適應(yīng)或者說勝任反洗錢工作的專業(yè)人才,又無法形成一個良好的反洗錢人才的培養(yǎng)和成長機制,造成基層金融業(yè)反洗錢人員素質(zhì)不高,或者說反洗錢人才匱乏卻是不爭的現(xiàn)實,使該項工作更多的處于一種應(yīng)付性、邊緣性、形式性的被動型狀態(tài),而難以達(dá)到主動性、深入性、實質(zhì)性的介入型狀態(tài)。
(三)反洗錢手段落后。由于目前洗錢手段趨向科技化、智能化,而基層金融機構(gòu)反洗錢手段仍停留在金融機構(gòu)的大額支付交易和可疑支付交易報告的審查上,沿襲傳統(tǒng)的統(tǒng)計、檢查等方法,沒有建立與支付清算系統(tǒng)對接的支付交易監(jiān)測體系,造成了基層金融機構(gòu)反洗錢工作量大,效率低,監(jiān)督檢查力度不夠,阻礙了反洗錢工作的深入有效開展。
(四)組織機構(gòu)難獨立。由于洗錢犯罪更多的情況下表現(xiàn)為有組織犯罪,具有很強組織性、隱蔽性、技術(shù)性。與此相對應(yīng),反洗錢工作也必須建立一個精干高效的嚴(yán)密組織,在機構(gòu)設(shè)置上,只能集中不能分散,只能獨立不能依附,只能專職不能兼職。而目前,反洗錢工作實際分散于會計、支付清算、營業(yè)部、外管、貨幣金銀、貨幣信貸等多個職能部門的多個工作人員,連專職反洗錢人員都無法配備,更不用說設(shè)立專門的反洗錢機構(gòu)。更為現(xiàn)實的是,廣大基層金融機構(gòu)也面對同樣問題,除按上級行的要求形式上成立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組外,均沒有設(shè)立專門機構(gòu),配備專門人員,都采取職能依附的形式掛靠于某一個部門,即便如此,掛靠部門也是五花八門,無法統(tǒng)一?;鶎咏鹑跇I(yè)反洗錢組織機構(gòu)體系的缺陷,已經(jīng)成為制約反洗錢工作深入高效開展的瓶頸。
(五)實際操作難規(guī)范?;鶎痈鹘鹑跈C構(gòu)在反洗錢實際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴(yán)肅的問題,表現(xiàn)在:
一是內(nèi)控制度建設(shè)流于形式,沒有根據(jù)本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預(yù)防、監(jiān)測、分析、報告體系,停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面,辦法制度出臺多,實質(zhì)性開展工作少,管理層面布置多,基層網(wǎng)點落實少,總體要求多,可操作性差。
二是執(zhí)行“客戶盡職調(diào)查”制度不嚴(yán)肅,客戶資料不全、不真實、不準(zhǔn)確、不合規(guī),未按規(guī)定保管現(xiàn)象較多。
三是對大額和可疑支付交易存在不報、漏報、遲報、不按規(guī)定方式報等問題。
四是對通存通兌的個人存取款,因系統(tǒng)原因?qū)Ψ洗箢~和可疑情形的交易難以發(fā)現(xiàn)或不能及時發(fā)現(xiàn),從而形成實際的上報主體缺位。
五是儲蓄賬戶充當(dāng)個人結(jié)算賬戶使用,頻繁支取大額現(xiàn)金現(xiàn)象較多。
六是金融機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)在客戶資料錄入、分析統(tǒng)計、信息共享、數(shù)據(jù)傳輸?shù)确矫孢€難以滿足反洗錢工作的要求。
七是未建立與聯(lián)行清算和同城清算系統(tǒng)對接的監(jiān)測系統(tǒng),金融機構(gòu)核算系統(tǒng)不能自動提示、收集與甄別相關(guān)信息數(shù)據(jù),反洗錢工作也只能采用手工方式進行統(tǒng)計、搜集、檢查,大大影響了反洗錢工作效率。
(六)信息資源難共享。
首先,反洗錢的性質(zhì)和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程,但從基層來看,由于未能明確一個協(xié)調(diào)各方的反洗錢主管部門,反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰(zhàn)”,公安、司法、財政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開,很難形成有效的合作機制,直接影響了反洗錢工作的深入開展。
其次,基層金融機構(gòu)在反洗錢業(yè)務(wù)方面對外涉及監(jiān)管、協(xié)調(diào)金融機構(gòu)反洗錢工作,與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作,及時進行信息溝通,全力預(yù)防、控制、打擊洗錢活動;對內(nèi)涉及現(xiàn)金管理、賬戶管理、人民幣和外匯大額、可疑支付交易的監(jiān)測、收集、分析、匯總等,必然導(dǎo)致部門之間信息溝通遲滯,難以實現(xiàn)信息共享,以致于不能在第一時間采取行動,阻擊洗錢活動。
再次,金融機構(gòu)的反洗錢工作必然會加強對外來資金的審查力度,與地方政府的招商引資工作存在著短期利益沖突,這種長遠(yuǎn)利益和短期利益之間協(xié)調(diào)困難在很大程度上牽制基層金融機構(gòu)有效開展反洗錢工作。
二、金融機構(gòu)反洗錢工作對策
針對上述問題,如何進一步推進和完善基層金融機構(gòu)反洗錢工作?我們認(rèn)為:
(一)加強宣傳,端正認(rèn)識。重點是要突出反洗錢工作對我國社會主義建設(shè)的現(xiàn)實意義,通過各種方式加強對基層金融業(yè)反洗錢工作的宣傳、輔導(dǎo)、督促,準(zhǔn)確定位,嚴(yán)格執(zhí)法,增強基層央行反洗錢工作的責(zé)任感、使命感、緊迫感和榮譽感,提高基層金融機構(gòu)自覺、自愿、自主履行反洗錢職責(zé)的意識,轉(zhuǎn)變其“四不為”的思想觀念。同時,要加強溝通,注重培養(yǎng),廣泛宣傳,全面提高社會各界尤其是公安、工商、稅務(wù)、海關(guān),以及廣大開戶單位、個人對反洗錢工作的認(rèn)知、理解和支持,打造良好的反洗錢工作環(huán)境,形成全社會共同預(yù)防、報告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。
(二)“培”“引”結(jié)合,提升素質(zhì)。反洗錢工作能否順利開展,成效怎樣,關(guān)鍵就在于有沒有一支政治合格、業(yè)務(wù)過硬的人才隊伍。因此,從現(xiàn)在起,必須建立一個科學(xué)持續(xù)的人才培養(yǎng)、儲備、引進和成長機制。一是加強培訓(xùn),全面提升現(xiàn)有反洗錢工作人員的技術(shù)水平和業(yè)務(wù)能力,使之盡快能夠基本適應(yīng)反洗錢工作的實際需要;二是引進人才,增進交流,加強與相關(guān)部門的溝通與合作,為反洗錢工作輸送新鮮“血液”;三是加大反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度,增強基層金融業(yè)反洗錢人員的實踐能力;四是保障經(jīng)費,科學(xué)管理,建立穩(wěn)定、長效的人才成長、儲備機制。
(三)改進和完善反洗錢的技術(shù)手段,提高電子化監(jiān)測水平。
首先,由人民銀行組織建立金融機構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò),利用計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù),建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)。將金融機構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)統(tǒng)歸其中,并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測系統(tǒng),實現(xiàn)對異常資金活動的自動采集、分析和處理。
其次,金融部門應(yīng)在人民銀行組織建立的金融機構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上,開發(fā)應(yīng)用支付交易監(jiān)測系統(tǒng),全面掌握企業(yè)和個人的大額可疑資金的交易流動情況,并加強對企業(yè)資金流向股市、公款私存、國內(nèi)資金匯往國外以及外資流入等的監(jiān)督,逐步進行實時網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控,并加強金融創(chuàng)新產(chǎn)品的超前監(jiān)管,充分估計可能被犯罪分子利用的各個環(huán)節(jié),積極防范新產(chǎn)品帶來的新風(fēng)險,做到未雨綢繆。
再次,建立起廣義的社會計算機網(wǎng)絡(luò),建立公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監(jiān)督等部門的橫向網(wǎng)絡(luò),各方共享監(jiān)管信息,提高打擊反洗錢的效率。
第十一篇 銀行反洗錢自查工作報告1650字
根據(jù)市銀行工作安排,我社于五月至六月期間對轄內(nèi)信用社的反洗錢工作進行自查自糾,現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下:
一、按照中國銀行的規(guī)定,建立健全反洗錢內(nèi)控制度。聯(lián)社于200_年5月份制定了大額交易和可疑交易的主要檢查項目的監(jiān)督檢查制度,并于200_年6月10日在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)存款業(yè)務(wù)交易中新增反洗錢維護子交易,實現(xiàn)對反洗錢工作的實時監(jiān)測分析。
二、設(shè)立專門的反洗錢工作機構(gòu),并配備必要工作人員專門負(fù)責(zé)反洗錢工作,能夠做到“三明確”、“二落實”,將反洗錢工作職責(zé)落實到崗,落實到人。由會計出納科專門負(fù)責(zé)收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告,按月報送銀行,并按照分級管理的原則,對基層機構(gòu)的反洗錢情況進行監(jiān)督、檢查。
三、制定有效的反洗錢措施:
1、建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則,在客戶辦理開戶時,柜面業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格審查客戶提供的材料、證明文件和資料(如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務(wù)登記證等)的真實性、完整性和有效性;根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開展了解客戶活動,對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析,對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。
2、在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄,建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案,保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料,包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構(gòu)代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。
3、按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關(guān)資料及報表。
4、于五月中旬開展對客戶的反洗錢宣傳工作,并將反洗錢培訓(xùn)擺上工作日程,采用以會代訓(xùn)的形式,讓工作人員盡量掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定,提高可疑支付交易資金的識別和分析能力,增強反洗錢工作能力。
四、精心組織自查工作,對200_年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的大額支付進行逐筆審查。其中
(一)大額交易方面檢查涉及項目
1、對法人、其他組織和個體工商戶(以下統(tǒng)稱單位)之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬;
2、對金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付,包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付;
3、對個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。
(
二)可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結(jié)算賬戶之間的以下項目進行分析和識別:
1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出;
2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符;
3、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符;
4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符;
5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點明顯不符;
6、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付;
7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付;
8、短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個人匯款;
9、存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?,F(xiàn)金收付明顯不符;
10、個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付;
1、與販毒、走私、恐怖活動嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動明顯增多,短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付;
2、頻繁開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付;
3、有意化整為零,逃避大額支付交易監(jiān)測;
(三)經(jīng)自查,未曾發(fā)現(xiàn)開立有匿名賬戶或假名賬戶,沒有為身份不明確的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù);暫時未發(fā)現(xiàn)相關(guān)的企事業(yè)及個人結(jié)算賬戶有可疑支付交易的行為。
五、檢查中發(fā)現(xiàn)的不足之處:
1、反洗錢有關(guān)的資料及相關(guān)信息基本上都是以電子信息形式存儲,紙質(zhì)材料不夠齊全。
2、由于我社系統(tǒng)格式的特殊性,所打印出的反洗錢材料和銀行規(guī)定的格式(包含報表的格式以及紙張的類型等)存在的一定的差距。
3、由于反洗錢還是一項較為陌生的工作,基層從業(yè)人員對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗,有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。
第十二篇 反洗錢自律工作報告3150字
我單位對 20__ 年本級機構(gòu)及下屬機構(gòu)反洗錢工作自律評估如下:
一、 反洗錢工作基本情況
1、內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況: 合眾人壽棗莊中支于 20__ 年 1 月份成立了以中支總為組 長,各部門負(fù)責(zé)人及關(guān)鍵崗位人員為成員的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組,并 設(shè)定中支各部門關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗為反洗錢崗, 指定運營部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé) 反洗錢和反恐怖融資合規(guī)管理工作。為貫徹落實反洗錢法律法 規(guī),積極響應(yīng)國家反洗錢號召,更好地預(yù)防洗錢活動,維護金融 秩序,依法履行保險公司反洗錢義務(wù),有效落實反洗錢工作,合 眾人壽棗莊中支自 20__ 年 1 月份開業(yè)以來,在總、分公司的指 導(dǎo)下,不斷完善本機構(gòu)的內(nèi)部控制制度。20__ 年在承繼以往內(nèi)控 制度的同時對內(nèi)控辦法進行進一步的修訂完善, 3 月份修定了 合 于 《 眾人壽保險股份有限公司反洗錢內(nèi)部控制辦法》。合眾人壽棗莊中支于 20__ 年 12 月 29 日召開了由中支總召集的 反洗錢年終工作總結(jié)會, 在會上各反洗錢崗位及反洗錢管理部門負(fù)責(zé) 人認(rèn)真總結(jié)了 20__ 年反洗錢工作, 并就各自職責(zé)制定了 20__ 年反洗 錢工作計劃。 會上, 中支總結(jié)合各反洗錢職能部門的實際情況對 20__ 年的反洗錢工作提出了更高的要求并親自部署了20__ 年的反洗錢工作任務(wù)。20__ 年我公司按照以往的慣例在 1 月 15 號之前印發(fā)了涵蓋個險、 銀保、續(xù)期等全線業(yè)務(wù)在內(nèi)的年度反洗錢工作計劃和工作重點。按照 公司往年的要求,我公司反洗錢管理部門于 20__ 年 12 月 25 日之前 將 20__ 年度反洗錢工作形成書面總結(jié)報告,上報上級領(lǐng)導(dǎo)。 20__ 年我公司每季度都保證至少召開一次反洗錢小組例會, 20__ 全年共召開反洗錢小組會議 7 次,均由中支總主持召集,會議內(nèi)容包 括工作總結(jié)、階段計劃、整改落實等,及時對工作中的新情況、新 問題進行總結(jié),交流并督促重點可疑交易報告、反洗錢信息調(diào)研 等各項工作進度。 20__ 年我公司總部制定了《合眾人壽保險股份有限公司分支機 構(gòu)反洗錢內(nèi)部審計實施辦法》加強對公司內(nèi)部的審計管理, , 并于 20__ 年的 7 月份、12 月份進行了兩次反洗錢內(nèi)部審計工作,對發(fā)現(xiàn)的問 題及時整改,并于審計結(jié)束的 5 個工作日內(nèi)形成書面總結(jié)報告。 反洗錢工作是一項長期的工作,為了保證反洗錢工作的持續(xù)有 效性, 在反洗錢小組的領(lǐng)導(dǎo)下, 不斷修訂、 出臺新的反洗錢內(nèi)控制度, 進一步健完善全反洗錢內(nèi)控制度,明確各部門、各崗位反洗錢職責(zé)和 義務(wù),將反洗錢工作作為日常工作的關(guān)鍵考核指標(biāo),反洗錢工作執(zhí)行 的好壞將直接與員工的薪資和晉升相掛鉤, 這樣大大提高員工對反洗 錢工作的積極性,提升了公司內(nèi)部反洗錢的執(zhí)行力度。
2、客戶身份識別情況 本機構(gòu)各業(yè)務(wù)部門均能夠按照要求進行客戶身份識別,在為客 戶辦理規(guī)定的業(yè)務(wù)時, 按照有關(guān)規(guī)定核對相關(guān)人員真實有效的身份證 件或其他身份證明文件,了解客戶及其交易目的、性質(zhì)及實際控制客 戶的自然人、交易的實際受益人;采取持續(xù)的客戶身份識別措施,對 于客戶變更基本姓名等資料以及交易出現(xiàn)異常等情形嚴(yán)格按照要求 ,進行了重新識別;在日常業(yè)務(wù)當(dāng)中,嚴(yán)格按照《合眾人壽保險保險股 份有限公司反洗錢客戶風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)》 進行客戶等級劃分, 對高 風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人,進行嚴(yán)格審核,并加強對其金 融交易活動的監(jiān)測分析。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況 我公司結(jié)合實際情況制定了《合眾人壽保險股份有限公司客 戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存實施細(xì)則》 ,在各項業(yè)務(wù) 關(guān)系或交易結(jié)束后,本著安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則對客戶身份 資料和交易記錄資料按照規(guī)定期限進行了妥善有效的保存。 保存的 客戶身份資料包括記載客戶身份信息的身份證件以及反映保險 公司開展客戶身份識別工作的輔助身份證明資料; 保存的交易記 錄包括每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及保險合同、業(yè) 務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他相關(guān)資料。公司設(shè)立專人對業(yè)務(wù) 檔案資料及業(yè)務(wù)操作流程進行審核,操作每筆業(yè)務(wù)之前、之后都 有資深人員及時審核,每筆業(yè)務(wù)審核無誤后才能最終生效,這樣 確保了留存的客戶身份資料以及交易記錄所記載的信息務(wù)全面、準(zhǔn)確。
4、大額交易和可疑交易報告情況 公司安排了專人負(fù)責(zé)報送反洗錢報表,并嚴(yán)格按照《金融機構(gòu)大 額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定,及時有效地向中國人民銀行 報送大額和可疑交易報告。 為了加強對大額交易數(shù)據(jù)及可疑交易的審核過濾,公司制定了 《合眾人壽保險股份有限公司大額交易和可疑交易識別指導(dǎo)意見》 , 完善了大額交易和可疑交易錄入及報送過程中的錯誤數(shù)據(jù)修改流程,并對發(fā)現(xiàn)的每筆大額交易和可疑交易進行嚴(yán)格篩查,進一步識別報 告主體身份, 對重點可疑交易組織反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組進行集體審核分 析,并由公司稽核部門對大額交易和可疑交易報告進行嚴(yán)格審計。
5、反洗錢宣傳培訓(xùn)工作情況 為了加強反洗錢宣傳及培訓(xùn)力度,提高對反洗錢的重視度及執(zhí) 行力,年,我公司總部特制定了《合眾人壽保險股份有限公司 合規(guī)反洗錢宣傳與培訓(xùn)管理制度》 ,20__ 年年初,支公司制定了 11 年度宣傳培訓(xùn)計劃,對保險代理人、全體內(nèi)勤、重點員工的培訓(xùn)計劃 都做了詳細(xì)的 安排。 本機構(gòu)在 11 年度共組織反洗錢培訓(xùn) 7 次,其中全體內(nèi)外勤員工 參加的培訓(xùn) 3 次,反洗錢崗位人員培訓(xùn) 4 次,并及時將新入司的員工 補入到培訓(xùn)班中。同時,20__ 年 5 月份、11 月份分別對本單位下轄 的兩個縣區(qū)單位(滕州、薛城)外勤員工進行了兩次反洗錢知識的重 點培訓(xùn)工作。培訓(xùn)結(jié)束前進行現(xiàn)場測試,當(dāng)場公布成績以此檢測員工 的知識掌握程度。 這些培訓(xùn),涵蓋內(nèi)容廣泛,既有客戶身份識別、大額交易和可 疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等核心反洗錢制度, 又有公司反洗錢內(nèi)控制度的內(nèi)容。培訓(xùn)強調(diào)動態(tài)性和及時性,涵蓋層 面廣泛,培訓(xùn)方式多樣,既有網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)、又有現(xiàn)場培訓(xùn),又有有獎競 賽。 反洗錢宣傳方面,11 年各營銷網(wǎng)點重新制作了展板、條幅、海 報,進行反洗錢宣傳。__年 11 月份公司在中國人民銀行的要求下, 舉行了大型的反洗錢宣傳月活動,通過室內(nèi)、室外的宣傳活動,大大提高了本單位的反洗錢宣傳力度, 在一定范圍內(nèi)起到了一定的宣傳作 用,也使得外勤營銷員更加深入地了解反洗錢法等相關(guān)內(nèi)容。
活動結(jié)束后認(rèn)真進行分析總結(jié),并整理留存相關(guān)影像圖片、宣傳資料,并及 時按照規(guī)定將相關(guān)報告及照片上報人民銀行。 此外,20__ 年 8 月組織全體內(nèi)勤員工進行反洗錢考試,測試成 績納入績效考核。 各部門各崗位反洗錢工作的完成情況列入年終考核 指標(biāo)體系中,按公司考核制度定期進行考核。對于當(dāng)年度違返反洗錢 制度的員工取消其年中、年底參加評優(yōu)、服務(wù)明星評選的資格;對于 違返制度而造成不良后果的,年中、年底考核降一級評定。
二、 反洗錢工作中存在的主要問題
1.反洗錢培訓(xùn)計劃需要做得更加全面、細(xì)致,培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋范圍 要廣泛。11 年全體內(nèi)勤培訓(xùn)基本上保證每季度培訓(xùn)一次,但外勤培 訓(xùn)力度稍弱,還需進一步加強。
2.員工反洗錢知識學(xué)習(xí)除了培訓(xùn)外,需要增加對自主學(xué)習(xí)的檢查,應(yīng)該定期或者不定期地對員工的學(xué)習(xí)情況進行抽查,檢查形式可 以多樣,這樣更能促進員工對反洗錢知識的掌握。
3.反洗錢對外宣傳力度稍弱,需要繼續(xù)增加對外宣傳的次數(shù),最 好能深入到城鎮(zhèn)區(qū)民密集區(qū),這樣更能促進反洗錢宣傳效果。
三、整改措施
1、結(jié)合 20__ 年反洗錢培訓(xùn)工作中存在的不足,20__ 年宣傳培訓(xùn)計 劃中,在保證 20__ 年培訓(xùn)力度的前提下,增加對外勤員工的培訓(xùn)
次 數(shù),確保每季度至少培訓(xùn)一次;
2、除了定期舉行反洗錢測試外,增加對員工不定期的反洗錢摸底測 試,從而提高員工的自主學(xué)習(xí)意識。
3、在反洗錢外部宣傳方面,加大對外宣傳次數(shù),制定合理的外部宣 傳計劃,選定城鎮(zhèn)居民密集區(qū)進行大范圍的反洗錢宣傳,宣傳形式要 多樣,鼓動更多的群眾參與到活動當(dāng)中。 -5- 此外,為了更好做好反洗錢相關(guān)工作,在 20__ 年要更加注重對 反洗錢的內(nèi)部審計,增加檢查次數(shù),強化檢查力度,從而使反洗錢工 作真正做到實處。
反洗錢自律