銀行業(yè)務員的述職報告怎么寫
1. 工作職責概述：簡要介紹作為銀行業(yè)務員的主要職責，如客戶接待、產品推廣、賬戶管理等。
2. 績效回顧：詳細列出過去一段時間內完成的關鍵業(yè)績指標，如新開賬戶數(shù)量、銷售額、客戶滿意度等，并用具體數(shù)字說明。
3. 業(yè)務操作實例：分享一兩個典型的客戶服務案例，展示如何處理問題和滿足客戶需求。
4. 專業(yè)技能提升：描述參加的培訓課程或自我學習，提升的技能如金融知識、溝通技巧等，并舉例說明應用情況。
5. 團隊協(xié)作：提及與同事的合作，參與的團隊項目，以及如何共同解決問題。
6. 面臨的挑戰(zhàn)及應對策略：列出遇到的困難，如市場變化、客戶投訴等，以及采取的解決措施和結果。
7. 未來規(guī)劃：提出個人職業(yè)發(fā)展的目標，以及計劃如何實現(xiàn)這些目標，可能包括進一步的培訓或學習新技能。
開頭結尾怎么寫
開頭：
尊敬的領導，親愛的同事們：
我在此向大家匯報我在過去一段時間作為銀行業(yè)務員的工作情況。這段時間，我全力以赴，致力于為客戶提供優(yōu)質服務，同時也不斷提升自己的專業(yè)能力和團隊協(xié)作水平。
結尾：
回首過去，我深感自己在銀行業(yè)務領域的成長和進步，感謝公司提供的每一個學習機會。展望未來，我將繼續(xù)以客戶為中心，努力提升服務質量，積極參與團隊合作，為銀行的發(fā)展貢獻更大的力量。我相信，通過不斷的學習和實踐，我將更好地勝任這個崗位，實現(xiàn)個人和團隊的共同目標。
以上就是我的述職報告，期待您的指導和建議。謝謝大家。
銀行業(yè)務員的述職報告范文
第一篇 銀行業(yè)務員的述職報告1600字
白駒過隙，時光流逝，算來入行已經快半年，半年來歷經了培訓，站大堂，加鈔，臨柜，也參加了支行的趣味運動會、爬白云山、單身職工聯(lián)誼等活動，可以說是累并充實著，最大的收獲也許就是完成了或者正在完成著從一名法學院學生到金融業(yè)從業(yè)人員的轉變。站大堂讓我初次領略了銀行業(yè)務的紛繁復雜，加鈔讓我進一步感受到了銀行工作并不是傳說中的穩(wěn)定和清閑，而是忙碌的夾雜著腦力勞動甚至體力勞動的工作，當然收獲最多和進步最快的還是臨柜工作。臨柜工作讓我更綜合的掌握業(yè)務知識，對銀行工作有了更全面的認識，也讓我對合規(guī)管理有了更深入的了解。上次省營座談會時，我們才剛上柜，談心得感受我說了三個方面：一是對銀行服務業(yè)工作性質的理解，二是對自我價值和網點整體價值的理解，三是對合規(guī)文化的理解。轉眼上柜已快兩個月，又有了一些新的體會：
以前站大堂時，就經常聽到客戶抱怨辦業(yè)務速度慢，窗口開得少，等待時間長，那時候很恨自己不能馬上上柜，為網點幫忙為大家解憂為客戶服務，終于等我通過了上崗考試，可以親自為客戶滿足他們的需求時，才發(fā)現(xiàn)這真的是一個戰(zhàn)場：從每天晨會結束準備營業(yè)到送走最后一位顧客，一天都處于注意力高度緊張的狀態(tài)，中午吃飯是要趕著吃的，不是不想細嚼慢咽，只是不忍心多耽誤一分鐘讓接班的同事晚下來吃飯;上衛(wèi)生間是要跑著的，不是想練習十米沖刺，亦是不忍心讓排隊的客戶再多等一分鐘;有時下午是可以提前關窗的，亦是不想把過多的業(yè)務量轉加給同事而選擇跟大家一起堅持到最后…但我想，上述經歷，在銀行工作過的每一個員工一定都遇到過或者感同身受。因為我知道，這個戰(zhàn)場，不是我一人在戰(zhàn)斗，而是跟上萬名農行員工一起，戰(zhàn)斗在服務客戶的第一線。僅僅是在我們網點，玲姐經常是一天加鈔上柜再去加鈔再上柜，慈姐經常做完西聯(lián)業(yè)務都六點多了，又填申報單到網點最后一個走，娜姐要等到中午我們全部輪完吃飯了才能換下來吃飯，曾主任是中午每吃兩口飯就要被叫去授權的…我一直在心底激勵著自己，習慣著你們叫我的名字：阿青，別人可以做到的，你一樣可以做到。我們不是吃不了苦的80后獨生子女，我們是要承接著農行未來的新一代。
上柜犯了很多差錯也被客戶罵哭過，每天依然要精神百倍地微笑著站在柜臺前，開始那句：您好，歡迎光臨！在這里，與其總結倒不如說感謝，感謝何行長和曾主任，在我上柜犯了這么多錯，惹了這么多麻煩，不是訓斥，而是總和藹耐心地幫我解決問題;感謝我的師傅阿妍和娜姐，從手勢習慣交易碼業(yè)務流程不厭其煩地教我，回答了我那么多問題解決了那么多困惑;感謝大堂經理阿恒，在我業(yè)務不熟悉引起客戶不滿，造成大堂混亂的時候，多次幫我擺平，感謝每一個關心和幫助過我的同事們……
也許在這個場合不太合適，但真的也要感謝我的父母，畢業(yè)時我執(zhí)意要南下廣州，離家千里之外，家里只有我一個孩子的父母卻沒有半句阻攔。上次父親去深圳出差，順道來廣州看我，我只頭一天晚上下班后跟父親吃了個飯，第二天父親七點半的火車，我因為晚上要送箱，亦不能去車站送他。父親說，年輕人要以事業(yè)為重，不要請假來送我，但我下午去你們網點看看你辦業(yè)務吧。那天下午，我不知道父親幾點來的，也不知道他在哪個角落看了我多久，只在走的時候，他從我窗口走過，向我招招手，隔著窗我沒聽到他說什么只是看口型他說了句“我走了”便轉身離開，那一刻我突然想起來朱自清的那篇《背影》…父親曾當選我們信陽市的勞動模范，從小父親對工作兢兢業(yè)業(yè)的態(tài)度就一直影響著我，我知道父親對我工作嚴格的要求，也明白不斷在工作上取得成績和進步才對的上父母和領導殷切的期望…也許正是因為有那么多員工犧牲了節(jié)假日可以與家人團聚的.機會，仍然堅守在自己的工作崗位，也許正是因為那么多家屬默默無聞的理解和支持，我們才能盡心地為客戶提供了更為優(yōu)質的服務，我行也才能更蒸蒸日上的發(fā)展，在此也祝愿我行所有領導員工新年闔家歡樂，幸福美滿！
第二篇 對農信社農民工銀行卡業(yè)務現(xiàn)狀思考調研報告800字
隨著我省農村信用社農民工銀行卡業(yè)務的開通，其方便、快捷的服務受到了廣大農民工朋友的好評，它為廣大農民工朋友們帶來了實惠。但是，這一業(yè)務在拓展中也存在著一定的問題。
一、存在的問題
（一）宣傳和培訓工作不到位
自從我省農村信用社開通農民工銀行卡業(yè)務以來，許多信用社對該項業(yè)務的開通宣傳存在不夠積極主動的現(xiàn)象，或者存在宣傳效果不佳的現(xiàn)象，如很多信用社僅僅是粘貼一下上級單位統(tǒng)一印制的宣傳海報了事，再者就是宣傳沒有針對性，從而使得許多農民工朋友根本就不知道在農村信用社還有這么一項業(yè)務，也就使得他們無從知道去哪里辦、怎么辦這項業(yè)務。還有些信用社存在培訓工作不到位的現(xiàn)象，如有的信用社網點柜臺操作員工不知道如何辦理該項業(yè)務。
（二）農民工銀行卡業(yè)務范圍單一和受到時令的限制
目前，我省農村信用社所開通的農民工銀行卡業(yè)務范圍僅僅限于存取款業(yè)務，其他的業(yè)務功能幾乎沒有，業(yè)務范圍單一。況且，我省目前處于勞務輸出大省的地位，農民工銀行卡業(yè)務開通后，往往只有在碰到傳統(tǒng)節(jié)假日，如春節(jié)農民工大量返鄉(xiāng)的時候，才發(fā)生有一定的中間業(yè)務收入，而在其他時節(jié)，各信用社網點的這方面收入都較低。
（三）農村信用社的金融設施建設還有待加強
農村信用社辦理農民工卡取現(xiàn)業(yè)務一般是以柜面業(yè)務的方式辦理的，提供不了24小時的atm自動柜員取款機的取款服務業(yè)務，這些難以滿足農民工回鄉(xiāng)急需取現(xiàn)的業(yè)務服務要求。
二、建議
（一）加強員工培訓。信用社上級單位應當制作統(tǒng)一的培訓材料，加強對各個網點操作員的培訓力度，讓各操作員對農民工銀行卡業(yè)務能更加重視。
（二）開展行之有效的宣傳。我省各縣級聯(lián)社要根據當?shù)氐膶嶋H情況開展宣傳，如可以利用農民工大量返鄉(xiāng)的春節(jié)期間做好業(yè)務宣傳工作。
（三）加強對農村信用社的金融設施建設。要加強對信用社atm機的投放工作，對較大的集鎮(zhèn)，特別是外地務工人員和外出務工人員都比較集中的集鎮(zhèn)，要設立atm機，以滿足農民工的用卡需求。
第三篇 畢業(yè)實習報告-銀行業(yè)務1950字
畢業(yè)實習報告-銀行業(yè)務
畢業(yè)實習報告
經過在建行的1個半月的實習，我從客觀上對自己在學校里所學的知識有了感性的認識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。我這次實習所涉及的內容，主要是會計業(yè)務（對公業(yè)務），其他一般了解的有儲蓄業(yè)務、信用卡業(yè)務、貸款業(yè)務。
會計業(yè)務
對公業(yè)務的會計部門的核算（主要指票據業(yè)務）主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業(yè)務主要是指支票，包括轉帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對帳后）。轉帳支票的審核內容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉帳支票（如與儲蓄所的內部往來，收付雙方都是本行開戶單位的）都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉帳支票，經過票據交換后才能入帳，由于縣級支行未在當?shù)厝嗣胥y行開戶，在會計賬上就反映在“存放系統(tǒng)內款項”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項”科目。而我們在學校里學習中比較了解的是后者。還有一些科目如“內部往來”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資；“存放系統(tǒng)內款項”，指有隸屬關系的下級行存放于上級行的清算備付金、調撥資金、存款準備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數(shù)額比較大的款項的支?。ㄒ话闶谴笥诨虻扔?萬元）要登記大額款項登記表，并且該筆款項的支票也要由會計主管簽字后，方可支取。
“一天之際在于晨”，會計部門也是如此。負責記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的帳務進行核對，如打印工前準備，科目日結單，日總帳表，對昨日發(fā)生的所有業(yè)務的記帳憑證進行平衡檢查等，一一對應。然后才開始一天的日常業(yè)務，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據交換提入，根據交換軋差單編制特種轉帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復核員錄入計算機交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務結束后，進行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務的所有相關憑證，對帳；打印“流水軋差”，檢查今日的帳務的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了。
儲蓄業(yè)務
儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。
信用卡業(yè)務
信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。如建行的儲蓄龍卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡。
信貸業(yè)務
由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押（如汽車貸款）和不動產抵押（如住房貸款）。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸 《畢業(yè)實習報告-銀行業(yè)務》出自：管理范文網
第四篇 銀行國際業(yè)務部職員的述職報告1100字
銀行國際業(yè)務部職員的述職報告
本人系__銀行__分行員工，20__年8月參加工作，任國際業(yè)務部國際結算崗。時間一晃而過，轉眼間4年已經過去了。在本人參加工作4年的時間里，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，我各方面都取得了長足的進步。
國際業(yè)務部是負責分行外匯政策的落實和與的專業(yè)管理部門，是日常的國際結算工作和風險和內控的日常管理職責部門。本人所在崗位，主要負責日常的審核單據；為貸款審批部門提供打包貸款和押匯貸款業(yè)務的專業(yè)指導意見，并在貸款發(fā)放后，及時注意最新動態(tài)，在業(yè)務層面上出現(xiàn)可能導致無法還貸的風險點時，及時向信貸員和信貸支持中心做出風險提示；另外負責國際間銀行通訊系統(tǒng)（即swift系統(tǒng)）的信息收發(fā)工作。6月份中旬，新增添了一項工作：信用證項下和托收項下的收匯，包括了出具聯(lián)系單告知會計部門入帳，和在有貸款的前提下做出收匯還貸款的提示。
此外，兼職本部門信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
回顧一年來的工作和學習，感慨萬千，既取得了一定的成績，也發(fā)現(xiàn)了許多不足。在20__年結束之際做個小結，以此鞭策自己在今后工作中表現(xiàn)得更好。
進入華夏銀行的4年多時間里，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是理科本科學生，踏上工作崗位后接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在單證崗位上，本人認識到認真的學習、正確的方法、嚴謹?shù)膽B(tài)度、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的審單結果和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在華夏優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
正是由于以上的認識，本人在過去的時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職工作。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是很重要的，特別是在工作的條理性上，對工作效率也有很好的提升。
從事新的收匯工作，需要牢記工作的要點，從簡單的入手，由淺入深，在工作的過程中逐漸掌握其中的竅門。不斷提高業(yè)務水平。
今后還將繼續(xù)努力。
國際業(yè)務部單證崗是一個需要責任心與耐心的崗位，我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的一員。
第五篇 銀行業(yè)務經理述職報告2100字
銀行業(yè)務經理述職報告
2年以來，國家加大宏觀調控力度，在經濟環(huán)境發(fā)生較大變化的新形勢下，市行黨委順應市場變化，提出“大市場、大營銷、大管理”的經營理念，進一步完善“扁平化”管理的組織框架，推動我行走持續(xù)健康發(fā)展道路，并取得了良好的工作成效。今天，我們在這里述職就是要交流一年來的工作經驗、反思工作中的不足
、探索在新的經濟環(huán)境下經營發(fā)展之新思路、新措施，下面我分四個部分進行2年度的工作述職。
一、一年來的主要工作成效
1、各項貸款維持穩(wěn)定，信貸結構得到優(yōu)化：至12月末，各項貸款余額為萬元，較年初增加229萬元。其中項目貸款萬元，較年初減少萬元；流動資金貸款萬元，較年初減少萬元；住房開發(fā)貸款萬元，較年初增加2307萬元；個人住房貸款萬元，較年初增加萬元；個人消費貸款萬元，較年初增加1563萬元。
2、各項存款業(yè)務大幅增長：至12月末，對公存款余額萬元，較年初增加萬元；同業(yè)存款萬元，較年初增加萬元，累計增加萬元。
3、票據業(yè)務健康快速發(fā)展，效益明顯。全年票據直貼億元，同比增加7億元；貼現(xiàn)收入萬元，同比增加1153萬元；實現(xiàn)利差萬元。
4、中間業(yè)務大步發(fā)展：全年實現(xiàn)中間業(yè)務收入萬元，其中財務顧問費萬元；保理手續(xù)費收入70萬元；信息服務業(yè)務收入萬元；代理個人財險業(yè)務收入萬元；銀行承兌收入萬元；代理工資收入萬元。
5、信貸資產收益迅速提高。全年實現(xiàn)利息收入萬元，同比多收萬元，占全行利息收入的%，貸款實收利率%。
二、主要工作思路和措施
(一)樹立大市場、大營銷觀念。在市行黨委的安排部署下公司業(yè)務部與建設分理處順利合并，成立了真正意義上的專業(yè)化客戶經理隊伍，通過對客戶資源的整合共享，真正為客戶提供“一站式”服務，充分挖掘客戶的最大價值。
(二)巧用各式營銷策略。
1、大企業(yè)采取“降低占比，擇機減少總量，推動信貸資產適度地向上市公司流動”的策略，重點做好低風險短期融資品種及中間業(yè)務營銷，到12月底，實現(xiàn)了融資占比、總量雙下降，收下增加的良好效果。公司融資占比下降%，總量減少億元，各項收入增加萬元；公司融資占比下降%，總量減少億元，各項收入增加萬元；安股融資占比下降%，總量減少億元，各項收入增加萬元
2、充分挖掘前期基礎設施項目貸款投放的產品延伸價值，繼續(xù)完善好項目的財務顧問，增加中間業(yè)務收入185萬元。對開發(fā)建設完工的項目，積極配合政府的招商引資，收回項目貸款。同時積極跟進市場前景看好的房地產開發(fā)項目，培育住房按揭資源，如：萍安大道旁的雅典花園，長興立交橋的塞納名城，秋收起義廣場的金典城等，為客戶提供了一條龍式的套餐服務。
3、營銷培育中小企業(yè)客戶市場，重點做好與大企業(yè)配套及特色處于龍頭地位的優(yōu)質中小企業(yè)營銷，從信貸、結算衍生產品、中間業(yè)務等進行捆綁式營銷，成效顯著，這塊客戶增加收入1100萬元。
4、積極營銷優(yōu)質房地產開發(fā)市場。針對房地產開發(fā)企業(yè)良莠不齊的情況，我部對房地產開發(fā)企業(yè)和房地產開發(fā)市場進行了細分，確立了“扶優(yōu)限劣、重點營銷”的營銷策略，把開發(fā)資質較高、經濟實力較為雄厚的房地產開發(fā)企業(yè)作為優(yōu)質企業(yè)來扶持，并將一些信譽一般、資金實力較差的房地產開發(fā)企業(yè)淘汰出局，淡出單體樓住房開發(fā)市場。住房開發(fā)貸款的發(fā)放取得了較好的經濟效益和社會效益，有力地支持了我市的城市建設和房地產業(yè)的發(fā)展與壯大，樹立了我行服務社會、支持經濟建設的良好形象。同時也為我行個人住房信貸業(yè)務的后繼發(fā)展儲備了按揭資源，延伸了貸款“營銷鏈條”。
5、機構系統(tǒng)以財政、社保、鐵路、供電為營銷重點，爭奪市場份額，2年成功營銷了幾個大項目：1、“采煤沉陷區(qū)國債項目”資金達2.7億元，已到位萬元；2、鐵路財務中心開戶，存款日均余額近0.2億元；3、國庫國債項目資金專戶30余戶，存款約0.5萬元；4、供電代收電費項目等。同時，對于機構客戶以電子產品營銷為載體，增大在我行現(xiàn)金流，提高資金沉淀率。
6、針對公司客戶資源豐富，對銀行產品需求多的特點，重點抓好公司業(yè)務與個金業(yè)務、銀行卡業(yè)務、不良處置等業(yè)務的鏈接，最大限度地提高客戶資源的綜合收益率。
(三)緊扣效益核心。
1、抓住央行對利率管理實行上浮幅度區(qū)間倍數(shù)政策，對中小企業(yè)貸款利率全面實行上浮不低于30%的同時，重點突破公司集團、煙草公司，實現(xiàn)利率上浮，并杜絕了利率下浮的出現(xiàn)，努力提高資產業(yè)務的“單產”。同時培養(yǎng)鍛煉了客戶經理的議價能力。
2、緊緊圍繞公司做大做強做精票據貼現(xiàn)業(yè)務，隨著公司200萬噸新廠的投產達標，票據資源也隨之增加，在緊盯公司票據貼現(xiàn)資源的同時，全力營銷公司上下游客戶的票據貼現(xiàn)業(yè)務，并不斷拓展公司、中小煤礦企業(yè)、水泥企業(yè)的票據資源，擴大我行在的票據業(yè)務市場占比。2年我行票據貼現(xiàn)達18。8萬元，貼現(xiàn)收入2576萬元，實現(xiàn)了跳躍式增長，產生了良好的規(guī)模效益。
3、拓展保理業(yè)務，重點做好大企業(yè)的保理業(yè)務，及與大企業(yè)配套的中小企業(yè)保理業(yè)務。今年累計辦理辦理業(yè)務萬元，實現(xiàn)利息收入萬元，實現(xiàn)手續(xù)費收入萬元。
4、以資產業(yè)務為紐帶，推動代理業(yè)務、負債業(yè)務協(xié)同發(fā)展，全面推動代發(fā)工資收費。今年公司、安股取得突破，進而在中小企業(yè)中實行代發(fā)收費。
第六篇 暑期中國交通銀行營業(yè)部臨柜業(yè)務實習報告950字
一.實習單位簡介
（一）總體情況
交通銀行(bankofcommunications)始建于1910年（光緒三十四年），是中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設在上海。__年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的內地商業(yè)銀行。
交通銀行擁有以“外匯寶”、“太平洋卡”、“基金超市”為代表的一批品牌產品。__年，作為銀行設立基金公司的三家試點行之一，交行發(fā)起設立了交銀施羅德基金管理公司；推出了帶有戰(zhàn)略合作伙伴匯豐銀行標識的“中國人的環(huán)球卡”――太平洋雙幣信用卡，這標志著交通銀行將為海內外客戶開展服務。
__年上半年，交通銀行實現(xiàn)稅后利潤46.05億元。交行已經成為國內僅次于四大國有銀行的第五大商業(yè)銀行；按總資產排名，位列世界1000家大銀行的73位。（二）實習所在支行情況
交通銀行杭州蕭山支行，位于蕭山區(qū)文化路168號，地處蕭山區(qū)中心商務區(qū)，毗鄰中國銀行、建設銀行、蕭山農村合作社等金融機構，是蕭山區(qū)的金融中心地區(qū)。它以其優(yōu)越的地理優(yōu)勢，優(yōu)越的環(huán)境，豐富的金融產品，為各類企事業(yè)單位和城鎮(zhèn)個人客戶提供安全，快捷的全方位優(yōu)質金融服務。
二.實習過程
由于新裝修好的蕭山支行儲蓄柜臺與會計柜臺都在一樓，實習期間我分別學習了儲蓄與會計柜臺的基本業(yè)務流程。實習過程主要包括以下幾個階段:
(一)了解實習單位基本情況和機構設置，人員配備等.
(二)實習第一周、第二周在儲蓄柜臺學習銀行對私的基本業(yè)務流程.
(三)第三周在會計柜臺實習．主要了解了電匯、銀行承兌匯票、委托收付款等的會計相關操作．
(四)第四周在大堂經理處學習．我的主要工作是指導客戶填寫第三方存管協(xié)議，確保客戶能夠順利簽約.
（五）總結實習經過，并完成實習手冊，實習報告.
三、具體實習工作
7.23到8.17期間，我有幸進入交行蕭山支行實習．在這寶貴的1個月時間里我學到了好多東西，并結合自己的專業(yè)知識，弄懂了很多銀行業(yè)內的理論知識和實際操作，獲益匪淺。
（一）儲蓄業(yè)務
實習第一周、第二周在儲蓄柜臺學習銀行對私的基本業(yè)務操作流程及儲蓄業(yè)務方面的知識。儲蓄業(yè)務實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務。雖然我沒有實際上柜操作，但是我基本了解了柜員一天的業(yè)務流程，包括早上銀行營業(yè)前的準備工作以及營業(yè)結束時的軋帳等等。還學習了最基本的點鈔、捆鈔、如何敲章?lián)Q章，現(xiàn)金支票的檢驗等，忙的時候柜組長還會叫我做一些查詢復核業(yè)務。
第七篇 銀行個人業(yè)務科的競聘報告怎么寫1500字
銀行個人業(yè)務科的競聘報告怎么寫
尊敬的各位領導、各位同仁：
大家好！站在這里，我心潮澎湃，參與這次個人業(yè)務科的競聘，對我而言，又是一次全新的挑戰(zhàn)，我將盡我所能，把握這次鍛煉自我的機會，參加崗位競聘，接受組織的挑選。
一、自任任職優(yōu)勢
今天，我滿懷信心的在這里參與競聘，我競聘的崗位是個人業(yè)務科客戶經理崗，對于該崗位本人自認為具有以下三點競爭優(yōu)勢：
優(yōu)勢之一：政治素質好。 本人能夠以高標準約束自己，努力做到與時俱進，不斷提高自身的道德修養(yǎng)，更新經營理念，努力做好各項工作。對上級行及支行制定的各項規(guī)章制度，本人能夠從我做起，嚴格要求，按章辦事。
優(yōu)勢之二：敬業(yè)精神佳。 自工作至今，一直能夠做到謙虛謹慎，愛崗敬業(yè)，刻苦鉆研本門業(yè)務，任勞任怨，在如何提高工作效率上花功著力。在日常工作中，能夠按照領導的要求，努力完成各項工作任務，一切以工作為重，兢兢業(yè)業(yè)，腳踏實地。同時本人還利用業(yè)余時間去學習其它的各項銀行業(yè)務，時刻準備著自己能適應各種崗位的工作，心里充滿著強烈的事業(yè)心和責任感。因為我是一名朝氣勃勃的年輕人，有自己的理想、人生觀和價值觀，我要不斷地努力學習工作，在平凡的工作崗位平臺上，實現(xiàn)自己的人生價值。
優(yōu)勢之三：綜合業(yè)務素質較全面。 本人自1994年底參加工作以來，先后從事過會計，出納，銀行卡業(yè)務的柜面、綜合記帳、微機系統(tǒng)管理、外勤、信控等工作，綜合業(yè)務素質較為全面，對客戶的咨詢能夠作出認真細致較為準確的回答。
優(yōu)勢之四：工作能力強。 作為從學校畢業(yè)不久的我有著更年輕的頭腦和更多的激情。自從事銀行卡業(yè)務以來，本人不僅認真學習卡業(yè)務，做好卡業(yè)務，在領導和同事的'共同努力下，使我們如皋行信用卡的各項指標每年基本上都位于同級行前列。自去年十一月份，本人接任銀行信控工作，在二00三年不良透支占比率是如皋信卡歷史上最低的比率。為完成卡量，本人與大家一起團結協(xié)作，想點子，出主意，克服困難，主動上門營銷，終于完成市分行下達的各種卡量。
二、應聘后的設想
本人對個人業(yè)務客戶經理崗今后工作的設想有二十四個字，即：穩(wěn)定現(xiàn)有客戶、推廣新興產品、打造一流品牌、圓滿完成任務。 首先，是穩(wěn)定和維護現(xiàn)有的優(yōu)質個人理財客戶，牢固樹立“工商銀行－您身邊的銀行，工商銀行－可信賴的銀行”這一宗旨，充分利用和發(fā)揮自身的社會經驗和公關能力，想客戶所想，急客戶所急。憑借多年服務信用卡個人客戶的工作經驗，為個人客戶理財提供更優(yōu)質的銀行服務，提升銀行和客戶之間的親和力、聯(lián)動力，使客戶對工行產生信賴感，依賴感，增強彼此間的溝通和理解。這樣現(xiàn)有的優(yōu)質客戶能帶出更多的好的客戶。 其次，是推廣新興產品。沒有創(chuàng)新意識的企業(yè)不會有長久的生命力。因此，在保持現(xiàn)有業(yè)務的基礎上，必須向客戶提供源源不斷的金融新產品。要充分運用工行自身具有明顯優(yōu)勢的個人網上銀行，理財金財戶，匯市通等業(yè)務進行聯(lián)合營銷，大力拓展新市場，樹立工行形象。 第三，是打造一流品牌。我認為，客戶經理的職責不僅僅是開展業(yè)務，追求利潤最大化，還有更深一層的意義，這就是樹立工行品牌形象。當今世界，不管是哪個行業(yè)哪個企業(yè)，競爭都日益激烈，只有精心打造自己的一流品牌，才能立于不敗之地。因此，客戶經理必須在做好業(yè)務工作的同時，提高自身的綜合素質，政治、業(yè)務學習兩不誤，把良好的個人修養(yǎng)融入業(yè)務經營之中，使客戶真正感到：還是工行的服務好，工行服務到位，工行的客戶經理有水平。
本人雖未專業(yè)從事過個人理財客戶經理，但是我能認真學習，使自己很快適應這一工作崗位。不管此次競聘成功與否，本人都將一如既往將滿腔熱情投入到工作中去。 以上是本人的競聘報告，不當之處，請在座的各位領導、同事給予批評指正。
謝謝大家！
第八篇 2024年5月銀行業(yè)務實習報告2450字
經過在建行的1個半月的實習，我從客觀上對自己在學校里所學的知識有了感性的認識，使自己更加充分地理解了理論與實際的關系。我這次實習所涉及的內容，主要是會計業(yè)務(對公業(yè)務)，其他一般了解的有儲蓄業(yè)務、信用卡業(yè)務、貸款業(yè)務。
會計業(yè)務
對公業(yè)務的會計部門的核算(主要指票據業(yè)務)主要分為三個步驟，記帳、復核與出納。這里所講的票據業(yè)務主要是指支票，包括轉帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對;再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會計復核員，會計復核員確認為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對帳后)。轉帳支票的審核內容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會計復核員復核。這里需要說明的是一個入帳時間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉帳支票(如與儲蓄所的內部往來，收付雙方都是本行開戶單位的)都是要直接入帳的。而對于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉帳支票，經過票據交換后才能入帳，由于縣級支行未在當?shù)厝嗣胥y行開戶，在會計賬上就反映在“存放系統(tǒng)內款項”科目，而與央行直接接觸的省級分行才使用“存放中央銀行款項”科目。而我們在學校里學習中比較了解的是后者。還有一些科目如“內部往來”，指會計部與儲蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資;“存放系統(tǒng)內款項”，指有隸屬關系的下級行存放于上級行的清算備付金、調撥資金、存款準備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項”，則是與中央銀行直接往來的省級分行所使用的會計科目。一些數(shù)額比較大的款項的支取(一般是大于或等于5萬元)要登記大額款項登記表，并且該筆款項的支票也要由會計主管簽字后，方可支取。
“一天之際在于晨”，會計部門也是如此。負責記帳的會計每天早上的工作就是對昨天的帳務進行核對，如打印工前準備，科目日結單，日總帳表，對昨日發(fā)生的所有業(yè)務的記帳憑證進行平衡檢查等，一一對應。然后才開始一天的日常業(yè)務，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據交換提入，根據交換軋差單編制特種轉帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進行審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復核員錄入計算機交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務結束后，進行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務的所有相關憑證，對帳;打印“流水軋差”，檢查今日的帳務的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級行進行稽核。這樣一天的會計工作也就告一段落了。
儲蓄業(yè)務
儲蓄部門目前實行的是柜員負責制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲蓄卡等，憑證不在想對公業(yè)務部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務處理，記帳。但是每個柜員所制的單據都要交予相關行內負責人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。
信用卡業(yè)務
信用卡按是否具有消費信貸(透支)功能分為信用卡與借計卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準備金分為貸計卡與準貸計卡。貸計卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預先交納準備金就可在這個額度內進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復利計。而準貸計卡則是交納一定的準備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉帳結算，存取，消費的一種卡。如建行的儲蓄龍卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡;按信用等級分為金卡與普通卡。
信貸業(yè)務
由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內部都有嚴格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標的物作為抵押，最常見的就是動產抵押(如汽車貸款)和不動產抵押(如住房貸款)。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。
小結
通過這次的實習，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學里所學知識的鞏固與運用。從這次實習中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進一步的再學習。雖然這次實習的業(yè)務多集中于比較簡單的前臺會計業(yè)務，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎業(yè)務方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于商業(yè)銀行防范會計風險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎的實務尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機會要遠遠大于大學本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強。從這次實習中，我體會到，如果將我們在大學里所學的知識與更多的實踐結合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強的處理基本實務的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學習與實習的真正目的。
第九篇 銀行業(yè)務部經理述職述廉報告1150字
時間一晃而過，轉眼間4年已經過去了。在本人參加工作4年的時間里，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，我各方面都取得了長足的進步。以下是我的述職報告。
本人是銀行分行員工，20__年_月參加工作，任國際業(yè)務部國際結算崗。時間一晃而過，轉眼間4年已經過去了。在本人參加工作4年的時間里，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，我各方面都取得了長足的進步。
國際業(yè)務部是負責分行外匯政策的落實和與的專業(yè)管理部門，是日常的國際結算工作和風險和內控的日常管理職責部門。本人所在崗位，主要負責日常的審核單據;為貸款審批部門提供打包貸款和押匯貸款業(yè)務的專業(yè)指導意見，并在貸款發(fā)放后，及時注意最新動態(tài)，在業(yè)務層面上出現(xiàn)可能導致無法還貸的風險點時，及時向信貸員和信貸支持中心做出風險提示;另外負責國際間銀行通訊系統(tǒng)(即swift系統(tǒng))的信息收發(fā)工作。6月份中旬，新增添了一項工作：信用證項下和托收項下的收匯，包括了出具聯(lián)系單告知會計部門入帳，和在有貸款的前提下做出收匯還貸款的提示。
此外，兼職本部門信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
回顧一年來的工作和學習，感慨萬千，既取得了一定的成績，也發(fā)現(xiàn)了許多不足。在2024年結束之際做個小結，以此鞭策自己在今后工作中表現(xiàn)得更好。
進入華夏銀行的4年多時間里，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態(tài)度努力工作，積極學習業(yè)務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是理科本科學生，踏上工作崗位后接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在單證崗位上，本人認識到認真的學習、正確的方法、嚴謹?shù)膽B(tài)度、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的審單結果和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在華夏優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運行規(guī)律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作計劃中。
正是由于以上的認識，本人在過去的時間里努力向各位前輩學習業(yè)務知識，嚴謹認真的完成了本職工作。努力地養(yǎng)成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是很重要的，特別是在工作的條理性上，對工作效率也有很好的提升。
從事新的收匯工作，需要牢記工作的要點，從簡單的入手，由淺入深，在工作的過程中逐漸掌握其中的竅門。不斷提高業(yè)務水平。
今后還將繼續(xù)努力。
國際業(yè)務部單證崗是一個需要責任心與耐心的崗位，我堅信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的一員。
第十篇 銀行理財業(yè)務自查報告950字
銀行理財業(yè)務自查報告
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務，根據銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》精神，我支行對__年以來的經營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、人員配備情況
為了確保個人理財業(yè)務的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過__銀行總行的.理財經理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。
鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、銷售流程
支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品?！对u估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業(yè)務行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。
在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存
__年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務自查工作，保證__銀行蕪湖__支行理財業(yè)務的健康、規(guī)范發(fā)展。
第十一篇 建設銀行個人銀行業(yè)務辦理實習報告2000字
有幸在中國建設銀行(江岸球場支行)進行了兩個月的實習，學到不少實用的財務知識和技能。這次實習所涉及的內容主要是個人銀行業(yè)務，對會計業(yè)務(對公業(yè)務)、銀行卡業(yè)務也有一般了解。
由于銀行規(guī)定沒有柜員號(實體柜員權限)的人員一律不準擔任單人上崗，于是初來乍到的我除了協(xié)助會計主管整理每日會計憑證，就是從《建設銀行柜面業(yè)務操作指南》一書中獲取了不少重要的初步信息。但理論和實踐是有一定差距的，通過后來的實際操作讓我對書本的內容更加融會貫通，下面談談在這期間我對銀行工作有限的認識。
個人銀行
首先要提一點，建行實行的是綜合柜員制，是指按照規(guī)定的業(yè)務處理權限和操作流程，由單一或多個員工的組合，通過臨柜窗口為客戶綜合辦理本外幣對公會計、出納、儲蓄、信用卡等各種金融業(yè)務，并獨自承擔相應責任的一種勞動組合方式。
每天清晨，營業(yè)前所有當班柜員根據主管規(guī)定提前5分鐘到崗做一些準備工作比如加蓋存取款憑條現(xiàn)金訖章等等?？钕涞竭_后，一天的工作就可以開始了。柜員要進入dcc柜面操作系統(tǒng)，必須先通過銀行指紋對其柜員身份進行認證簽到。指紋儀通過數(shù)據接口連接到網點的業(yè)務終端，安全可靠。
個人銀行業(yè)務包括儲蓄業(yè)務、龍卡業(yè)務、速匯通、代收代付、中間業(yè)務、個人柜臺簽約(網上銀行)等。這些均由柜員通過在本終端dcc系統(tǒng)中輸入相應交易代碼和一系列操作才能完成。本外幣一本通是將客戶的本、外幣活期(含現(xiàn)鈔、現(xiàn)匯)儲蓄存款使用同一帳號、同一存折，按業(yè)務發(fā)生的先后順序進行記載?？珊w目前普通本、外幣活期儲蓄存款的一切業(yè)務種類，分活、定期兩種。
活期儲蓄開戶和存取款的程序是這樣的：
在開戶時，需填寫內容有存款日期、戶名、存款金額的活期儲蓄存款憑條，并將憑條、現(xiàn)金和個人身份證明交銀行經辦人員。銀行經辦人員審核后，發(fā)給客戶存折;若要求憑密碼或印鑒支取，要在銀行網點的密碼器上自行按規(guī)定格式輸入密碼。 活期存折支持零金額開戶(但存款不能保持0余額)，辦卡則至少保持10元。大額款項的支取(一般是大于或等于5萬元，存款標準則為10萬)要登記報備，涉及到支票的該筆款項的支票也要由會計主管簽字后方可支取。
定期儲蓄是指在存款時約定存期，一次或按期分次存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲蓄方式。
零存整取有專門的儲蓄存折，是按約定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一種儲蓄。開戶手續(xù)與活期相同，每月要按開戶時的金額進行續(xù)存。儲戶提前支取時的手續(xù)比照整存整取定期儲蓄存款有關手續(xù)辦理。一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊。計息按實存金額和實際存期計算。
網上銀行不單獨設置帳務體系，其帳務處理由dcc系統(tǒng)完成，其資金清算納入柜臺業(yè)務清算系統(tǒng)自動處理。簽約客戶通過網上銀行進行交易，其在dcc所產生的電子信息記錄為交易的有效憑據，各會計核算部門憑交易明細記錄或交易清單作為記帳憑證。
每筆業(yè)務須由柜員及客戶雙方確認憑證單據并各自簽字蓋章。在本日業(yè)務結束后，進行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務的所有相關憑證，對帳;打印“流水清單”，檢查今日的帳務的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由相關行內負責人再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經辦人員名章等，然后整理裝訂。每日憑證不再由營業(yè)網點保管，而是進行帳務處理后交送現(xiàn)至直屬支行，記帳。然后再傳遞到上級行進行“事后稽核”。
會計
相對儲蓄，會計業(yè)務種類就比較細分了。大類有公司業(yè)務，票據交換和資金清算，支付結算等。
a.公司在建行開戶須遞交“開立單位銀行結算帳戶申請書”、相關證明材料及復印件，包括營業(yè)執(zhí)照正、副本，稅務登記證(國稅or地稅)、法人身份證明，按照《人民幣銀行結算帳戶管理辦法》規(guī)定進行審查。 柜員根據會計主管審核后的申請書建立單位客戶信息維護，作單位活期存款開戶交易處理，打印開戶單位印鑒卡，交單位財務人員預留印鑒。申請開立基本存款帳戶、專用存款帳戶和臨時存款帳戶的，應向當?shù)厝诵羞M行帳戶申報。開立一般帳戶的，由開戶行業(yè)務部門審查。申報成功后，柜員作活期存款帳戶資料維護交易處理，將帳戶狀態(tài)由未申報狀態(tài)轉為已申報狀態(tài)。
b.票據交換(主要有現(xiàn)金支票、轉帳支票、銀行匯票和電匯)屬于與金融機構往來業(yè)務的一種，是由當?shù)厝嗣胥y行統(tǒng)一組織實施和管理，并按人行相關規(guī)定在同一票據交換區(qū)域通過手工交換方式辦理的各種款項的票據資金清算業(yè)務。
柜員根據客戶提交的或轉匯需提出的票據，審核無誤后，根據不同情況作單位活期存、取等相關交易處理，對提出票據與打印的提出交換票據核對表核對無誤后，將票據和核對表一并交交換員，最后交換員打印提出交換票據清單，與柜員提交的提出票據進行核對無誤后，接當?shù)厝诵幸筮M行交換提出。
c.支付結算是單位、個人在社會經濟活動中使用票據、銀行卡和匯兌、托收承付、委托收款等結算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。
第十二篇 個人銀行理財業(yè)務自查報告950字
為了迎接銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的檢查，規(guī)范支行個人理財業(yè)務，根據銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》精神，我支行對20__年以來的經營業(yè)務進行了全面、逐項、細致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報如下：
一、 人員配備情況
為了確保個人理財業(yè)務的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財經理一名，該人員已通過銀行總行的理財經理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產品、基金、保險、券商集合理財產品均由專職理財經理銷售。
鮮有一般產品銷售人員向客戶介紹理財產品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。
二、 銷售流程
支行理財經理均是在充分了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等的前提下向客戶推薦理財產品，并為每一位購買產品的客戶填寫《個人客戶投資風險評估報告》(以下簡稱《評估報告》)，理財經理根據其評估結果，向客戶推薦相應得理財產品?！对u估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由支行分管個人理財業(yè)務行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。
在具體的理財產品銷售前，理財經理均向客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出選擇。理財產品的《合約》、《合同》、《風險揭示書》中客戶資料均填寫完整。
三、資料檔案保存
20__年以來，所有理財產品的《風險評估報告》、《合約》、《合同》、《風險揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風險評估報告》實行專夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經理為每期產品和《風險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。
四、今后工作計劃
支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產品， 但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務自查工作，保證銀行蕪湖支行理財業(yè)務的健康、規(guī)范發(fā)展。
